作者| 猫妹

来源|大猫好规划（ID:）

国企央企的员工福利也比较好，除了具备五险一金外，同样会给员工购置补充商业保险，着实令人羡慕。

那么，单位给买了保险，自己还需要再买吗？

作为补充商业保险，每个单位给员工配的产品肯定各不相同。

比较普遍的做法是给员工配备团体意外险，因为这里毕竟是最容易引发纠纷的地方。

较好的做法是给员工配备团体医疗险。员工先用医保报销完医疗费后，还能够进行二次报销。

不过，既然都是团体保险，自然就会有相似之处。

首先，一般投保门槛不高，杠杆也不高。

这些大公司在保险公司面前更具话语权。同时，由于人员众多，难以实施过于复杂的健康告知。

当然，相应地，杠杆不会过高。例如在保额方面，不会过高；报销范围也较为狭窄，可能仅仅报销医保范围内的医疗费用。

保险公司需要控制成本。它本身的投保门槛就已经很低了。如果保额和报销范围不加以限制，那么保险公司就无法承担得起。

其次，保障期一般仅1年。

这类团体保险通常只有在你在职期间才存在，一旦离职就不再有。因此，单位通常是以年为单位为大家进行配置，并且需要每年进行续保。

万一单位效益不好了，逐渐取消这些福利也是有可能的。

单位购买的补充商业保险，总体而言，投保门槛较低。并且无需自己缴费。拥有这样的福利自然是很好的。然而，指望它能够全面覆盖我们生活中的风险，这还是不太现实的。

所以，需要自己去配置一些商业保险。不过，与很多人相比，这样做会轻松许多。

重疾险的作用是，当被保险人患上合同中规定的疾病且达到相应标准时，就会直接给予一笔钱款。它尤其适合作为家庭顶梁柱的人，因为万一他们倒下了，凭借这份重疾险，能够拿到一笔钱，这样家庭的收入来源就不会有后顾之忧了。

单位若配置了重疾险，可查看保额是否足够。若保额不够，只需再补充一些便可。重疾险属于定额给付制，购买多份是能够同时获得赔付的。

百万医疗险能够用于报销医疗费用。它的特点在于报销额度较高，报销范围较为广泛。诸如自费药、进口药、靶向药以及 ICU 的费用等，都在其可报销的范围之内。

可以正好弥补单位所配医疗险的欠缺。遇到小病小灾时，利用医保以及单位的补充医疗进行两次报销，通常情况下自己无需花费太多钱。而当遭遇大病时，百万医疗险就能够发挥作用了。

定期寿险在保险期间内，若被保险人不幸身故或全残，那么受益人能够拿到一笔钱，这样以后的日子就还能够过得下去。

这个险种，单位给予配备的情况很少。如果一个人是家里的顶梁柱，那么就一定要自己去进行补充。

意外险是单位配备的补充商业保险，很多这类保险都包含了意外责任。对于小磕小碰的情况，能够报销一部分医疗费，这是没问题的。如果觉得意外身故或伤残的保额不够，就可以自己再去补充一些。

总体来讲，单位给配备了补充商业保险。自己购买保险的思路是，首先要检视单位所买保险的保障内容，接着查看有哪些风险是未被覆盖到的，之后再进行相应的补充就可以了。

关于保险，如果您有任何问题，可以跟猫妹小助手（微信）聊聊。

撰文| 平安

头图|

排版|阿畅

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