车辆商业险是什么险包括什么

车辆商业险包括的险种如下：

车损险，即车辆损失险，在车辆保险中用途最为广泛。它主要用于赔偿因自然灾害和意外事故而导致的自身车辆的损失。像常见的刮伤、蹭伤以及碰撞等情况，都能够由保险公司来赔付维修所需的费用。

第三者责任险，它的作用是保障被保险人以及其允许的驾驶人在使用车辆期间，由于意外情况而导致第三者的人身伤亡或者财产损失。这种保险是必须购买的，主要目的是对自己以及他人承担责任。

不计免赔险和不计免赔特约险是附加保险。只有在投保了车辆损失险与第三者责任险之后，才能够投保它们。当购买了不计免赔特约险后，车辆损失险与第三者责任险当中的免赔金额就会被取消。这意味着保险公司对于这两种保险的赔付率是 100%。

4、盗抢险；

车上人员责任险是用来赔偿车上司机和乘客在交通事故中所遭受的损失的；它主要针对车上人员因交通事故而产生的损失进行赔付；车上人员责任险的作用就是赔偿车上司机和乘客在交通事故里的损失。

6、自燃险；

7、玻璃破碎险；

车身有划痕造成了损失。汽车商业保险也就是机动车商业保险，机动车辆的商业险是车主先投保了国家规定必须保的机动车辆交强险，然后再自愿去投保商业保险公司的汽车保险。

法律依据为《中国保险行业协会机动车辆商业保险示范条款》，其中规定在第十四条。

被保险人或其允许的合法驾驶人若依据有关法律法规规定选择自行协商方式来处理交通事故，就应当协助保险人对事故各方车辆进行勘验，核实事故责任，并且依照《道路交通事故处理程序规定》签订记录交通事故情况的协议书。

车辆商业保险保的是什么

车辆商业保险包含多种险种。其中有车损险，它在综合改革后扩展了盗抢、自燃、玻璃破碎、发动机涉水等责任。还有第三者责任险。车上人员责任险也属于车辆商业保险。车身划痕损失险是车辆商业保险的一种。法定节假日责任险保额会翻倍。三者医保外医疗责任险也是商业附加险。不同的险种，其保障范围各不相同。

另外，第三者责任险主要保障的是在车辆发生意外事故的情况下，当导致第三方车辆受到损坏以及人员出现伤亡等情形时，保险公司会在其责任的范围之内承担赔偿的责任。

在了解了以上关于车辆商业保险保的是什么的内容之后，大家会对车辆商业保险保的是什么有新的认识，并且希望能对你有所帮助。

买新车为什么要交商业保险？商业险是什么

车险分为：交强险、车船税、商业险

交强险是必须要交的，它是上路的必要前提之一。个人缴纳的交强险保费为 950 元，公户缴纳的交强险保费为 1000 元，这是无需思考和犹豫的。

车船税是必须要交的。它是上路的必要前提之一。保费与排量以及买车日期有关。

应该交多少是排量说了算，比如排量1.5的是350元。

钱数依据当天的月份计算至年底，按月收取。以 1.5 的排量全年 350 为例，1 月份为 350，2 月份为 320.83，这是 9 个月的钱；12 月份为 33.33，这是一个月的钱。2 月 1 日是 320.83，2 月 28 日也是 320.83，3 月 1 日则变为 291.67，原因是隔月了。

2016 年营业税改增值税之后，车船税不会在发票上有所体现。而在发票的右下角备注处能够看到车船税。

商业险方面，实际上当有人询问保险该如何购买时，真正所问的是商业险该如何购买。

首先要选择保险公司。在中国，能查到的排名前四的保险公司分别是人保、平安、太平洋、国寿财（人寿）。其他的保险公司可能在某一个地方或区域的业务表现会超过这四大家，这里所说的排行指的是全国的占有率。我们身边常常能听到有人说这个保险公司理赔速度快，那个保险公司不管事，还有哪个哪个保险公司经常找借口不赔付。出险的实际情况较为稀奇古怪。每个人对于保险的理解，都只是内心觉得应该是怎样怎样的感觉。倘若真有性子能坐下来仔细看看保险公司的理赔条款，并且把疑问都问清楚，那么这些问题能够解决 90%以上，因为所有保险公司的理赔情况大同小异。钱并非定损员、理赔员所出，他们去卡那些是没有意义的。既然问了新车保险怎么上，通常是买第一辆车的人。如果内心希望稳妥些，就可以选择这四家公司。因为它们公司大，流程固定，覆盖面积也大。

