工作学习时务必做到善始善终。只有进行总结，才能标志着工作阶段性的完成或者彻底的终结。通过总结，能够对工作学习进行回顾与分析，在此过程中找出经验和教训，进而引出规律性的认识，以此来指导今后的工作和实践活动。大家是否想知道怎样才能写出一篇较为优质的总结呢？以下是小编为大家收集的总结范文，仅供参考，大家一同来看看吧。

银行零售业务工作总结篇一

20××年已过。在外部经营形势复杂且多变之时，全行上下都满怀信心，工作开展得十分扎实。全行的各项业务经营一直保持着快速且健康的发展态势。尤其值得一提的是，个人金融（零售银行）业务为全行的业务发展贡献巨大，该业务的各项指标都呈现出快速发展的态势。

一是个人金融（零售银行）资产增势迅猛。今年开始，全行一直把储蓄存款当作极为重要的工作去抓。把存款增量在同业中争先进位当作考核存款工作成效的基本准则。在全行认真开展旺季储蓄存款竞赛、批量营销竞赛、代发工资专项竞赛等一系列营销活动。强化个金与公司部门的捆绑式营销。紧紧抓住市场信息。制定项目攻关计划。让批量业务拓展变得日常化。同时，推动储蓄存款与理财业务进行互动发展，积极营销灵通快线等优势产品，以及第三方存管、存贷通等业务，让客户资金在我行实现封闭运作。在全年里，销售全口径个人金融（零售银行）的资产额达到了一定数额，与去年相比增加了一定数额，同比增幅为 83.8%。其中：储蓄存款增加了一定的万元数，在 08 年较快发展的基础上保持了一定幅度的增长，比去年同期多增加了 964 万元；销售基金达到了一定的万元数，与去年同期相比增幅为 289%；销售人民币理财产品达到了一定的万元数，与去年同期相比增幅为 588%；销售保险为 3121 万元，与去年同期相比增幅为 7.1%。

一是坚持抓住住房开发贷款这一龙头；二是密切关注全县土地拍卖信息；三是加强与国土、规划、建设等部门的联系；四是在对全县 20 多个项目进行筛选的基础上；五是重点营销××、××项目；六是通过省行审批额度达到 1.74 亿元；七是使得开发贷款较年初实现净增。在个人贷款的发展方面，一直秉持着以客户为中心以及以市场为导向的经营宗旨。不断调整并充实营销力量，对劳动组合进行优化，以此来提高工作效率，并且实施限时服务。针对重点房地产开发项目和重点市场，行领导会亲自带队进行营销，从而实现营销储备一部分、评估报批一部分、发放见效一部分的梯次发展态势。主动出击，营销优质客户。全行各项个人贷款年初增加了一定金额，比××年多增了一定金额。其中，个人住房贷款增加了一定金额，个人消费（含经营贷款）增加了 2746 万元。个人信贷业务的增长额在全行年度增量中占 82%，余额占比相较于年初上升了 4.5 个百分点。年度增量在四行中的占比位居第 。

三是个人中间业务收入快速增长。其中四季度实现了收入 23 万元。另一方面注重对优质客户的维护工作，主动利用灵通快线、货币基金、第三方存管、存贷通等具有优势的产品来进行客户的竞争与维护，以扩大客户的“资金池”。为了调动网点柜员和客户经理营销保险、基金等产品的积极性，把“直通式考核”以及“销售产品兑换奖品”都切实地兑现给员工，从而激发了员工的销售热情。全年个人中间业务收入达到 645 万元，比去年同期净增加了 316 万元。尤其在四季度，实现了 200 万元的收入。这为全行利润目标的顺利达成提供了重要的支撑。

四是客户维护能力有了显著提升。为了做好优质客户的维护工作，依据市分行贵宾理财中心的考核办法，明确了行长、分管行长、网点主任以及客户经理在日常中对中高端客户的维护职责，并且将中高端客户的拓展、建档等指标纳入到网点主任和客户经理的积分考核当中。通过开展赠送礼品、举办理财沙龙以及提供健康增值服务等活动，来进行高端客户的维护工作。当年新增的存款为 4506 万元。

