当资金出现周转困难或是有较大额消费需求时，有的人会将自己名下的房产拿到银行去进行抵押，抵押的房产类型可以是普通住宅，也可以是商铺或者公寓。然而，有这样一部分人，他们前脚刚刚从银行获得贷款，后脚就把这些钱投入到了楼市之中。

很多城市近期收紧了房地产抵押贷款条件，以避免过多资金流入楼市。例如北京，部分国有大行收紧了房抵贷业务，像把贷款利率从年初的 3.6%提升到现在的 4.05%。并且，加大了审核力度，放款速度也放慢了，以商铺以及地段不佳的公寓作抵押都会受到严格限制。

普通住宅作为抵押物时，最高能贷到房产估值的 70%。公寓和商铺作为抵押物的话，额度相对普通住宅要低，最高仅为 50%。

监管规定明确，房抵贷所得贷款仅可用于消费或经营，不可用于其他投资。正因如此，许多银行加强了对资金流向的审核。例如，在审批前需上缴增值税发票，之后还会不定期监控资金流向。然而，有很多客户无法满足上述要求，致使经常无法发放贷款，所以有的银行直接取消了房抵贷业务。

然而此时有很多房产中介声称，能够通过“运作”让那些想通过房抵贷买房但不符合贷款条件的客户顺利获取银行贷款。他们不但能贷到房产估值的 80%-90%，比银行给出的 70%要高很多，还能申请到最低 3.85%的年化利率。最为关键的是，整个过程都由中介公司全权负责办理，客户只需支付 3%-5%的服务费。

事情是否真如房产中介所说呢？在强监管的环境下，这种“后台运作”还能否行得通呢？《证券日报》记者展开调查后发现，中介人员所承诺的这些条件大多无法得以实现。以年化利率为例，住宅类房抵经营贷能够申请到 3.85%的年化利率，不过有每年必须归还本金的要求；而商铺类房抵贷的贷款利率更高，在 8.5%—10%之间，并且只能贷房产估值的 30%或者 35%。

最近几年，监管部门对于银行房贷的监控力度很大。今年，很多大型银行把新增住房类贷款占比降低到了 30%以下。

相关专家表示，房抵贷这类业务正在收紧。银行今年的额度开始收紧，在这种情况下，贷款方面面临着压力。因此，不能盲目放贷，还要防范资金违规使用或者流入房地产领域。这有助于稳定房地产市场。

（策划 证券日报音视频中心）