证券代码： 证券简称：青岛银行 公告编号：2021-044

本行保证公告内容真实、准确且完整，董事会全体成员也保证如此，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。

重要内容提示：

本行的董事会保证季度报告内容真实、准确、完整，不存在虚假记载等情况，并承担法律责任；本行的监事会保证季度报告内容真实、准确、完整，不存在虚假记载等情况，并承担法律责任；本行的董事保证季度报告内容真实、准确、完整，不存在虚假记载等情况，并承担法律责任；本行的监事保证季度报告内容真实、准确、完整，不存在虚假记载等情况，并承担法律责任；本行的高级管理人员保证季度报告内容真实、准确、完整，不存在虚假记载等情况，并承担法律责任。

本行第八届董事会第七次会议在 2021 年 10 月 29 日以通讯表决的方式举行。此次会议原本应让 15 名董事参与表决，实际也有 15 名董事参与了表决。会议对关于青岛银行股份有限公司 2021 年第三季度报告的议案进行了审议并通过。

本行财务总监孟大耿先生声明：保证季度报告中财务报表的完整。

本报告中的财务报表是依据中国企业会计准则来编制的，并且尚未经过审计。在本报告里，国际财务报告准则指的是国际会计准则理事会所颁布的《国际财务报告准则》，同时，《国际财务报告准则》包含国际会计准则。

本报告中，“本公司”指的是青岛银行股份有限公司及其附属公司与分支机构，“本行”指的是青岛银行股份有限公司及其分支机构。倘若没有特殊的说明，本报告中的数据是本公司合并口径的数据，本报告所提及的金额币种为人民币。

第一节 基本情况

一、主要财务数据

1.主要会计数据和财务指标

除特别注明外，金额单位为人民币千元

注：

中华人民共和国财政部、中国证券监督管理委员会、国务院国有资产监督管理委员会、中国银行保险监督管理委员会在 2021 年 1 月发布了《关于严格执行企业会计准则切实加强企业 2020 年年报工作的通知》(财会〔2021〕2 号，以下简称“财会〔2021〕2 号文件”)。依据该文件的相关规定，本公司对 2020 年同期的信用卡分期收入进行了重分类操作，把它从手续费及佣金收入重分类为利息收入。

加权平均净资产收益率依据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010 年修订）进行计算。2021 年 1 至 9 月，基本每股收益为 0.43 元，与去年同期相比增加了 0.09 元；加权平均净资产收益率（年化）是 11.77%，比去年同期提高了 1.89 个百分点，主要原因是归属于母公司普通股股东的净利润有所增加。2021 年 1 至 9 月，基本每股收益经扣除非经常性损益后为 0.43 元。与上年同期相比，增加了 0.10 元。增长幅度达到 30.30%。主要原因是归属于母公司普通股股东的净利润经扣除非经常性损益后有所增加。2021 年 1 至 9 月，基本每股收益比上半年有小幅增长。

归属于母公司股东权益减去其他权益工具后的值，除以期末普通股股数，就得到归属于母公司普通股股东的每股净资产。

（4） 支付的优先股股利包含本行代扣代缴的所得税。

中国企业会计准则编制的财务报表与国际财务报告准则编制的财务报表的差异说明

本公司的财务报表，按照中国企业会计准则编制以及按照国际财务报告准则编制，在截至 2021 年 9 月 30 日的报告期内，归属于母公司股东的净利润方面没有差异，在报告期末归属于母公司股东权益方面也没有差异。

3.非经常性损益项目及金额

金额单位：人民币千元

注：

按照《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益》（2008 年修订）的相关规定来进行计算。

委托贷款手续费收入，属于本公司正常经营性项目产生的损益，不纳入非经常性损益的披露范围。

4.主要会计数据和财务指标发生变动的情况及原因

上述主要会计数据和财务指标增减变动幅度超过 30%的情况如下，其主要原因如下：

除特别注明外，金额单位为人民币千元

二、主要监管指标及补充财务指标

1.主要指标

注：

资本充足率相关指标是按照《商业银行资本管理办法（试行）》以及其他相关监管规定来进行计算的。

平均总资产回报率由净利润除以期初及期末总资产平均余额得出。2018 年的期初总资产是采用新金融工具准则后的余额，2019 年的期初总资产是采用新租赁准则后的余额。在 2021 年 1 至 9 月期间，平均总资产回报率（以百分比表示且年化后）比上一年提高了 0.09 个百分点，主要原因是本公司的经济效益进一步提升，净利润增长较为迅速。

净利差由生息资产平均收益率减去付息负债平均成本率得出，净利息收益率是利息净收入除以平均生息资产。依据财会〔2021〕2 号文件的相关规定，本公司在 2020 年同期对信用卡分期收入进行了重分类，把它从手续费及佣金收入重分类为利息收入。重分类之后，2020 年 1 月到 9 月的净利差，年化之后是 2.17%。2020 年 1 月到 9 月的净利息收益率，年化之后是 2.18%。