(一)抢抓机遇，促进个金业务再上新台阶

今年，我国经济已呈现企稳回升态势。预计在今后一段时期内，我国经济仍会保持平稳且较快的发展态势。随着城乡居民收入水平持续提升，居民在投资理财方面的需求也将进一步增长。这给个金业务的发展带来了极为巨大的市场空间与机遇。全行务必从可持续发展的战略高度来认识和确定个金业务的地位。增强机遇意识和紧迫感，要积极主动去行动，大力展开竞争，花费大力气来提升我行的市场份额。支行会加大对个金指标的问责力度，以此来确保能够提升市场的位次以及份额。

(二)开拓市场，夯实个金业务发展基础

四是推进个人住房市场营销。在重点把上述五类市场进行拓展的同时，还要加强第三方存管市场的拓展、个人外汇业务市场的拓展以及私人银行业务市场的拓展，持续提升客户的满意度。

银行零售业务工作总结篇二

以下几个方面，做如下总结并予以汇报：

我支行踊跃参与总分行开展的各类零售业务讲堂以及视频培训。支行的客户经理能够充分学以致用，大堂经理也能如此，一线柜员同样可以。他们都把培训当作提升自身能力和营销技巧的契机。

快大茂支行在这个基础之上，充分调动了员工的积极性。它设置了培训计划，该计划立足现有业务，同时争取未来发展。例如，聘请通化市平安人寿保险公司的高级讲师，为我行员工进行营销观念、意识和技能方面的培训工作。在与会期间，讲师向我行员工传授了许多在营销活动中的心得。通过众多现实案例，分析并寻找适合我行员工在宣传、挖掘、维护客户等诸多方面存在的问题，并且指出了应对和解决这些问题的方法。

我支行会定期利用晨会的时间进行业务串讲，内容有客户经理对一线员工进行贷款业务培训；也会利用夕会的时间进行业务串讲，内容包括大堂经理的服务礼仪讲解；还会利用全员大会的时间进行业务串讲，内容包含一线优秀员工的营销经验及营销案例分享。通过这些多种途径，始终坚持奉行“在实干中出真知”的经营理念，努力提升我行自身的营销能力。

缴费业务收入属于我行的中间业务收入，这具有重要意义。它是无风险收益，不消耗资本，还是商业银行国际化的标志。我支行深刻认识到其战略意义，因此在我行的各项营销活动中，缴费业务的宣传占据着举足轻重的地位。

我支行与县医保建立了缴费业务，覆盖了县域内的医疗保险费等民生业务；与社保局建立了缴费业务，覆盖了社会养老保险费等民生业务；与吉视传媒通化县分公司建立了缴费业务，覆盖了有线电视费等民生业务；与通化县热力公司建立了缴费业务，覆盖了供暖费等民生业务；与通化县自来水公司建立了缴费业务，覆盖了即将上线的代收水费等民生业务；与通化县供电公司建立了缴费业务，覆盖了正在测试的代收电费等民生业务；与通化县劳动局建立了缴费业务，覆盖了正在进行前期准备工作的城镇居民“一卡通”等民生业务。

我支行在开源各种缴费项目，同时大力宣传我行的各种缴费渠道。在宣传缴费的过程中，增强我行在区域的影响力。具体举措有：其一，组织员工深入社区；其二，分发宣传折页；其三，现场演示我行手机银行、网上银行以及自助 atm 机的自助缴费功能；其四，对社区居民不明白和不理解的地方进行讲解。紧扣各个节日的主题，有时会通过特色活动来吸引客户，同时宣传我行的自助渠道产品。开展“手指动动，好礼相送”活动，对手机银行开通客户及以手机银行自助缴费的用户进行奖励。积极赞助参与县内的各项文化体育赛事，比如赞助通化县第十届机关单位排球比赛，践行做百姓身边“好银行”的宗旨，并且以赛事为契机大力宣传我行各项缴费业务，以扩大我行在县域内的影响力。合理布置自助设备，在客商密集的商圈区域内，我行将新增两台自助设备，并且开通 atm 缴费功能，将其作为宣传前线，使顾客高频度使用，让其成为我行的活广告。与吉视传媒合作，以县域内高清机顶盒的更新换代为契机，宣传我行的电视银行业务，通过电视银行为途径，让吉林银行融入到千家万户，实现足不出户即可自助缴费。