商业险有一些注意事项。车是属于自己的，所以一定要清楚自己的实际情况。商业险并不是必须要购买的，自己有权利进行选择。向别人询问关于商业险的事情，并不会有太多实质性的意义。

车由谁来开，或者有可能由谁来开，这些人当中是否存在特殊情况呢？例如，有女新手。

自己经常开车的区域的发展情况。其一，看看路上跑的都是哪些车，比如是 10—20 万的车，还是 50—100 万的车，亦或是其他价格区间的车；其二，了解该区域交通等方面的发展状况。

下雨的量，道路的状况，自己经常行走的路以及停车地方的排洪能力。有平原和山区的区别，也有丘陵和山地的差异。

4、自己有没有车位，是平时停家里还是停路边。

商业险经常上的险种：

保险公司所保的是您的车，这是在您负有责任的前提之下，这一点是非常重要的。

四大主险分别是车损、三者、司乘和盗抢。有很多人不知道四大主险是什么。我见过很多 4S 店销售把四大主险说成车损、三者、交强、不计免赔。

附加险：划痕、玻璃、自燃、涉水、无第三方特约。

车损：就是修自己车。

只要是自身责任导致的事故，无论是单方事故（车辆出险，但无需赔偿他人或他物，例如撞到墙上，墙未受损，车损坏了），还是双方、多方事故，维修自己的车都需要车损险。如果这辆新车不上车损险，那么可能是自己本身就是修理厂的从业者，或者自己开着修理厂，又或者是将自己的开车技术在内心升华到了一定境界，只缴纳交强险和车船税。

回头去查看商业险的注意事项，查看哪一条与自身情况相符。特别是其中的第一条，对于新手而言，尤其是女新手。像倒车时刮到门，停车时刮倒鸭子（在微博上有“倒鸭子”的相关内容）等等这类情况，车损险是必须要购买的。有些人自己的车停放得很妥当，回来后却出现一个大坑。当向保险公司索赔时，保险公司称不是自己碰撞造成的，会免赔 30%。这就涉及到上面所提到的注释了。保险公司赔付的是你的责任。从情况来看，有明显的坑，那就不是你撞的。保险公司所保的是你的责任，而非其他人的责任。幸运的是，去年保险公司新增了一条，即无法找到第三方特约险。可以这样直观地理解，它相当于停放受损险，下文将会对其进行讲解。

新车上车损，99%。

三者：就是赔别人。

先听几个错误理解。

我的车价格为 10 万。三者责任险上 5 万或者 10 万就足够了。因为三者责任险是用于赔偿他人的，与车价没有关系。无论是板砖、自行车、三轮车，还是 10 万的车、50 万的车，都有可能与劳斯莱斯发生亲密接触。

我开车已经有十几年了，期间一次事故都没有发生过。如果价格在 5 万左右就可以了。有可能存在从来都没有出过险的车。但是，肯定没有遇到过那种已经被警察开了罚单，然后在 4S 店两个人还在大声争论到底今天是谁的责任的情况。如果没有购买第三者责任险，一旦发生事故，就只能自己掏腰包了。

3、我离好车远点。这个可以。

在事故中，除本车之外的所有赔付都属于三者，这其中包括人伤和物伤。像有些已经使用了 10 几年的旧车，车主觉得懒得修或者不值得修了，就只上一个单独的三者险。也就是只赔偿别人，自己的车不进行修理。三者险分为 5 万、10 万、15 万、20 万、30 万、50 万、100 万、200 万等不同额度。例如在一线城市，好车较多且基础设施价格较贵，那么就应该适当多上一些额度的三者险。如果出门的情形和我老家一样，都是山。或者所在的县市车辆数量少，好车也少。那么就可以把价格适当定得低一些。而对于人伤的情况，这是无法进行估计的。

新车上三者，99.99%，上多少，自己定。

盗抢：就是车被盗被抢。

这个不能多讲。谁都不能替你做决定。上文的注意事项中提到了是否有自己的车位，平时是停在家里还是停在路边，因为停在路边会增加不确定性。需要注意的是，盗抢也被称为全车盗抢险。仅仅是被盗了轮胎或者被抢了后视镜是不算在全车盗抢险范围内的。这个情况谁也不敢给你出主意。

