从严格意义而言，现在的广州银行不能和北京银行、上海银行置于同一个梯队来进行比较。就算是与同在广州的广州农商银行相比较，广州银行的发展也已经处于相对滞后的状态。（当然，广州农商行的情况也不乐观！）

农商行进行合并重组，本质上就是大家联合起来以获取温暖。改革后的新银行能否通过对资源进行优化来解决之前存在的不良贷款以及内部管理方面的问题，这依然是关键所在。

看“北上广”的三家银行，分别是北京银行、上海银行和广州银行。在这三家银行中，广州银行明显处于落后的状态。

一是资产规模不及万亿。

2024 年末时，广州银行总资产为 8544.79 亿元。其增速仅有 2.74%。这一增速远远低于前几年那些超过 10%的扩张速度。

与此同时，在 2024 年末这个时间点，上海银行的资产总额为 56 亿元，与上年末相比增长了 4.57%；而北京银行还没有公布最新的年报数据。不过，从 2024 年的三季报数据可以看出，到三季度末的时候，北京银行的总资产是 4.03 万亿元，相较于年初增长了 7.43%。

不及万亿，到三万亿、四万亿，规模差距，非常明显。

广州银行资产规模增长出现放缓。业内人士分析认为，这种“减速”或许是该行的主动调整行为，该行致力于进行信贷结构的优化，暂停了高风险业务，并且更加注重合规经营。

二是业绩差距。

其净利润同比降幅高达 66.09%。

而这已是广州银行连续第4年净利润下滑。

广州银行业绩数据，来源/企业预警通

2023 年同比 2022 年降幅为 9.64%。

2024 年同期，上海银行的营业收入为 529.86 亿元，且同比增长了 4.79%。同时，其归母净利润达到 235.6 亿元，同比增长 4.5%。

北京银行在 2024 年的前三季度达成了营业收入 517.59 亿元这一成绩，与去年同期相比增长了 4.06%；同时实现了归属于母公司股东的净利润 206.18 亿元，相较于去年同期增长了 1.90%。

从营收规模方面来看，广州银行处于劣势；从盈利规模方面来看，广州银行处于劣势；从增速方面来看，广州银行也处于劣势。

从 ROE 方面来看，截至 2024 年末，广州银行的数据是 1.75%。从 ROA 方面来看，截至 2024 年末，广州银行的数据是 0.12%。截至去年三季度末，上海银行的 ROE 为 7.79%，ROA 为 0.56%。截至去年三季度末，北京银行的 ROE 为 7.81%，ROA 为 0.53%。

从息差方面来看，到 2024 年末的时候，广州银行的净息差是 1.28%，这比行业平均水平要低很多。根据国家金融监督管理总局的统计数据表明，在去年三季度的时候，商业银行的净息差是 1.53%。

三是“未上市”。

2009 年完成资产重组并更名为广州银行，那时广州银行就表明，“打算在 2010 年上半年引进战略投资者，努力在三年内完成上市”。但是，3 年过后，它并未达成目标。

2019 年年报和 2020 年经营计划中，广州银行将上市列为“1 号工程”。2020 年 6 月，其 IPO 申请获得证监会受理。2023 年 3 月，该申请提交至深交所。自提交申请后，上市进程一直处于受理未问询状态。之后，因更换申报会计师等原因，广州银行 IPO 于 2024 年 9 月 30 日再度中止。2025 年 1 月，广州银行决定撤回发行上市申请，其保荐人也作出了同样决定。深交所随后依法终止了该行的 IPO 进程以及上市审核工作。

从 2009 年开始到现在，历经了 16 年。在这 16 年中，广州银行的 IPO 梦一直未能实现。据相关媒体报道，从整个广东省银行业 IPO 的状况来看，广州银行已经主动选择了“退场”。

严格意义而言，如今的广州银行不能和北京银行、上海银行置于同一梯队来比较。就算是与同在广州的广州农商银行相比较，广州银行的发展也已经处于相对滞后的状态。

广州农商行已经实现了上市，其资产规模在很早之前就已经超过了万亿。到 2024 年末的时候，广州农商银行的集团总资产达到了.08 亿元，与年初相比增加了 483.65 亿元，增幅为 3.68%。

从营收方面来看，截至 2024 年末，广州农商银行实现营业收入 158.32 亿元，且同比下滑 12.72%。从盈利方面来看，截至 2024 年末，广州农商银行净利润为 24.16 亿元，同比下滑 25.89%。总体而言，如果从营收和盈利来进行比较，广州农商行的表现并没有比广州银行优异太多。

从时间线拉长的角度来看，广州农商行的业绩在 2020 年之后一直处于波动状态。2022 年实现了正增长，然而在 2020 年、2021 年以及 2023 年，都出现了大幅下滑的情况。其中 2020 年的降幅为 33.3%，2021 年为 28.43%，2023 年为 19.27%。

所以，从同区域的角度来看，这是否也说明了什么？

广州农商银行业绩数据，来源/企业预警通

另外，广州银行资产质量承压亦较为明显。

2020 年到 2023 年上半年期间，广州银行的不良率呈现出快速上升的态势，从 1.10%上升到了 2.35%。这一不良率明显高于同一时期 A 股上市城商行的平均水平，该平均水平为 1.14%。在 2024 年，不良率虽有所下降，降至 1.85%，然而改善的幅度相对有限。后续仍需对风险控制的成效予以关注。

其中，个人贷款的不良问题较为突出。从数据来看，广州银行的个人消费贷款不良率长期处于高于 2%的水平，这表明它在零售风险管控方面存在不足。并且，广州银行的拨备覆盖率仅仅为 160.24%，这反映出其风险抵御的能力比较弱。

去年 11 月，广州银行的原董事长是丘斌，他卸任了职务。接着，“农行系”的李大龙前来接任，成为了新的董事长。

资料表明，李大龙在农行长期任职。他曾担任农行深圳分行副行长，并且负责主持相关工作。在 2014 年 2 月之后，李大龙担任了农行深圳前海分行（二级分行）行长以及澳门分行行长等职务。2021 年 10 月，李大龙的农行广东省分行副行长任职资格得到了监管部门的核准，与此同时，他还兼任农行广州分行行长。

相关报道称，多年的银行业务和管理经验使李大龙对金融发展以及金融服务有着独特的见解。在广州分行任职期间，他带领农行广州分行，使得各项贷款余额达到近 7500 亿。其中，普惠贷款投放了 855 亿，余额在近两年的年均增速超过 50%。他还服务了超过 3 万户的小微企业，县域贷款余额超过千亿。并且，余额和增量连续三年在“五行一社”中位居首位。

李大龙拥有多年的银行业务与管理经验，他对金融发展以及金融服务有着独到的见解，那么他能否带领广州银行破局呢？

拭目以待吧！

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