西安新闻网讯，西安晚报记者王赫称：今年开始，银行房贷额度呈现收紧态势，西安首套房贷利率整体有所上浮，部分申请人在贷款买房时，其等待时间已超过三个月。在这种情况下，部分开发商为确保开盘解筹率，于开盘前对购买人进行“验资”审核。基于此，一些资金较为紧张的购房者想出了别的办法，打起了“消费贷”的主意。

信贷紧缩房贷利率上浮成主流

近期，全国多地有银行继续上调房贷利率的消息传出。在个别城市，首套房贷款利率在基准利率基础上上浮达 30%。近日，记者对西安的多家银行和售楼部进行了走访，了解到西安的大多数银行首套房贷款利率在基准利率基础上出现了不同程度的上浮，其中最高上浮 10%。

目前，首套房的首付比例为 30%，同时贷款利率上浮 5%。如果首付款能达到五成以上，那么贷款利率上浮 2%。建行信贷人员向记者表示，该行从 7 月起开始陆续上调了房贷利率。贷款利率上浮的具体数值需根据购房者的征信和资质、房屋面积以及所购楼盘等多项条件来确定，要具体情况具体分析。

建行针对首套房贷客户利率有所上浮，招行针对首套房贷客户利率有所上浮，中行针对首套房贷客户利率有所上浮，农行针对首套房贷客户利率有所上浮，工行针对首套房贷客户利率有所上浮，华夏针对首套房贷客户利率有所上浮，多家银行针对首套房贷客户利率均有所上浮，最高上浮 10%。

各家银行的放款时间在延长。有的银行最快需要 1 个月左右，有的银行长则达到了三四个月。在去年同期，最快的时候客户提交材料后仅四五个工作日就能拿到贷款。

西安部分楼盘购房先要“验资”

前几年，购房者无需担忧首付不足的问题。开发商推出了一成首付的优惠，甚至还有 0 首付的举措，以此为购房者提供资金方面的支持。如今楼市热度上升，倘若购房者无法依照国家规定交付首付，亦或是不想支付那么多的首付，那么开发商就会将其拒之门外。

记者走访西安多座楼盘后得知，如今买房的准入条件有所提升。不少楼盘会对客户进行“验资”操作，即需证明客户具备购买该楼盘的能力，这样客户才能获得认筹以及开盘选房的资格。在今年上半年，西部大道的一家楼盘在开盘前，要求意向购买的人士拿出 30 万资金进行“验资”。

曲江新区一家近期开盘的楼盘情况也类似，在开盘选房之前会刷一下客户的银行卡，以此来查看客户的资产是否达到首付款的要求。倘若卡内的钱没有那么多，就需要客户提供诸如股票、理财产品、基金等这类的资产证明。

一家楼盘营销总监王先生向记者透露，“验资”不是开发商的噱头，而是为了找准意向客户，以此提高开盘解筹率。目前，西安楼市销售形势很好，房源紧俏，但意向客户很多。有不少客户不具备首付条件，在选房后拖延交首付款的时间，这给公司运营带来了一定困扰。所以，“验资”是为了能更好地抓住客户，让他们选到心仪的房子。

购房者筹措资金盯上“消费贷”

房贷利率出现上浮情况，开发商进行“验资”这一行为，在无形中使得购房的门槛得到了提高。很多购房者为了能够筹措到所需的资金，便将目光聚焦到了“消费贷”上。

市民鲁先生为宝鸡人。去年年底，他从深圳回到西安工作。原本他攒了 20 万作为首付，打算在西安买房。然而今年房价上涨，首付款不够了。并且银行最多给他贷款 50 万元。18 万元的缺口只能依靠“消费贷”来解决。鲁先生告诉记者，他先后从 2 家银行以及 1 家 P2P 平台借款 12 万元，还找亲戚借了 6 万元，这才攒够了房款。

今年年初时，家住南郊的朱先生向两家银行提出申请，获批了多笔消费贷，这些消费贷的总额为 30 万元。并且都是银行主动向他进行推销的，而年初恰好也是买房的好时机，于是他以每平米 7000 元的价格在曲江二期购置了一套大面积的住房。朱先生向记者表示，他的妻子在去年生下了二胎。他们希望改善住房环境，于是打算购买一套面积更大的房子。然而，购买二套房的首付需要达到四成以上，由于他们的首付资金不足，所以只能寻求“消费贷”的帮助。

消费贷的额度与利率颇具吸引力。朱先生透露，他自身信用良好，无抵押纯信用的消费贷产品额度能达到十几万。因为他不想抵押房产和汽车，所以通过两家银行申请了 30 万的信用贷，这 30 万足以用来凑够房贷首付。

资金违规进入楼市并不鲜见

银行个人贷款业务中，消费贷的发展速度极为惊人，这引发了对消费贷、信用贷等违规进入楼市的担忧。记者获悉，消费贷包含信用贷和抵押贷，只要有稳定的收入以及工作，就可以申请信用贷，而抵押贷需要以房子、汽车作抵押。当下，银行房贷按揭利率上浮 10%，消费贷利率通常上浮 10%至 20%，其利率与房贷相差不大。

多家银行大力推广信用卡现金分期业务，且手续费可优惠打折，所以现金分期悄然进入了楼市。记者粗略统计发现，个别银行打折优惠后的分期手续费率比银行同期贷款利率还低。在办理相关业务时，银行只是对客户提示“不得用于购房和房地产项目开发”，却并未对资金的实际去处进行摸底和审查。

消费贷用于购房时，房地产中介的态度更为随意。西安含元路有一家中介的客户经理介绍道，银行的抵押贷和信用贷都能够进行操作，许多客户会将其用作首付款。倘若抵押贷的首付款不够，还能够在对房子进行评估时想办法把价格评得高一些，以此获得更多的资金。

消费贷流向了房地产，这从贷款数据中能看出。今年 1 至 7 月，居民新增的是消费性短期贷款，其额度达到 1.06 万亿。与去年同期相比，多增加了 7137 亿。去年全年新增的消费性短期贷款总额是 8305 亿，而今年前 7 个月新增的贷款比去年全年还多。