文：未央

买房是与每个人都紧密相关的问题。对于许多人而言，这辈子或许仅有一次购房机会，故而在购置房产时，我们应当对房子的各个方面进行考量。现今，人们不但关注房子自身，同时对购房的付款方式也颇为感兴趣。毕竟大家凭借辛勤劳作赚取的钱财，自然要以更为经济实惠的方式来购置属于自己的房子。众所周知，购房存在两种方式，即全款购买和贷款购买。那问题来了，买房到底是一次性付清好还是贷款买好呢？

对买家说：一个想法是如果买家有足够的钱且没有其他计划，最好一次付清，毕竟利息就是金钱；另一个准备是如果买家没有足够的钱且没有其他想法，建议向银行借钱买房子。然而对于房贷，很多人认为一次性还清房贷既能避免高利率又没有每月还款压力，这是真的吗？毕竟，是选择一次付清好呢，还是选择通过贷款慢慢还清好呢？让我们一起来分析一下。

首先，金钱能够给人带来动力，同时也能够给人带来惰性。如今的年轻人中，有很多是月光族，这是一种较为普遍的现象，并且啃老族的数量也在不断增加。这是因为他们缺乏存钱的动力，他们每个月都要还房贷，而这在某种程度上其实就是一种变相的存款。对于啃老族而言，房贷一方面关系到个人信用，另一方面直接关系到能否最终拥有自己的房子，这实际上会给他们带来压力，同时也会给他们工作提供动力。

一次性付清房款有诸多好处。其一，能让买家感到安全。其二，买房时全额支付，流程较为简单，无需处理诸如签署房贷等一系列复杂事务，能节省大量时间，这也是一种较为有效的方式。其三，无需每个月向银行支付利息。此外，若想全款购买一套房子，在想要出手时也会比较简单，不会受到银行的束缚。只要你找到买家，你就可以马上变现。

当然有好的一面也有不好的一面。现在的房价情况是，很多人都买不起房子。正因如此，全款买房所需的资金基础较大，这给很多人带来了压力。很多全款购买的房子是在预售期签订的。倘若交期出现任何变化，比如出现无证书或者不完整的问题，那么就很难保护他们的权益。因为房地产开发商会保证补充工作的完成，但实际上这是很难进行备案的。家中人口众多，有很多地方需要花钱。太多的钱肯定会对家庭生活造成影响。

全额支付或支付 30%首付，后者压力明显较小，不过最好有稳定现金流入作贷款购买后盾。若想买房子却没那么多钱，最好通过贷款买房。可以说，向银行贷款需支付一定利息，而贷 25 年或 30 年，所付利息远低于房价上涨速度。

贷款买房这种方式在生活中较为常见。“超前消费”的方式已进入人们的视野。贷款买房初期，我们的压力不大。与整个付款相比，首付款要少很多，因此不会对生活产生很大影响。此外，我们所承担的风险相对较小。银行在贷款给你时，也会考虑房地产是否值得贷款。

中国的通货膨胀率在过去 10 年里平均为 8%，且近年来波动较大。这意味着现在有 100 万，到了明年却只能买到价值 92 万的材料，仅一年就亏损了 8 万。倘若去年拥有 100 万元却没买房子，而今年想买房子的话，就只能买到价值 92 万元的房子，无论房价是涨是跌。想想都让人觉得可怕！

一项研究表明，富人与穷人存在差异，穷人担忧负债，而富人期望提升信贷额度来获取资金。若你打算申请按揭进行购房，现今的政策允许购买两套。在之前的几年里，你能够购买三套。所以当房价上升时，若购买一套房子，房价就上涨一套；若购买两套房子，房价就上涨两套。

假设我拥有 100 万美元。我用这 100 万美元购买了房子。我一次性付清了款项。几年过后，房子的价格涨到了 150 万。为了使首付比例适当提高，许多首付购房者的首付比例依然是 30%。然而，我们的建议是，倘若购房者具备足够的资金，就可以适当提升首付比例。通常来讲，50%的首付是较为安全的，并且每月的还款金额不应超出家庭收入的三分之一。

但在贷款方面存在一些弊端。其一，每月的还款压力较大。其二，若不能及时还款，必然会影响个人信用。在这个以诚信为基础的社会中，一个人的信誉极为重要。贷款过程中也会有麻烦，比如需要耗费很长时间，用贷款购买的房子很难转手，因为会涉及诸多事宜，这不利于房产的退出市场。现在的人们需要懂得运用杠杆去提升生活质量。不过我们所说的并非是无节制地消费，而是要进行理性的理财。对于有理财经验且拥有本金的人来说，可以将一部分本金用作首付，另一部分用作投资理财的资金，如此便能达成合理的资产配置，把现有的本金作用充分发挥出来。

但需明确，投融资存在风险，并非适合所有人，而是适合具备一定投融资经验的人。投资如同做生意。关键在于一步一步打下坚实基础。其一，除了积累基础经验，我们应当从低风险项目起步，如此既能减少损失，又能积累经验与财富。在其中，资金担保项目无疑是最为合适的选择，之后再慢慢过渡到高风险、高回报的项目。如果手头资金能支付全部金额，那么你需支付 30%购房首付款，其余 70%资金交给专业金融机构管理。或许你具备一定投资理财能力，8 至 10%的年收益率较为稳定。这种回报率可通过财务收入来偿还抵押贷款。

总之，在你资金充裕时，全款买房不会对生活产生影响，也不会降低生活质量，这种情况下全款买房较好。若你不符合上述条件，可选择贷款买房。虽这会带来一定压力，但有压力就会有赚钱动力。未来，货币购买力呈下降态势，而你的贷款金额不变，实际上它会降低产出比。手头不是很宽裕的人，对于他们而言，贷款买房似乎是一种明智的方式。

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