零钱通利息的来源

零钱通带来的收益，并非直接由零钱通给予，而是通过投资货币基金实现。零钱通关联了多种货币基金，用户可以自行选择投资哪一种。不同货币基金的收益率有轻微不同，所以每个人在零钱通中的实际收益可能会有所区别，不过基本上，预期的年化收益率一般保持在1.8%到2.2%这个范围，波动不会太大。

银行存款利息的特点

银行账户里的钱能赚的钱和存放的时长有密切关系，存放的时间越长，赚取的利钱就越多。尽管国家银行规定了利率的基准，但各个金融机构的利率可以在一定范围内变动。规模大的机构一年期固定赚的钱最多不超过百分之二，其他机构能够达到百分之二点五，这个数字比临时性的理财收益要好一些。然而并非所有金融机构都选用最高利率，因此一般而言，一年期固定收益产品与活期理财产品的收益相差不大。

短期与长期存款的利息对比

活期存款的利息通常比零钱通要低，而定期存款的回报却比较可观。以三年期的定期存款为例，其收益有可能达到百分之三，这比零钱通好很多。另外，银行提供的大额存单在利率上更有吸引力，一年期的大额存单最高利率能达到百分之二点三，长期的大额存单的收益也相当可观。

收益的波动性差异

零钱通挂钩的货币基金收益容易受市场行情影响而时常变化，而银行活期账户的利息则相对稳定不变。在特殊的金融环境下，货币基金的获利有可能短时间超过定期存款的回报，不过如果从长远的观点来看，银行存款的收益更加稳固可信。

选择建议

如果暂时不需要用钱，小钱理财的优势更明显，收益也更高；如果计划长期储蓄，银行定期存款或整存整取更合适。要依据资金使用情况和个人风险承受能力来合理安排。