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各位朋友，大家好。我是王辰。今天我们来讲一讲，商业保险与社会保险究竟存在哪些区别。

其实你会发现，许多人在找工作时，特别注重公司是否提供四险一金。为何会关注这一点呢？这表明每个人都需要保险，都对保险很在意，都希望有很多保险。

四险一金包含的内容如下：有养老保险，还有医疗保险，以及失业保险，同时包含工伤保险。对于女性而言，还有生育保险。而其中的一金指的是公积金。

客观来说，社会保险是单位为我们员工所上的保险，它很重要，实际上这也是我们自己购买的保险。我们清楚，在缴费时，首先个人工资中会扣除一部分，同时单位会为我们缴纳一部分。

其实所谓的单位替我们交一部分，这部分其实也是我们自己的劳动所得。单位没有把工资全部发给我们，而是留了一部分给我们交社会保险。这样理解的话，其实这些保险都是我们自己买的。

社会保险的原则为“保障程度较低，覆盖范围广泛，人人都能享有，谁也不能享受过高待遇，只提供基本保障而不包揽全部”。这意味着，社会保险属于社会统筹范畴，是一种具有公益性质的安排，也是我们社会互助的一种表现形式。

社会保险的缴费因人而异，然而我们所享受的待遇不会有显著差异。原因在于医疗部分，每年每个地区的报销都有一定限额。在养老部分，退休后我们领取个人账户部分存在差别，但统筹账户在每个地区都是相同的，无论原来的缴费有多大的不同。

打个比方，如同盖楼一般。社会保险犹如地基，是国家和集体一同为我们打好的，这属于我们的一种互助方式。然而，我们自己要决定去盖一层楼、二层楼还是三层楼，是盖普通住宅还是别墅，这取决于我们自身的选择。

商业保险是我们对自身的一种规划。在社会公共基础具备的情况下，它是提高生活品质的一个必要选择。

过去我们行业有这样的说法，即“社会保险是基础，商业保险是补充”。然而现在看来，这种说法存在很大的不准确之处。实际上，应该是“社会保险是基础，商业保险是支柱”。只有这两者结合在一起，才能够撑起我们人生的大厦，让我们能够更好地去奋斗，去创造属于自己的美好未来。

以生病为例，社会保险会报销一定比例的医疗费。例如我们花费了三十万，它总共报销了十多万，实际上还有二十万左右需要自费。

如果我们购买了足够的商业住院医疗保险，那么现在的报销额度能够高达几十万甚至上百万，这样我们几乎无需花费一分钱；倘若有住院津贴，还能获得一定的生活费补偿；要是我们患上重大疾病，例如癌症，单位可能会报销一定的医疗费，大概是十万、二十万左右，然而如果购买的是一百万的重大疾病保险，由于它是约定给付，无需发票，保险公司依然会赔付我们一百万。

所以我们要明白，一百万和二三十万这两个数量，哪个更为重要呢？很明显，一百万的数量更大。这也就解释了为什么会说“商业保险是支柱，社会保险是基础”这样的话。养老保险的情况相同。若单位为我们缴纳社保，退休后每月可领取三四千块养老金。而我们自己又购买了一份商业保险，如此一来，平均下来每月能额外补充四五千块钱。这样算下来，一个月就有大约一万块钱的生活费。这体现了“互为补充，互相帮助”，二者并不矛盾。

今天我们就聊到这里。明天继续聊这两个保险的区别。

【总编：陈桂芳】

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