快大茂支行以总行下发的《营业网点经营管理指导手册》等为理论导向，对于这些手册中规范性的营销技巧和标准化的现代银行管理模式，我支行组织辖内二级支行网点领导班子进行深入学习。在学习过程中，通过现场与非现场录像调阅等途径，阶段性地自我总结成果与不足，扎实推进后期系统化、长期化、习惯化的工作，建立和形成卓越的营销服务理念与技能，形成良好的营销服务管理模式及标准，有针对性地发现并解决问题，使全体人员将服务转型的思想认识提升到新高度，改善网点品牌形象并提升营销服务管理水平。

增强可持续发展的能力。

通化县快大茂镇人口达 5 万多。这里的人群主要是农户和企业职工。他们的消费水平存在一定限制。这导致个人贷款客户的质量不是特别高。在这样的背景下，客户源的重要性更加凸显出来。

快大茂支行将厅堂作为发展和接触客户的一线场所。大堂经理与网点柜员仔细分类，全力挖掘潜力客户。对将来在我行网点办理业务的客户进行登记，从而建立员工各自的客户群档案。他们把客户视为我行最珍贵的资源，凭借完备的制度，确保这些资源不会流失。

我支行客户社区银行部的客户经理，通过当面与客户交谈，大量走访市场客户，对本地区同业进行市场调查，分析我行存量个贷客户数据，适时进行电话回访，在节日送上温馨祝福等方式。先与客户建立起相互信任的关系，接着了解客户对产品的需求，最后根据客户层级来解决客户的需求。

- 对网点销售服务模式的建立有清晰的认知并付诸行动改善。

整体环境方面，快大茂支行在支行领导的带领下，与支行社区银行部协同合作。营业室员工积极解决发现的问题和困难，通过改变布局，更换安装灯具，时刻保证环境卫生，更换与厅堂环境相匹配的塑料花卉和海报，清除了周边杂乱的小广告，并且与相关部门进行合理沟通，解决了支行门前的违章停车行为，从而保持了我行整体环境的干净整洁。团队协作方面，我支行对人力资源进行了合理配置，把营业网点内的员工分成了厅堂团队和柜员团队。在工作闲暇时，我带领员工开展团队拓展训练活动。通过这些活动，帮助员工挖掘自身潜能，让他们重新认知自我，从而增强自信。同时，也启发了员工的创新思维，提高了他们解决问题的能力。此外，还提升了团队成员之间的信任程度，增强了部门沟通。而且，改善了人际关系，营造出了积极向上的组织氛围。最后，突破了思维定式，提升了团队的作战能力。

银行零售业务工作总结篇三

一、一季度整体经营情况分析

（一）负债及管理资产业务经营情况

截至四季度末，我行个人存款的时点情况如下：我行个人存款余额为**元，与年初相比增加了**亿元。在这其中，一般个人存款为**亿元，相较于年初增加了**亿元。

截至四季度末，个人存款的日均余额为**亿元，与年初相比减少了**亿元。在这其中，一般个人存款的日均余额是**亿元，相较于年初增加了**亿元。

截至四季度末，我行管理的资产余额为**亿元。与年初相比，增加了**亿元。aum 的增速为**%。

（二）资产业务经营情况

四季度末的时候，我行的零售信贷余额达到了**亿元，和年初相比减少了**亿元。个人信贷的客户数量有**户，与年初相比新增了**户。

（三）零售客户经营情况

1.各层级客户增长情况

截至 2015 年 12 月，我行有 aum 月日均 5 至 50 万的客户，其户数为**户，当年新增的户数为**户；有 aum 月日均 50 至 600 万的客户，户数是**户，当年新增的户数为**户；aum 月日均 600 万以上的客户数为**户，当年新增的户数为**户。

2.零售达标客户增值情况

截至 2015 年 12 月，我行 5 万到 50 万层级的交叉销售达标客户有一定数量，共计**户，从年初开始新增了**户，增长率为**%；50 万到 600 万层级的交叉销售达标客户有一定数量，共计**户，从年初开始新增了**户，增长率为**%；600 万以上层级的交叉销售达标客户有一定数量，共计**户，从年初开始新增了**户，增长率为**%。