2.发放贷款和吸收存款情况

金额单位：人民币千元

注：其他存款包括汇出及应解汇款、待划转财政性存款。

3.资本充足率情况

金额单位：人民币千元

4.杠杆率情况

金额单位：人民币千元

5.流动性覆盖率情况

金额单位：人民币千元

6.贷款五级分类情况

金额单位：人民币千元

三、经营情况分析

经营质效持续得到提升。

本公司的资产负债呈现稳步增长的态势，并且结构调整也在持续推进。到 2021 年 9 月末的时候，本公司的资产总额为 5,041.54 亿元，相较于上年末增加了 443.27 亿元，增长幅度达到 9.64%；负债总额是 4,714.19 亿元，比上年末增加了 424.99 亿元，增长比例为 9.91%。在资产负债的总量稳步增长的同时，一直都在持续推进结构调整这一工作。客户的贷款总额为 2,418.96 亿元，此数额比上一年年末增加了 351.49 亿元，呈现出 17.00%的增长幅度。该贷款总额占资产总额的比例为 47.98%，相较于上一年年末提高了 3.02 个百分点。同时，客户的存款总额是 2,931.05 亿元，比上一年年末增加了 208.74 亿元，增长幅度为 7.67%。

2021 年前三季度，本公司的经营质效在持续提升。本公司在这期间实现了归属于母公司股东的净利润为 24.18 亿元。与去年同期相比，净利润增加了 4.11 亿元。增长幅度达到 20.45%。主要原因是本公司持续加大了对资产质量的管控力度，同时也加大了对不良资产及已核销贷款的清收力度，所以当年计提的信用减值准备相应减少了。营业收入方面，前三季度与去年同期相比略有下降。原因主要在于本公司上年同期的营业收入增长基数较高。今年前三季度，净利息收益率出现了回落，这导致利息净收入有所下降。不过，非利息净收入总体上是有所增长的。在第三季度，营业收入实现了同比增长，这种增长部分抵消了上半年同比下降所带来的影响。2021 年前三季度，利息净收入为 57.75 亿元。与去年同期相比，减少了 4.31 亿元。其下降幅度为 6.95%。非利息净收入为 24.13 亿元，比去年同期增加了 2.00 亿元，增长幅度是 9.02%。其中，手续费及佣金净收入是 12.00 亿元，与去年同期相比减少了 1.27 亿元，下降了 9.59%。投资收益和公允价值变动损益的总和是 12.29 亿元，比去年同期增加了 1.51 亿元，增长了 14.01%。汇兑损益是-0.32 亿元，比去年同期增加了 1.71 亿元，增长了 84.43%。信用减值损失为 27.52 亿元，与去年同期相比减少了 9.60 亿元，下降幅度达到 25.86%。

资产质量持续改善，主要监管指标达标。2021 年 9 月末时，本公司的不良贷款率为 1.47%，此比率比上年末降低了 0.04 个百分点；核心一级资本充足率是 8.35%，与上年末相同；资本充足率为 15.95%，比上年末提升了 1.84 个百分点；拨备覆盖率为 180.52%，比上年末增加了 10.90 个百分点；贷款拨备率是 2.65%，比上年末提高了 0.09 个百分点。主要监管指标均符合监管要求。

本行持续加大对民营企业和小微企业的支持力度。通过供应链金融业务，主动拓展民营企业和小微企业的供应商及采购商客户群体，为其提供更多的融资途径。依照授信业务专业化审批的原则，对审批流程和权限设置进行优化，以提升对民营企业和小微企业客户的授信审批效率。在确保小微企业“两项工具”政策能够有序执行的前提下，要加快进行产品创新，让服务小微企业的手段和模式更加丰富，进而推出“科信贷”以及“创业担保贷款”等普惠金融产品。

第二节 股东信息

普通股股东的总数情况；表决权恢复的优先股股东的数量情况；前十名股东的持股情况表

单位：股

二、本行优先股股东总数及优先股股东持股情况表

单位：股

注：报告期内，本行无表决权恢复的优先股股东。

第三节 其他重要事项

实际控制人作出的承诺及其履行情况，股东作出的承诺及其履行情况，关联方作出的承诺及其履行情况，收购人作出的承诺及其履行情况，本行作出的承诺及其履行情况

本行没有实际控制人和收购人。在报告期内，本行以及本行的股东、关联方等承诺相关方能够依照正常程序履行所作出的承诺。关于承诺的具体内容，可查看本行 2020 年度报告。

二、金融资产投资

1.证券投资情况

报告期末，本公司证券投资分布情况如下：

金额单位：人民币千元

报告期末，本公司持有的金额重大的前十只证券情况如下：

金额单位：人民币千元

2.衍生品投资情况

本公司在董事会所确立的风险偏好以及自身的衍生品市场风险框架之内，依据限额要求开展行动。本公司积极投身于各类衍生品交易之中。到 2021 年 9 月 30 日这一时刻，本公司所持有的衍生金融工具包含利率互换等。

报告期内，本公司的衍生品在会计政策方面，以及在核算的具体原则上，与上一报告期进行比较，没有发生重大的改变。

3.委托理财

报告期内，本行未发生银行正常业务范围之外的委托理财事项。

三、报告期内接待调研、沟通、采访等活动登记表

第四节 发布季度报告

本报告在深圳证券交易所网站（）以及本行网站（）上同时刊载。按照国际财务报告准则编制的季度报告，也在香港联合交易所有限公司披露易网站（）和本行网站上同时刊载。

第五节 财务报表

青岛银行股份有限公司

合并资产负债表 (未经审计)

2021年9月30日

(除特别注明外，金额单位为人民币千元)

青岛银行股份有限公司

合并资产负债表 (续) (未经审计)

本财务报表已于2021年10月29日获本行董事会批准。

青岛银行股份有限公司

合并利润表(未经审计)

自2021年1月1日至2021年9月30日止期间

合并利润表 (续) (未经审计)

合并现金流量表 (未经审计)

合并现金流量表 (续) (未经审计)

特此公告。

青岛银行股份有限公司董事会

2021年10月29日