在一座城市

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如今，为了减轻房贷压力

越来越多的购房者纷纷选择

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公积金最为人知晓的用途就是用来贷款买房

其实，提取公积金买房也是十分常见的用途

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银川住房公积金管理中心为了充分发挥住房公积金制度的住房保障作用，同时减轻职工购房前期的资金周转压力，在 4 月份出台了一项政策，该政策支持职工购买银川市新建商品住房时，能够申请提取职工本人及配偶的住房公积金来支付购房首付款。到 5 月末的时候，已经有 52 人通过该政策提取了公积金用于支付购房首付款，支持的金额达到了 729.95 万元。银川市住房公积金管理中心下一步将持续对住房公积金提取政策进行优化，以此来支持职工在住房方面的刚性需求以及改善性需求。

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可到购房地公积金窗口

办理此项业务

业务具体操作如下

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办理条件

01

1.职工所购房屋为银川市新建商品住房。

2.房地产企业已在银川住房公积金管理中心办理楼盘备案手续。

申请材料

02

购房职工需提供居民身份证。提取配偶的公积金时，需夫妻双方的身份证以及结婚证或同户户口本。

2.《商品住房认购协议》、房地产企业开具的定金票据；

3.《提取住房公积金支付购房首付款承诺书》。

提取额度

03

两者提取金额合计不大于《商品住房认购协议》上约定的房屋首付款。

对于需申请住房公积金贷款的职工来说，贷款主借人应当留足一定的余额，这个余额为申请贷款金额除以 25 所得的结果，以此来确保提取金额不会对贷款额度产生影响。

办理流程

04

购房职工与房地产企业签订了《商品住房认购协议》，同时也签订了《承诺书》，并且支付了商品房认购定金。

购房职工先进行预约，然后携带申请材料前往购房所在地的公积金业务窗口办理相关事宜。

公积金中心审核职工申请资料成功后，会把提取金额转入《承诺书》所约定的房地产企业预售资金监管账户，同时会出具《公积金提取业务支付凭证》。

合同备案后，房地产企业需及时告知公积金中心《商品房买卖合同》备案合同编号，或者提交备案证明。

办理地点及咨询电话

05

购房人需在购房所在地申请办理。公积金热线：。

银川市辖三区：市民大厅D3公积金服务大厅，；

永宁县：永宁县宁和南街204号，；

贺兰县：贺兰县意湖路三鑫亚龙湾2-9号，；

灵武市：灵武市南薰路187号，。

除了提取公积金

“商转公”贷款也是广大缴存职工关注的热点

近期，宁夏回族自治区住房资金管理中心

对“商转公”贷款政策进行了详细解读

一起来看看

↓

01

开办“商转公”贷款业务的目的？

为发挥住房公积金制度的保障作用，需进一步推进。要扩大公积金贷款的支持范围，以满足广大住房公积金缴存职工的需求。这些需求包括将个人商业住房贷款转为个人公积金贷款业务的需求。同时，这也能减轻缴存职工家庭购买自住住房贷款的偿还压力，进而促进房地产业的健康发展。依据《住房公积金管理条例》以及《银川个人住房公积金贷款管理办法》等相关规定，同时结合宁夏回族自治区住房资金管理中心（以下简称为区中心）的资金运行状况，在 2021 年 1 月的时候，区中心重新开始办理“商转公”贷款业务。

02

“商转公”贷款业务具体指的是什么？

职工个人的商业住房贷款可转为住房公积金个人住房贷款，此即“商转公”贷款。也就是说，那些已经办理了商业住房贷款并且具备住房公积金住房贷款资格的区中心缴存职工，能够申请把符合转贷条件的商业住房贷款本金余额转为住房公积金贷款。