（四）产品销售情况

四季度末时，我行全口径理财的销量为**亿元，并且实现了中收**万元。其中，银行理财的销量是**亿元，同时实现了中收**万元；基金的销量为**亿元，也实现了中收**万元；保险的销量是**亿元，实现了中收**万元；实物贵金属的销量为**亿元，实现了中收**万元。

二、2016年二季度工作计划与安排

（一）贯彻落实总行“***”综合营销活动

总行在 2016 年一季度开展了“***”综合营销活动。按照其要求，结合我行自身的情况，分行已经将属地化营销活动进行了统一组织。实现 2016 年各项经营指标“开门红”。

（二）网点转型方面

1.过程结果双管控，有效提升交叉销售

第一，开展“***”的开门红活动，给各支行配备活动所需的礼品和物料予以支持，专门去拓展新客户，提升已有的存量客户，并且开展交叉销售方面的工作。第二，梳理出主题式产能拉动的三大重要抓手，也就是潜力客户的激活、金卡客户的提升以及降级客户的挽回，从多个方面设计营销方面的策略，运用过程管控来有效地提升相关指标。第三，为提升交叉销售达标客户的效果，给支行和管户人设定了交叉销售率低标任务，要求达到相应目标。低标任务的设定，扭转了支行管户人行动不积极的状况，目标客户数的增量和增长率有了较为明显的提升。第四，在分行范围内全力推进潜力睡眠户的激活以及客户生命周期管理工作，以助力交叉销售达标客户的新增。

2.推动厅堂系统项目，助力完善客户管理

通过多轮次的现场培训，对支行人员进行指导，帮助他们熟练掌握系统各项功能；通过多轮次的非现场培训，让支行人员能更好地掌握系统；进行检查，以确保支行人员对系统的熟悉程度；进行考试，检验支行人员对系统功能的掌握情况；使用情况通报，让支行人员了解系统的使用情况；系统使用提示，帮助支行人员更便捷地使用系统。从而督导支行人员，帮助他们充分利用零售 crm 系统和厅堂 pad 进行精准化营销。

3.强化片区开发，细化过程管控

执行 2015 年的片区开发操作指引，从而增强对支行片区开发活动的过程指导以及活动后的评估。与此同时，分行把片区开发活动和支行零售分管行长的岗位考核相挂钩，以此增强片区开发活动的重要性以及支行对其的重视程度，让片区开发的获客作用能够充分发挥出来。

（三）财富管理与私人银行方面

1.抓获取、促提升，持续做好客户经营

继续与消费金融部、小企业金融部进行合作，针对房抵贷客户以及个人经营贷客户开展专门的营销活动。在放款的前期就介入营销工作，紧紧抓住首次开户这个营销的好机会，从而获取更多高净值的客户。

持续开展针对降级客户的“掘金行动”。2016 年我们会继续帮助支行对降级客户进行提升工作。同时结合旺季营销竞赛等营销活动，促使支行和专业队伍持续进行营销跟进。我们力争做好客户的提升以及资金的回流工作。

2.继续强化重点复杂型产品的销售

紧跟总行理财产品的工作思路，将名单制管理大力推进。与总行进行对接，努力争取到稀缺的理财产品。协同支行，开展一对一的定向产品销售工作。切实把优势资源朝着重点客户进行倾斜，扎实地推动私人银行客户的提升以及交叉销售工作。

深入开展重点复杂型产品的销售工作，要顺应市场热点，满足客户的多元化需求。要开拓财私客户的代销产品类型和规模，积极推进项目融资类信托、二级市场结构化产品以及提供安全垫的主动管理产品。要重点关注“保留存、促拉新”，进一步扩大我行高端产品销售在总行的份额。并且通过产品抓手提升私人银行客户数，带动全行的储蓄和管资增长。

3.落实客户经营过程管理

已达标的私行客户必须归户给财富顾问，并且要与支行贵宾理财经理协同进行“一加一”的维护。要结合维护要求，在贵宾系统里落实 kyc 问卷的填写以及客户联络日志的记录，以此来实现私行客户经营的可持续化。