司乘：分为司机和乘客。

司机是单独的一项，其他四个座位是另一项。不要为难只保主驾和副驾的出单情况，因为没有这样的选项。通常都是保一万，至于它是怎么来的我不清楚，大概 150 左右的钱能保 5 万。如果有其他寿险方面的险，那么这个险可以不用考虑。因为车损是修自己的车，三者是赔别人的车，都没有涉及到车上人员。

附加险—划痕险：划痕就是只伤到油漆没伤到车身的险。

这个险比较微妙，它是众多客户内心纠结的险种之一。在很多地方续保险时，为了降低保费并增加续保额，就会告知客户不要上划痕险，走车损险就可以。要明白，车损险走划痕险必须是连贯的伤，例如前杠、翼子板、前门等。如果一时疏忽，从前杠刮到后杠，整个一面的油漆都被刮掉了，那么至少需要走两次车损险才能修复。没上划痕最让人难以接受的是，有人拿着不知何种东西在你的爱车周围划了一圈。走车损的话，算四五次，明年的保费会迅速升高。去年费改之后，保险是按照次数来计算的。所以这个险，很难决定要不要买。这就涉及到前面提到的保险注意事项，比如自己的技术是否经常会刮蹭，车辆放在路边是否有被人恶意划伤的可能性。如果车子有了划痕，刮掉了一块漆，让人觉得新车很难看且无法接受，那么尽量在保险快到期时使用保险。因为保险是按次数计算的，若一次只修一块，一年可能会多次维修，所以可以趁此机会把之前的划痕和可能再次出现的损伤一起修复。

有三次保险。如果攒到年底把三块一起修，那就算作一次。要是行车环境好、驾车技术佳且停放无障碍，这种险种就可以不考虑。另外，如果您确实能接受有几块不完整，就可以不上划痕险，等有剐蹭了，第二年再上划痕险，走第二年的保险。按照目前的规定，划痕险可以上 5 年，到第六年则要根据您前几年是否走过保险来确定。各个保险公司存在差距，对相关规律尚未摸透。划痕分为 2000、5000 等几个档次，且与车价相关。如果车价未达到相应价位，划痕险就无法上到那么高的额度。

附加险—玻璃险：

常见的例子如下：有个客户说，前风挡被不明物体溅出了一个小坑，他没当回事。等从北京开到农村老家后，玻璃已被画成一幅不规则的线路图，有可能是他家到北京的导航图。这是一种情况；第二种情况是随意停放被人砸。玻璃没有不计免赔，破了就赔，关于不计免赔稍后会单独详细讲解。如果没有玻璃险，玻璃破了就不赔。这是客户纠结的第二大险。对于不开长途的人来说，若选择上这个险，一年可能都不会有事；若选择不上，就有可能被人砸车。因此，又要提及商业险的注意事项，这与划痕所处的环境较为相似。不过划痕可以忍受难看而不进行修理，等到第二年再上划痕险后再进行修理，但是如果没有前风挡的话就另当别论了。

附加险中的涉水险，其全称是发动机特别损失险。此险主要保障的是发动机，而非被水淹的那个地方。

这个险与上文的保险注意事项有紧密联系。大家都曾见过 2012 年北京的 7.21 以及 2016 年的 7.20 ，在那些时候道路上出现了看海的情况，这都与涉水相关。需要说明的是，当自己的车在车库停放或者在路边停放，却被水淹了，这属于车损。而在路上开车时进水或者在桥下堵车导致水涨起来，但没有进行二次启动的情况，才叫做涉水。至于二次启动，我因为没有驾照所以无法进行解释。有的地方，下雨量极少，或者排水系统极度完善，根本看不到海。并且自身又不去雨多的地方经常旅行，那么就可以不考虑这些地方。

附加险—自燃：顾名思义，就是车自燃。

这种情况比较多，最好查看保险公司的条款。大家普遍认可了一个习惯，但不知为何。在第五年或第六年时，不让投保划痕险了，于是就投保了自燃险。这个险种与车况、环境、用车习惯等因素有关。投保率不高，在旧车上稍微多一些，无法进行统计。

附加险—无法找到第三方特约险：大家都叫停放受损险。

可能是由于此类事情借助照片（连保险公司定损都需照片）而引发的扯皮情况过多，于是便有了最终统一的解决办法。即车辆停放在那里，等回来时发现出现一个大坑，周边又没有摄像头，无法找到肇事者。这就取决于肇事者的水平了，如果情况较轻，便可以报案称是自己碰撞所致，这样就能按照车损来处理。如果实在很奇特，例如保险杠完好无损，后备盖上面却被压出一个大坑。你报案说自己正好撞到一个与车齐平且凹进去的地方，从而导致了挤压。那么，保险公司肯定会要求你提供现场。即使提供给你，你可能也不会相信。关键在于，这个险种非常便宜，建议都购买。万一车辆后部被撞得很严重，免赔 30%也不是一笔小数目。

