2024 年，黄金具有避险资产和财富多样化工具的作用。它的表现十分强劲，吸引了大量投资者的关注。为了与市场变化相适应，近期有多家银行对黄金积存个人业务进行了调整。

黄金市场火热，多家银行调整黄金积存业务规则

然而，新发起的定投协议需要满足最新的起点要求。

中国银行在其官网上发布了一则公告，内容是对积存金产品的购买条件进行调整。在按金额购买的情况下，原本的最小购买金额是 600 元，现在调整为 650 元，而追加购买金额依然是 200 元的整数倍。当按克重购买时，最小购买克重保持 1 克不变，追加克重也依旧是 1 克的整数倍不变。那些已经在执行中的定投计划，同样不会受到任何影响。

建设银行宣布将个人黄金积存业务的定期积存起点金额进行上调。上调后的起点金额为 700 元。

农业银行成为年内首家把积存金起购点和金价相挂钩的银行，需要指出的是，它的积存金购买起点会随着金价而浮动。

2018 年中国人民银行发布了《黄金积存业务管理暂行办法》。所谓“黄金积存”，是指金融机构按照与客户的约定，为客户开立黄金账户，该账户用于记录客户在一定时期内存入一定重量黄金的情况，这是一种负债类业务。

客户积存的黄金能够从银行业存款类金融机构进行购买。同时，这种情况也支持客户提取实物黄金，或者将黄金卖出，从而获得相应的货币资金。

《办法》规定，银行业存款类金融机构在对黄金积存产品定价时，能够参考上海黄金交易所价格，也可以参考市场上其他公允价格来确定。

《办法》规定黄金积存业务的最小交易单位是 1 克。近期，许多银行对黄金积存业务的初始投资门槛进行了调整。这些调整主要是因为黄金价格一直在持续上升。

黄金价格飙升近30%：投资者需审慎布局

同花顺提供的数据显示，到 10 月 16 日这一时点。伦敦现货黄金价格的收盘价是 2675.25 美元/盎司。年初时的价格是 2067.55 美元/盎司。将两者进行对比，涨幅已经超过了 29.39%。

黄金作为今年的明星资产，成功吸引了众多跨领域投资者的目光。当前金价已攀升至历史高点，然而在当前的投资环境里，黄金依然展现出独特的魅力。

从基本面来分析，中东地区的地缘政治紧张局势持续着，韩朝地区的地缘政治紧张局势也持续着。这些地区的不稳定因素激发了市场的避险需求，而市场的避险需求进而为黄金价格提供了上涨的支撑。同时，美国的降息趋势预计会持续下去，当前的货币宽松政策环境对黄金价格也起到了利好的作用。

只有这样，投资者才能在短期的恐惧、不确定性和市场波动中获益。阿姆斯特朗认为在黄金投资方面，当前的黄金价格是被高估的。所以，相比于追涨，逢低买入这种方式更加明智。

鉴于这种情况，笔者给出建议，投资者在进行黄金投资决策时，要谨慎地评估市场风险，同时结合自身的投资目标以及风险承受能力，从而制定出合理的投资策略。当金价处于高位时要“上车”，就需要更加慎重且有策略性，绝对不能盲目地跟从潮流。

银行黄金积存业务详解：主动积存与定期投入

大部分银行都有积存金业务，还有实物金积存（也叫金条积存）以及能直接购买实物金的服务，不过这些服务在不同银行的叫法可能不一样。用户登录银行的应用程序后，能在“贵金属”或者“黄金”板块里找到黄金积存这个选项。个人的黄金积存一般分为主动积存价和定期积存价这两种类型。

主动积存具备这样的功能：客户能够依据银行实时公布的积存价格，进行单笔购买黄金的操作，然后将购买的黄金存入积存金账户。在后续购买的时候，客户可以做出选择，既可以按照金额（这个金额不低于 1 克黄金的购买金额）来进行积存，也可以按照黄金克数（这个克数不低于 1 克）来进行积存。

建设银行的积存起点份额是 1 克，是以 0.01 克为整数倍进行递增的。它的交易方式有两种，分别是实时交易和挂单交易。

实时交易：按照银行提供的实时主动积存价，即时买入积存份额。

挂单交易：首先设定一个价格，这个价格要低于银行当前主动存价。然后在挂单有效期内，进行挂单买入积存份额的操作。

比如：建设银行的月积存金额起始为 700 元，并且是以 10 元的整数倍来递增的。

自选日积存的方式是：依据客户所约定的日期、重量或者金额，在当日的定期积存价基础上，买入相应数量的积存份额。

前述多家银行上调的是此类业务的门槛。要强调的是，若客户之前未曾开展过黄金积存业务，就需要先进行风险评估，之后才可以签约个人黄金积存业务。

客户在积存金业务办理时段内，能够通过手机银行进行赎回操作，也可以通过网上银行进行赎回，还能通过网点柜面渠道进行赎回。按照银行实时公布的赎回价格，客户可以赎回积存金账户中的黄金，并且能够获得相应的资金。赎回后的资金通常能够实时到账。

客户若希望将资金兑换成实物金，那么可以在网点柜面兑换在售的贵金属实物产品；也可以在网上银行进行在线兑换，并且选择就近有库存的网点去提金。以建设银行为例，其赎回的起点份额是 1 克，最小的递增单位为 0.01 克，全部赎回是不受限制的。具体的价格需要参考银行当天公布的实时赎回价格。