4.用好crm系统，加强数据库营销支持

系统对私行客户实行“名单制管理”，通过后台数据分析来协助支行进行日常客户经营。会定期下发边缘目标客户和降级客户的名单，以及理财产品到账客户的信息，以此协助支行针对目标客户开展精准营销。

5.推进保管箱存量经营，全面提高盈利水平

重点做好存量经营。要改变经营理念，把保管箱从以往那种以配套增值服务为思路的方式，转变为以产品经营为思路。

加大宣传的力度，同时大力拓宽获取的渠道。在对内方面开展营销推广活动，在对外方面也开展营销推广活动，要做到“舆论方面有声音，厅堂里面有营销，客户能够有触动”；并且要重点开展针对贵金属、收藏品客户的“圈子营销”活动。

（四）产品销售方面

2016 年一季度经营指标以全面完成总分行任务为目标。在这一季度中，产品类指标要努力进行产品结构调整。要坚持“择时重推+择品优推”的理念。要充分利用总分行“开门红”方案，以达到获取客户、增加中收盈利的战略目的。一季度的目标是实现分行既定中收任务的 100%。

以实现客户获取和产能盈利这两个目标。一季度开始会给网点提供日、周、旬、月的指标完成情况。以重点产品作为突破点，督促各支行完成全年既定任务。持续以“周三保险日”等重点活动为抓手，把“贵金属一季度重点产品”作为营销对象。积极响应总对总营销方案，获取更多总行资源，争取在 2016 年底让指标全面完成。

（五）消费金融方面

1.抓好消费贷业务营销

2015 年借助全国性大型开发商的楼盘按揭项目，我行消费贷规模在 6 月份开始呈现出增长态势。2016 年，房屋按揭依然是业务的重点。我们紧跟重点开发商的重点项目，同时响应总行的业务指导方向，从而实现了楼盘按揭业务的放量增长。对接给支行的项目，需做好分支行的对接与合作。分行要加强与开发商的沟通与维护，支行则要致力于单笔贷款的营销及客户经营。要努力达成一季度发放***亿元规模的目标，同时让消费业务实现***亿元的新增。

车贷业务在稳步推进，对重点品牌进行重点营销。从路虎捷豹、宝马、沃尔沃、克莱斯勒、讴歌等中高端贴息合作品牌开始，逐渐向中端品牌拓展。挑选出不良率较低的品牌开展合作，以获取更多优质客户。联合支行与经销商共同开展营销或客户回馈活动，提升我行与经销商的合作紧密程度。定期开展劳动竞赛，竞赛针对分期经理的车贷分期业务。通过这样的方式，能够提高分期经理的积极性，促使他们为我行推荐客户。

3.加强客户经营力度

2015 年上半年，方案进行了调整。在此之后，客户的经营水平在系统内处于领先地位，排名第一。2016 年一季度，我行要求支行层面持续保持贷前五项产品的营销工作，并且贷后七项产品的要求不能放松。分行层面将会积极地配合支行客户经理的营销工作，一旦发现问题，就会及时协助进行解决。

4.加强平台及渠道的搭建。

2015 年消费金融业务发展，我行得益于渠道及平台的搭建。2016 年我行会继续强化一手房及车贷渠道的营销。同时，以担保公司、二手房中介、大型家居卖场、装修公司等渠道为基础进行经营，借此开拓新的业务模式，实现产品的创新以及收益的提升。

（六）小企业金融方面

1.积极开展渠道搭建

当前经济形势复杂多变，经济发展速度有所放缓，省内多个行业业绩出现下滑。在此情况下，我行会持续做好细分行业和市场的研究工作，并且积极搭建分行层面的营销合作平台。以标准抵押贷和微小 pos 贷作为营销重点，打通这两个产品的批量开发渠道，从而为经营单位的小企业业务发展提供帮助。

