贷款买房是大部分家庭的买房方式。对于拥有 1 套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例调整为不低于 40%。

各地贷款首付政策不完全相同，我们以首付比例 30%为例。买房者要注意，首付比例 30%并非 100 万的房子首付 30 万就够。若计划不当，买房前后资金安排出现问题，会很被动。下面我们来了解买房需要多少资金。

在了解购房所需资金之前，先了解一下首付款的计算方式。

首套房七成按揭的含义是什么？不是房价的七成。例如有一套价值 100 万的房子，银行不会依据 100 万的 70%来提供贷款。这是因为存在风险问题。并且，银行还需要对购买的房子进行市场价评估。一般而言，100 万的房子，银行评估会在总房价的 85%到 90%之间。这意味着一套 100 万的房子，通常情况下银行评估最多为 90 万。而银行能贷款给借款人的钱是 90 万的 70%，即 63 万。那么，要买一套 100 万的房子，首付款就需要 100 万减去 63 万，也就是 37 万。此外，还需要预留出交易时要交的税和各项费用。

因此，在购买二手房时，我们的资金应该这样安排

第一份：5万元

去向：定金

购房者看中房源后，若价格和其他条件都与卖方条件谈妥，在双方签订定金协议时，需向业主支付第一笔钱。这笔钱的数额根据房子大小而定，在 5 万元到 50 万元之间。

第二份：35万元

去向：首付款

缴付定金后需签订存量买卖合同。签约后，银行会派评估公司来评估房子。评估报告出来后要进行面签，此过程大概需一周时间。这时就到了缴纳房款的首付部分。银行批贷一般很少批 63 万，多批整数金额贷款。此时需支付的首付款总额是 35 万元。签约时已交 5 万定金，该定金转为首付款。

第三份：2.7万元

去向：中介费

你签约《存量房买卖合同》时，需要同时和中介签订中介的《居间合同》。城市的居间服务费计算方法各不相同，以北京为例，服务费包括成交价的 2.2%以及 0.5%的房屋保障费。

商业贷款需要缴纳 600 元的评估费，而公积金贷款需要缴纳 1500 元。

这一步，100 万的房子需要交两万七千元。同时，还需要再加 600 元或 1500 元的评估费。这笔钱要在签约完成后的当天交付。

第四份：1~10万元

去向：缴税

银行批贷之后就进行过户，此时需要缴税。所缴的税包含契税，要是房子未满 2 年，就还有营业税；若房子满 2 年但不满 5 年且不唯一，还有 20%的个税。

第五份：1~2万元

去向：交房入住

缴完各项税费并且完成过户手续之后，就可以进行交房办理入住的流程了。物业公司通常会首先收取一年的物业费，而每个小区的收费标准是不一样的，有的小区是几千元，有的小区则是几万元。

第六份：0.4万元

去向：首次还款

你的贷款为 60 万，利率是 30 年 5.65%。第一个月的还款额会从你的银行还款账户中扣除，你每个月需要缴纳 3470 元的月供。

以上六个步骤便是买一套 100 万的二手房所需准备的资金。其中，银行贷款为 60 万，除此之外，购房人还需准备约 50 万的首付以及税费等现金。