个人借款房屋抵押协议合法吗

如果当事人双方的意思表示真实且协商一致，那么个人借款房屋抵押协议是合法的。同时要注意，个人房屋抵押协议如果到房产部门办理了抵押登记手续，就具有法律效力；如果没有办理抵押登记手续，就是无效的。私人之间的抵押合同无法对抗登记。这意味着即便你们签订了协议，在未进行登记的情况下，房屋所有人依然能够对房屋进行处理。所以，私人间的协议并没有起到抵押的作用，因此是无效的。在办理房产登记时，房管局只会审查抵押所需的手续，比如抵押合同、抵押人与抵押权人的身份证明以及抵押物权证等。房管局不会干涉你们自愿达成的协议。

合同的效力就是通常说的合同的法律效力。合同生效意味着法律对当事人合意给予了肯定评价，会产生当事人所预期的法律效果。所以，合同的效力就是当事人约定的权利义务的产生。抵押合同在当事人就抵押事项达成一致意见时成立，然而此时并不马上生效。只有等到办理了抵押登记之后，合同才会生效。从法理方面来看，房地产抵押合同仅仅是当事人之间针对抵押物设定抵押权的债权债务合同。在该合同成立乃至生效的时候，抵押权还没有产生。订立抵押合同这种行为，属于一种债权行为。抵押合同履行意味着抵押人实际设立抵押权并进行抵押登记，这才是物权的行为。其次，国家在办理房地产抵押登记时，对于违反国家规定的强制性、禁止性规范的抵押登记会坚决予以否定。即便当事人双方意思表示真实且一致，也不能承认其法律效力。只有符合法律要求的抵押，才会予以设立登记，才会被承认其法律效力。

在实践中，法律对协议方面的合法有效性有完整规定。不论协议属于何种类型，在何种情况下签订，都不影响对其合法有效性的认定。借款抵押协议只要满足法律要求，就是合法的。若遇到不合法的情况，可咨询律师，华律网也提供咨询服务，欢迎您进行咨询。