河南这几天频频登上热搜。除了气温不断上升，还有一个问题备受关注，那就是河南村镇银行的居民居然取不出钱。或许个别居民在银行取不出钱，可能只是银行运营出现了问题。但此次河南村镇银行，竟然有将近百万的储户遇到了这种情况，涉案金额更是高达 400 亿。

4 月 18 日开始，河南禹州的新民生村镇银行等 4 家银行，以及安徽固镇的新淮河村镇银行等 2 家银行，先后关闭了线上的取现通道。之后，线下也无法进行取现操作。

4 月 19 日，深圳一家银行接到有关部门的紧急通告。通告称有四家河南村镇银行出现大规模客户投诉且有严重挤兑情况。公安机关开始介入调查，发现此次事件很不寻常，涉案金额达 400 亿，有近百万储户。与此同时，各大新闻媒体开始竞相报道，社交媒体上也频繁出现河南村镇银行的字样。

6 月 16 日，河南开始对红码进行调查。起因是在河南村镇银行存钱的储户担心自己的血汗钱被他人骗走，他们前往银行讨要说法，由此出现了“储户沟通群”的场所码。储户扫完该场所码后，自己的健康码立刻变为红色。这种情况导致储户别说无法前往银行，甚至连自家小区都出不了，这是十分荒谬的事件。

6 月 18 日，警方经过两个月的调查，公布了操作此次村镇银行案件背后的犯罪团伙“河南新财富集团”，同时锁定了以其实控人吕某为首的犯罪集团。然而，河南新财富集团在 2 月份已被注销，其首领吕某也已逃逸。

河南村镇银行案件让人们再次对我国一些地方的小银行的稳定性产生怀疑。我国银行业大体上一直保持着稳定的运行秩序。然而，个别地方的小银行时常出现取款困难的情况，比如 2014 年江苏射阳农村商业银行有大量储户排队取钱；2019 年 10 月 29 日河南伊川农商银行出现大量储户排队取票；2020 年 6 月 16 日山西阳泉市商业银行因传言资金链断裂且行长携款跑路，致使大量储户排队取款；2020 年 7 月 15 日衡水市枣强县、故城县、武强县、景县等多地出现银行集中储户取款。这些事件背后反映出如今的人们对小银行越来越缺乏信任，也体现出个别地区小银行不靠谱、没有保障的现象，进而导致这几年倒闭的农村银行越来越多。现在的人们变得更加理智了。他们不再像之前那样去追求一些地方小银行所给出的高额贷款利率。他们更加注重自己资金的稳定。就像前几天发生的那样，多地小银行的取款人数出现了大幅度的上升。与此同时，像中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行等一些国有银行的存款人数也在不断地上升。从这样的趋势中不难发现，现在的国人更加信赖那些有保障的存钱机构。

在河南村镇银行事件中，人们主要关注银行的安全性和信任性，而容易忽略的一点是，这 400 亿存款中有许多来自第三方支付平台，比如阿里巴巴、腾讯、京东、百度、拼多多等有支付牌照的大公司。正常情况下，用户到银行转账，资金应从自己的第一类账户打到第三方支付平台，再划入客户在银行开立的第二类电子账户进行充值。但在河南村镇银行事件中，第三方平台却直接将资金打给了村镇银行伪造的第二类支付账户，这让人深感恐惧。对于第三方支付平台来说，这是一项最基础的程序，而这些公司都是国内较大的公司建立的三方支付平台。

现在有很多企业软件会让用户把一部分资金存放到平台里，像滴滴、美团、饿了么、58 同城、猪八戒、货拉拉、免巴士、共享充电等这些传统平台。然而，在经历了这次河南村镇银行案件之后，当这些公司面临经济不景气，大量储户申请退款时，它们该如何处理资金池中大量的资金呢？它的风险自然是很明显的。像这些企业，如果没有国有银行来做第三方监管，那么以后可能会更难获得储户的信任。

现在除了滴滴、美团、饿了么、58 同城、猪八戒、货拉拉、巴士兔、共享充电等应用型软件，用户会直接充钱进入平台资金池。还有许多人力资源平台也开始流行，它们将工资放入平台，让平台充当企业与员工之间的第三方支付机构。例如直聘、灵活用工、智联招聘、猎聘网、拉勾、脉脉等收取年费。像圆领、云工、小蜜蜂、灵活用工等平台，会将企业要发给员工的工资打到他们的平台，然后由平台给员工发工资，形成了所谓的“平台工资保障”。在这种情况下，企业的资金池不断扩大，通过发放工资的时间表，平台可以利用这笔资金进行投资贷款等金融活动。这些做法固然能够促进我国金融行业的发展，使资金不断得到利用。对于把资金放置在其中的用户而言，这样的方式安全吗？对于将资金置于其中的企业来说，这样的方式安全吗？

没有第三方监管机构进行监管，资金去向由这些平台自行决定。河南村镇银行事件在这些平台软件上存在发生的概率。若要使资金达到百分之百安全，就必须有第三方监管机构存在。我国银监部门建议规范我国网络支付方式，通过国家权威银行监管，像深圳·行家远程工作平台采用中国交通银行作为第三方监管，以让资金存放风险为零、用户资金风险为零，不再发生河南村镇银行那样的事件。国有银行监督必不可少，银行与企业合作，银行支付系统为每个企业客户开设支付帐号，将客户每个订单预付费用先转入该支付帐号，作为双方交易金额被冻结。双方成交后，到约定支付日，资金会自动解冻，系统会自动把钱支付给对方，以此保证甲乙双方资金不会被平台扣押或卷走。为每个用户开设了第三方监管账号，所有第一类账户资金都能准确无误地打到第二类账户中，这样能让储户放心将资金放置其中，也能保证国家整个金融环境的健康发展。