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此征求意见在票据市场引发了极大的关注。1997 年制定了原《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》，25 年间，随着市场经济的发展以及市场主体间债权债务关系的多样化，商业汇票的功能和性质出现了变化，《暂行办法》在承兑和贴现管理方面滞后于市场发展的实践。这种不相符引发了市场机构与监管部门的各种博弈。

《办法》不再采用原先对合同和发票的审核方式，极大地拓展了票据贴现业务的创新空间，从单一的票据贴现衍生出了十多个票据融资产品。然而，在实施对票据承兑和贴现资质管理的过程中，也给法人银行票据融资产品的制度设计和操作流程提出了更为严格的管理要求。

《办法》使电票的付款期限得以缩短，这对应收账款票据化会起到促进作用，流通中的票据数量将会增多，尤其电子商票将会进入快速发展的阶段。那么该怎样去寻找以及培育供应链的票据业务机会呢？

《办法》使得票据贴现机构的范围得以扩大，其中包括汽车金融公司，还包括小贷公司，同时也包括信托公司。

《办法》规定所有商业汇票承兑人都有披露信用信息的责任。目前票据债务人的信用环境正在逐步形成。那么，怎样利用票据信用信息来识别和防范票据业务风险呢？

课程适用于以下各类公司的相关人员：商业银行的部门经理、产品经理、合规经理、客户经理、法务及票据市场参与者；财务公司的部门经理、产品经理、合规经理、客户经理、法务及票据市场参与者；企业集团公司的部门经理、产品经理、合规经理、客户经理、法务及票据市场参与者；商业保理公司的部门经理、产品经理、合规经理、客户经理、法务及票据市场参与者；融资租赁公司的部门经理、产品经理、合规经理、客户经理、法务及票据市场参与者；汽车金融公司的部门经理、产品经理、合规经理、客户经理、法务及票据市场参与者；信托公司的部门经理、产品经理、合规经理、客户经理、法务及票据市场参与者；保险公司的部门经理、产品经理、合规经理、客户经理、法务及票据市场参与者；小贷公司的部门经理、产品经理、合规经理、客户经理、法务及票据市场参与者；融资担保公司的部门经理、产品经理、合规经理、客户经理、法务及票据市场参与者；券商的部门经理、产品经理、合规经理、客户经理、法务及票据市场参与者；基金的部门经理、产品经理、合规经理、客户经理、法务及票据市场参与者；资管的部门经理、产品经理、合规经理、客户经理、法务及票据市场参与者。

课程大纲

一、《办法》修订背景

1997 年人民银行发布了《办法》。市场经济在不断发展，市场主体之间的债权债务关系也变得多样化。在此过程中，部分票据的功能和性质发生了改变。而《办法》在对承兑和贴现的管理方面，落后于市场发展的实际情况。

人民银行在 2020 年的规章制定工作计划里，将对《商业汇票承兑与贴现管理办法》进行修订，并将其列入其中。

二、强调了电票操作规则

现在有个别企业和银行按照纸质商业汇票的操作习惯来操作电票业务，从而形成了法律风险。《办法》着重指出，电子商业汇票的出票、承兑、贴现、贴现前的背书、质押、保证、提示付款以及追索等业务，一定要通过商业汇票相关系统来办理，并且要遵守系统运营主体依照法律法规制定的相关规则。

三、商业汇票的主体及资质

银行机构、企业集团财务公司、企事业法人机构、非法人组织以及放贷资质机构，这些放贷资质机构的范围有所扩大，其中包括银行机构、企业集团财务公司、汽车金融公司、信托公司和小贷公司。

四、商业汇票的客体及种类

商业汇票的种类包含：银行承兑汇票；财务公司承兑汇票；商业承兑汇票；供应链票据。

五、银行机构对银票承兑的合规管理

法人银行机构需针对不同票据产品与对象，制定具体且具有可操作性的流程制度。

六、贴现人对票据贴现的贸易背景审核转向资质管理

真实交易项下的票据贴现产品空间得到了大大扩展。原本其仅适用于商品贸易和服务贸易，现在扩展至经常项目项下等诸多领域。

债权债务关系多样化所派生出十多个票据贴现产品。

法人银行机构需针对不同的票据产品以及不同的对象，分别制定出具体的且具有可操作性的产品制度。

七、对电票期限缩短为六个月后的市场预期

空转套利票、融资性票据有所减少，但仍会存在。

应收账款票据化将得到推进，电子商票会增多，这为电子商票保贴业务提供了发展前景。

标准化票据因期限缩短将会减少。

八、对票据业务的风险控制及监督管理

银票承兑进行管理，银行贴现业务予以管理，实行规模管理，加大对违规行为的处罚力度。

承兑银行需要实行风险溢价覆盖风险损失的银行承兑费定价机制。

九、票据信用信息必须披露的相关措施

银票、财票、商票的信用信息被统一披露，这为各家放贷机构的授信管理提供了数据环境。

十、票据经纪机构资质

认可票据市场需要票据经纪。利用票据经纪机构来进行票据贴现的询价以及成交。票据贴现的撮合交易应当通过中国人民银行认可的票据市场基础设施来开展。

票据市场基础设施的作用是提供票据交易等相关服务。它会提供票据交易服务，也会提供登记托管服务，还会提供清算结算服务以及信息服务。票据市场基础设施会按照金融市场基础设施建设的有关标准来进行系统的建设与管理。

十一、转贴现市场交易主体

法人类参与者，即金融机构法人。这类法人包含政策性银行、商业银行及其授权的分支机构，还有农村信用社、企业集团财务公司、信托公司、证券公司、基金管理公司、期货公司、保险公司等，这些都是经金融监督管理部门许可的金融机构。

金融机构等作为资产管理人，在依法合规的前提下，接受客户委托或授权，按照与客户约定的投资计划和方式开展资产管理业务，从而设立了各类投资产品，其中包括证券投资基金、资产管理计划、银行理财产品、信托计划、保险产品、住房公积金、社会保障基金、企业年金、养老基金等，这些属于非法人类参与者。

十二、电票信用风险与操作风险防控机制

伪假电票的识别与防范。

电票违规操作引发的法律风险。

讲师介绍

讲师 Z 拥有 42 年的银行从业经历。他曾经担任过某大型股份制银行分行票据中心的负责人。

时间&费用

2022年2月26日 （腾讯会议线上直播）

课程费用：1200元/人

参会福利

※3人以上团购可再抵扣￥200/人

※赠送纸质教材包邮

※讲师答疑群

※复听版赠送半年

在开课前需要缴纳参会费。关于缴费账户以及发票开具的事宜，请联系小助手。发票可以开具咨询费、会务费、培训费。

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