普通人的投资渠道十分匮乏，很多人想到投资时，仅能想到房子和银行。最近两年，银行存款利息持续走低，这表明把钱存进银行所获得的收益也在不断下降。据统计数据显示，当下各大银行 5 年定期存款利息已降至 3%左右，而活期存款利息更是降至 0.3%。现在把钱活期存到银行，基本没有利息，钱在持续贬值。存 5 年活期的利息仅 3%，依然难以抵御通货膨胀。正因利息过低，许多人想办法把钱拿去投资。但对大部分普通人而言，投资是很困难的事，容易面临亏损，这使得人们不得不把钱存到银行。

央行公布的数据显示，2022 年 11 月份人民币存款有增加，增加额度为 2.95 万亿元。2021 年 11 月份，人民币存款也有增加，增加额度是 1.14 万亿元。与 2021 年 11 月份相比，2022 年 11 月份同比多增 1.81 万亿元。在这些存款中，住户存款增加了 2.25 万亿元，与去年同期相比多增 1.52 万亿元。由此可以看出，如今的人们越来越倾向于存钱了。当然，面对如此低的利息，人们所图的并非利息本身。人们图的是安全。笔者有朋友曾表示，倘若有良好的投资机会，他必定会去进行投资。这意味着，随着人们的存款不断增多，人们的投资欲望也会随之越来越强烈。

对此，一位粉丝向笔者咨询。他目前存有 80 万元，不清楚在今年是继续把钱存到银行，还是拿去买房。这位粉丝称自己不懂投资，所以只能在把钱存到银行和买房之间做选择。那么，倘若手中有 80 万元现金，到底是选择买房，还是继续存到银行呢？其实，这个问题的答案较为简单。存银行的话，基本上不会有很大的收益，其作用可有可无，最多只是能提供一定的安全性。所以，对于是否存银行，还需要看房价的具体走势。

现在楼市正在回暖。进入 2023 年，楼市调控政策逐渐放松，购房成本不断降低。这使得人们购房门槛越来越低，进而让楼市逐渐回暖。一些城市和地区的房价出现了反弹迹象。那么，这是否意味着房子适合投资呢？答案是否定的。现在房子已不再适合大众进行投资，而且房价也难以再像以往那样普遍上涨。尽管当下楼市行情正在回暖，然而楼市的总体环境依然没有发生改变，并且楼市已经呈现出供大于求的状况。

统计数据表明，目前有超过 97%的城镇家庭拥有房子。这些家庭户均超过 1.5 套，并且有超过 42%的城镇家庭拥有 2 套以上的房子。依据 44%的城镇户籍和 64%的常住人口城镇化率来计算，仅城镇家庭所拥有的房子数量，就能够满足城市中所有的人居住。城市中存在超过 20%的农业户口居民，其中很多人都拥有房子。这表明当前城市的住房资源已处于过剩状态。更为关键的是，往后每年都会有新建商品房进入城市，由此可见，未来住房资源过剩将成为一种常见的情况。

房子是商品，是供人居住的场所。因此，最终能支撑房价的是人口。过去房价能持续上涨，其根本原因在于住房资源紧缺，并且每年有近 2000 万人口流入城市。而现在情况有变，我国总体住房资源已过剩，同时随着城镇化率不断提高，未来城镇化减少的速度也会逐渐变慢。可以看出，未来人们对住房的需求会逐渐降低。这意味着未来房子会越来越难卖，很多房子甚至可能难以卖掉。所以，现在对大部分普通人而言，房子不是好的投资产品。如果买到品质不好的房子，未来不仅会亏损，甚至可能卖不掉。

当然，有了人就会产生需求。所以，一个城市的房价只要有人口的支持，那么房价就会有继续上升的空间。像一二线热点城市以及部分经济发达的地区，这里拥有足够的就业岗位，能够吸引足够多的人口流入。人口流入，就意味着对住房的需求会持续提升，房价也会随之上涨。另外，一二线热点城市的土地资源较为紧张。尤其主城区的土地，属于不可再生资源。随着这些城市持续扩张发展，这些城市的主城区房子会变得越来越稀缺。因为物以稀为贵，未来随着城市的发展，一二线城市的房价会继续上升，尤其是这些城市的主城区房价，未来涨幅肯定会更大。

一二线热点城市的房子，尤其是其主城区的房子，在未来仍有继续投资的价值。不过，并非所有一二线热点城市的房子都适宜投资。正如著名经济学家马光远所言，未来投资房产需要具备专业的房产知识。对于那些品质不佳、物业服务水平差以及配套不齐全的住宅，即便位于核心城区，未来的价格涨幅也可能较为有限。举个例子。现在主城区有些老房子，地段十分好。然而，因为房子破旧、环境不佳，所以人们都不愿购买这类房子。这使得这类房子的价格比周边新建商品房低很多。由此可见，对于普通人而言，即便投资一二线热点城市的房子也存在风险，更不用说投资三四线城市的房子了。

因为这些原因，所以笔者不建议投资房产，因为投资本身就存在风险。并且，持有房产是有成本的，这些成本还不低，像资金成本、房贷利息、物业费、税费以及折旧等。这意味着，即便房价上涨了，如果涨幅不高，那么投资房产依然会亏本，最多也只是保本而已。可以看出，今后投资房产的风险比收益大，且投资房产的风险会持续升高。关于此事，曹德旺的两句话早已给出答案：如今有钱人（投资客）持有几套乃至几十套房子，而真正有住房需求的人却买不起房子。长此以往，房子将来只会在有钱人之间进行流转，会变成“击鼓传花”的游戏。

因此，现在手中即便有闲钱，也不建议投资房产，而存银行等待机会更好。当然，2023 年楼市有回暖的大概率情况。对于真正的刚需购房者，在经济条件允许时，今明两年确实适合买房子。若你手中有 80 万现金，你需在存银行和买房之间做出选择。