不计免赔是争议最大的部分，没有其他部分能与之相比。那就详细来讲一下。首先要明白的是，这个部分是必须缴纳的，如果不缴纳，那就和没有上保险没什么差别。

从源头开始，比如有一船价值 100 万的瓷器要从广州运到非洲。在运输途中，即便包装再完美，只要有颠簸，就可能会出现破损。倘若 100 万的瓷器，保险公司认定有 20 万肯定会破损，此时免赔额为 20 万，免赔率为 20%。这里有一个分支，即分为绝对免赔和相对免赔。车险对应的是绝对免赔。100 万的瓷器，若破损 21 万，保险公司只赔 1 万，20 万绝对不赔。若破损 16 万，一分钱也不赔。（为防止混淆，先不讲相对免赔。）免赔意味着不赔，不计免赔则是没有不赔，就是把原本不赔的这部分保险也给保了。相对应的车险中，每一项保险都有其自身的不计免赔（玻璃保险、无第三方特约保险没有不计免赔）。如果某个地方建议您不购买不计免赔，那绝对是个很大的坑，是坑中最严重的。那么争议点具体在哪里呢？一是客户在购买保险时，保险员需要向客户解释什么是不计免赔。保险员的水平参差不齐，会有各种各样稀奇古怪的解释，即便明白事理的人给您讲解，您也不一定能听进去。一般来说，上了保险会赔 100%，不上保险则赔 70%。还有一点存在争议，即很多人购买保险时自己不去办理，拿到保单后也不看。他们只是对比价格，谁的价格低就上谁的，直到最后出险了才发现自己被坑了。我见过太多因为不计免赔而导致的惨剧。很多人都是自己购买保险，到处询问价格，对比了很久，险种都一样，却选择了价格最低的。结果，却因为没上不计免赔而遭受损失。所以，自己真的不去的话，就一定要明确说明。并且，所有险种的不计免赔都需要购买。这一点绝对不能再有疏忽了。

那么新车上险的基本格式就来了。盗抢、自燃不予介绍，自己定。

新手需要购买的基本险种有交强险、车船税、车损险、三者险（三者险的额度可自行查看其介绍）以及各项的不计免赔和无第三方特约。

如果开车技术不佳，或者倒车技术不好，又或者周边车多，或者存在停车位争抢的情况，导致出现划痕，就加上划痕；或者如果实际上并没有划痕，只是有一两块喷漆的情况，就不要走车损，等到第二年再加上划痕，走划痕。

如果经常进行长途行驶，或者周边环境是山区，或者存在无停车位且玻璃有危险的情况，就需要考虑玻璃。

如果城市降雨量多、排洪能力弱，就要考虑涉水了。

保费问题

似乎一切纠结的根源在于能否用更少的钱买到更放心的保险。新车的保费问题可以暂不考虑。新车上保险，就目前已知的情况而言，都是统一打九折。当您选好险种后，只要确定在那个市缴纳保费，金额就已经确定了。很多人会进行比较，新车保险会赠送一些东西，还会有各种优惠。然而，这些优惠实际上与某个店的实际情况相关。这些优惠是某个新车销售点与保费相挂钩的政策，并非保险公司的规定。

以上的推荐和结论是以北京的车险作为范本的。与其他省市相比，应该是大致相同、略有差异的。希望能对您的新车上险起到帮助作用。

特别提示：去年年底北京开始实行电子保单。对于准备上其他省市车牌但在北京使用的车辆，存在一些影响，即当地不认可电子保单，从而给上牌带来了影响。有以下几个解决办法：

如果有保监会的批文，且该批文是北京实行单子保单的批文，那么当地是否给上牌呢？

如果北京的电子保单被打印出来了，并且盖上了保险公司的章，那么在当地是否能够上牌呢？

上太平洋办理临时交强险需 36 块钱，期限为 15 天，之后要回到上牌的地方重新办理交强险和车船税。

在北京交付正常的保单后，返回当地重新办理一份交强险和车船税。接着再回到北京，办理退掉北京的交强险和车船税的手续。这个流程最为麻烦，原因在于，在某些情况下是无法单独购买商业险的，那么在返回的途中就只有 36 元可维持 15 天的临时交强险，这样的保障并不十分可靠。