03

申请 “商转公”贷款有哪些规定？

（1）符合区中心住房公积金贷款条件；

申请人所购的住房位于银川市辖区，该住房已经办理了房屋所有权证，并且抵押登记显示为唯一的抵押。

购房人必须是商贷借款人，同时也必须是住房公积金贷款申请人，且这三者必须为同一人。

商业住房贷款还没有结清，原商业贷款的银行给出了《商业贷款转住房公积金贷款同意书》以及《商转公第二顺位抵押申请书》。

“商转公”业务有预审制度。借款人申请办理该业务时，需携带所需手续前往中心业务大厅或银行网点进行预先审核。审核通过后，要结清原商业贷款。并且在结清后的一个月内申请“商转公”业务。若商业贷款为中心委托银行的，“商转公”直转需在一个还款周期内办理完毕。

04

“商转公”贷款的额度有哪些规定？

（1）不高于申请人商业住房贷款剩余本金。

申请人使用该住房办理了提取公积金，其中包含购房提取以及偿还商业住房贷款提取的情况，其可贷额度按照以下公式来进行计算。

可贷额度按照（房屋总价减去累计提取金额）与贷款本金余额进行比较，取其中较低的值来计算，同时要满足现行贷款额度的相关规定。

贷款额度不会比本人（包含配偶）缴存的余额（不包括一次性补缴的部分）多 25 倍。

单身或夫妻双方单方缴存公积金时，贷款上限不超过 60 万元；夫妻双方都正常缴存公积金时，贷款上限不超过 80 万元，且都不超过公积金贷款最高额度。

05

申请“商转公”贷款需要哪些资料？

借款人（包含共同借款人）需提供身份证明，还需提供户口簿，同时需提供婚姻关系证明。

（2）原商业住房贷款借款合同、借款借据、贷款余额单；

（3）原商业住房贷款所购房屋的不动产权证书、契税完税凭证；

购房合同副本（即正本调档件）；存量房买卖合同；不动产登记证明调档件。

借款人夫妻双方的个人征信报告，以及共有权人夫妻双方的个人征信报告，且均为一个月内的。

06

“商转公”贷款业务的办理形式有哪几种？

目前有两种办理形式：

一种是先还后贷的方式，目前这是全国范围内商转公贷款业务通用的方式。首先在住房公积金管理中心申请商转公贷款业务预审并通过，接着自筹资金把原商业银行住房贷款结清，然后解除抵押登记，之后再申请公积金贷款。等到住房公积金个人贷款审批通过，办理完抵押登记，中心就会发放贷款，这样商业住房贷款就转换为住房公积金贷款了。

另一种是办理顺位抵押方式，也就是“商转公”直转。原住房贷款的商业银行会出具《“商转公”同意书》以及《顺位抵押同意书》。当借款人申请住房公积金个人贷款并审批通过后，在原所购住房的抵押登记不解除的情况下，会将中心增设为第二顺位抵押权人。接着，公积金贷款资金会直接转入商业住房贷款银行指定的账户，以结清贷款。之后，解除商业住房贷款的抵押，再将中心变更为第一顺位抵押权人，这样就实现了从商业住房贷款到住房公积金贷款的转换。

07

“商转公”这种形式有哪些优缺点？“先还后贷”这种形式有哪些优缺点？“顺位抵押”这种形式有哪些优缺点？

（一）先还后贷方式：

优点是借款人在银川市的所有金融机构办理的商业住房贷款，若符合“商转公”的条件，那么就都可以申请办理，不会受到商业银行的限制，并且也无需商业贷款银行出具《“商转公”同意书》以及《顺位抵押同意书》。缺点是借款人需要自己筹集资金来结清商业贷款，在解除商业贷款抵押之后，再去申请住房公积金贷款。

（二）顺位抵押方式：

缺点是目前仅仅在中心委托的四家商业银行办理的商业住房贷款中进行直转办理的试点，并且只有在商业贷款银行出具《“商转公”同意书》以及《顺位抵押同意书》之后，才能够申请。

08

目前区中心开办“商转公”直转的银行有哪些？

于今年 2 月制定印发了《试点办理个人住房商业性贷款直转住房公积金贷款规程（试行）的通知》。目前，中国银行金凤支行开展了“商转公”直转试点工作，达成了本行间的直转。近期，会试点开通在同行内跨支行的直转。下一步，宁夏回族自治区住房资金管理中心还将陆续推动该业务在其他委托银行的同行间进行直转试点工作。