最近，有很多人在对“提前还房贷”进行讨论。然而，盲目地跟从别人的做法，可能会让你遭受更大的损失！是否划算这件事，因人而异，关键在于你的具体情况。今天，我将用一篇文章把这些情况说清楚，建议你把它收藏起来！

一、这3种人适合提前还贷

1. 手头有闲钱，且没有更好投资渠道的人

如果存款长期放在银行（年利率低于 3%），那么提前还贷就相当于“挣到”了房贷利率（通常为 4%-6%），这样每年能节省数万元的利息。

贷款有 100 万，利率是 5%，提前偿还了 20 万，总的利息减少了大概 20 万。

2. 房贷利率高位站岗的人

前几年有购房者的房贷利率超过 5.5%，甚至达到 6%。这些购房者提前还款，就能够有效降低负债成本，并且这种方式比理财收益更加稳妥。

3. 计划卖房换房的人

还清剩余贷款能够简化交易的流程，能够避免因为房贷还没有结清而对过户造成影响，同时还可以提高议价的空间。

二、这3类人千万别提前还！

1. 公积金贷款用户

公积金利率在首套时仅为 3.1%，这一利率远低于商业贷款的利率。如果提前还款，就相当于放弃了能够获取较低利率的机会，就如同放弃了“薅国家羊毛”的机会一样。

2. 等额本息已还超1/3周期的人

前期已归还了大部分利息，后期主要是归还本金，所以提前还贷节省利息的效果是非常小的。

3. 有高收益投资能力的人

如果擅长理财，年化收益超过房贷利率的话，留着钱去投资会更划算。例如房贷利率是 5%，然而投资的年收益能达到 8%，这样就能净赚 3%。

三、注意事项：避开这些坑

1. 违约金

部分银行规定，在还款未满 3 年的情况下，需要支付违约金，违约金的比例为 1%-3%。同时，要提前计算这样做是否划算。

2. 保留应急资金

- 至少留足6个月生活费，避免因突发情况陷入资金困境。

3. 优先缩短年限，而非减少月供

同样是相同的金额，缩短贷款的年限这种方式，相比于减少每个月的月供这种方式，更能够降低总的利息。（这种情况需要与银行进行确认是否能够得到支持）

总结：

提前还贷不是“必选项”，而是“选择题”。

- 适合人群：厌恶风险、房贷利率高、资金利用率低的人。

- 慎选人群：有理财能力、公积金贷款、还款后期阶段的人。