2.推动“信贷工厂”模式落地

继续在行内协助支行，将风险审批、信贷放款等方面的流程和手续理顺并优化，推动“信贷工厂”的业务模式在分行早日得以落地，以此助力支行顺利开展小企业业务。

3.加强客户经营

按照制定的零售信贷客户综合经营方案，持续强化对客户的深度挖掘。借助费用配置与放款审核，要求客户经理务必将我行信贷资源充分利用起来，借助资产业务带动负债和中收的提升。分行会每月对新发放客户的经营情况、零售达标客户的增长情况、储蓄的拉动情况进行通报，全力促使个人经营贷款客户对我行的综合贡献度得以提升。

4.积极推动不良贷款化解

2015 年度存在逾期及不良情况。2016 年将与法保部一同努力。要加大对问题资产的跟踪处置力度。通过催收等风险化解措施。通过清收等风险化解措施。通过重组等风险化解措施。尽全力完成总行下达的不良管控目标。

（八）出国金融方面

1.强化出国金融获客功能，搭建属地化获客渠道

（1）规范厅堂营销机制，提升出国金融客户转化率

规范厅堂营销机制，要有意识地去挖掘来我行办理出国金融业务的客户的需求。通过四卡合一、两卡合一这样的整合服务模式，还有签证一条龙服务、美国落地服务、境外租车优惠、境外保障产品、外汇理财产品等钩子产品，来吸引在我行办理签证业务的客户，让他们成为我行的客户，从而提高出国金融业务在获客渠道方面的作用。

（2）多渠道合作，拓展获客渠道

分支行一起积极去寻求留学方面的合作，寻求培训方面的合作，寻求游学方面的合作，寻求合作办学方面的合作，寻求旅游机构方面的合作等。同时宣传我行代理美使馆业务的优势以及出国金融的专属产品，以此来实现客户的获取。为了烘托 2016 年一季度旺季营销的氛围，调动支行的营销积极性，分行预计组织支行一共举办十场中介合作活动。对于获客效果好、产能高的支行，分行会给予礼品支持。

2.加大出国金融产品宣传

围绕“要出国，找**”的宣传语，充分运用我行现有的宣传渠道，进行全行统一的广告宣传策划工作以及投放工作。利用总行统一设计的宣传物料，在我行网点投放；利用总行统一设计的平面广告，在我行网站投放；利用总行统一设计的广播广告，在广播媒体投放；利用总行统一设计的电视广告，在电视媒体投放；利用总行统一设计的微信等自有渠道进行投放。通过这些投放方式，加大出国金融产品宣传，扩大我行出国金融产品在山西省内的份额，提升业务品牌知名度和美誉度。同时，通过对差异化专业出国金融服务的宣传推广，形成属地化品牌效应，形成相较于同业的独特优势。

（九）电子银行业务方面

1.做大客户规模，提升活跃客户数量

互联网金融时代，要紧跟市场发展的节奏，把握住机遇。在 2015 年，我行通过依托非现场授权批量开户这一方式，获取了大量的手机银行新增客户。今年，总行新上线的电子账户功能，为挖掘潜在客户提供了有利条件。同时，借助无卡存款以及电子渠道保险代销等新功能的上线，我行的手机银行内容得以不断丰富，带给用户的体验也在不断提升。在实现移动客户高速增长的同时，还能保持客户活跃度的提升。

2.持续开展有效的营销活动

一季度，持续开展“天降话费，信手拿来”这一营销活动，同时开展理财夜市“稳健宝”活动，还有“手机银行推荐有礼”以及“手机银行交易有礼”等活动，以此来推动云营销平台的使用与推广。

与信用卡中心一起进行营销活动，针对我行的信用卡客户去营销让他们开通手机银行，并且赠送“爱奇艺 vip 会员”的观影权益；与此同时，利用“观影季”这个营销活动，给各个分支行开展手机银行的落地营销以及在网点获取客户提供相应数量的爱奇艺 vip 会员权益。

3.公私联动，推广“信e付”产品

“信 e 付”平台主要面向“b2c 供应链”，为其提供上下游间在线订货、销售及付款服务，它是一款“在线供应链金融”平台产品。目前，分行网络银行部已与公司银行部进行了沟通，将会尽快确定目标客户范围，并全力展开营销工作，力争在 2016 年使此项业务取得突破。