这一举措打响了深圳 2025 年楼市松绑的“第一枪”。

根据深圳特区报的报道，此次公积金新政的主要看点有：

第一，贷款最高额度提升至231万元。

为加大对职工购房的支持力度，《贷款补充规定》对深圳市住房公积金贷款最高额度进行了三项调整。其一，上调最高（基础）额度：若个人申请，最高额度由 50 万元提升到 60 万元；若家庭申请，最高额度从 90 万元提升至 110 万元。一是调整购买本市首套房的最高额度上浮情形和比例，将上浮比例从 20%提升到 40%；二是对于有两个及以上子女（包含未成年子女和在全国范围内无住房公积金贷款记录的成年子女）的家庭在本市购房，把上浮比例从 10%提高到 50%；三是新增购买本市保障性住房的上浮情形，其上浮比例为 20%。符合多种上浮情形时可将上浮比例累加，其中最高能上浮 110%，这样一来个人最高可贷款 126 万元，家庭最高可贷款 231 万元。其三是对动态调整机制进行了优化，依据本市上年度末住房公积金个贷率，按照不同区间来调整最高额度的上浮比例或者暂停上浮。深圳市公积金中心的相关负责人称，依据往年数据，首套房的上浮政策能够覆盖 90%以上申请贷款的职工。

第二，可贷额度提高至账户余额16倍。

为回应群众诉求且考量我市住房公积金资金流动性状况，《贷款补充规定》把可贷额度从账户余额的 14 倍提升到 16 倍，同时该额度不超过最高额度。需注意，可贷额度需结合职工还款能力和还款期限等因素来综合计算，最终额度依审批结果而定。

第三，调整最低首付款比例。

原政策下，深圳市住房公积金贷款有首付款比例规定，首套房为 20%，二套房为 30%。为助力满足职工住房需求，支持购买保障性住房，《贷款补充规定》明确要调整深圳市住房公积金贷款的最低首付款比例。购买本市的商品住房时，不再对首套和第二套进行区分，其最低首付款比例统一调整为 20%。购买本市的保障性住房时，最低首付款比例调整为 15%。倘若职工申请住房公积金和商业住房组合贷款，那么最低首付款比例执行二者之中较高的那个比例。

第四，多子女家庭购买第二套商品住房适用首套房政策。

多子女家庭在本市已拥有一套住房时，若用住房公积金贷款买第二套商品住房，可适用首套住房公积金贷款政策。这表明，多子女家庭购买第二套商品住房，既能享受首套房贷款利率优惠，其贷款最高额度又能上浮 90%，其中首套房上浮 40%，多子女家庭购房上浮 50%。深圳市公积金中心的相关负责人进行了解读，此政策的适用范围是拥有两个以及两个以上未成年子女的家庭，而成年子女不在此政策的适用范围内。

第五，异地贷款取消户籍和首套房限制。

此前，只有是深圳户籍并且在深圳购买了首套房的异地缴存职工，才能够向深圳市公积金中心提出贷款申请。为了让异地缴存职工在深圳进行置业更加便利，《贷款补充规定》把户籍限制和首套房限制都取消了。异地缴存职工，若具有深圳户籍或不具有深圳户籍，只要符合深圳市住房公积金贷款条件，在深圳购买首套商品住房或者第二套商品住房时，均能够向深圳市公积金中心申请住房公积金贷款（包含商转公贷款）。

上述利好对深圳楼市影响大吗，算什么级别的利好？

本号判断是：中等强度的利好，刺激作用小于取消核心区限购。

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这组利好最值得注意的有两点：

一个是贷款额度有所增加，这样能给购房家庭节省较多的供楼利息，从而刺激更多家庭去买房。对于安居房、人才房、共有产权住房这些“价格便宜”的房子，其作用更为显著。

二是能够使用公积金贷款买房的人群有所增加。具体而言，像上述第五点中提到的“异地缴存职工，不论其是否拥有深圳户籍，只要符合深圳市住房公积金贷款的条件，在深圳购买首套或第二套商品住房时，都能够向深圳市公积金中心申请住房公积金贷款（包含商转公贷款）”。这样一来，能够吸引更多外地的人来到深圳购置房产。

深圳能够松绑公积金政策，一个重要的前提在于：公积金贷款在购房方面所起到的作用是有限的，并且个人住房贷款利率长期处于偏低的状态。

个人住房贷款利率，指的是在年度末这个时间节点上，住房公积金个人住房贷款的余额与缴存余额之间的比率。

目前各城市仅拥有 2023 年末的数据。深圳的“个人住房贷款率”是 71.73%。上海的“个人住房贷款率”是 77.76%。广州的“个人住房贷款率”是 75.05%。杭州的“个人住房贷款率”是 88.4%。南京的“个人住房贷款率”是 94.44%。

这次新政无法取代限购政策的松绑。我们能够继续抱有期待，深圳会在 2025 年进一步对限购政策进行优化。最好是能够取消核心区 140 平方米以上住宅的限购限制，允许外地人无条件购买 1 套，深圳家庭可以多购买 1 套。

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