最近两年，出现了一个奇怪现象。一方面，银行存款利率呈下降趋势；另一方面，居民存银行的热情有增无减。2022 年，住户存款新增 17.84 万亿元，比上一年多增 7.94 万亿元。进入 2023 年之后，住户存款继续保持较快增长速度，1 月份住户存款增加 6.2 万亿元，同比增加 7900 亿元。

为什么现在银行存款利率在不断降低，然而人们却依然选择将钱存放在银行呢？主要有以下两方面原因：其一，对于年轻人而言，他们当下希望多存钱，主要是为了在未来遭遇失业、疾病等突发状况时能够有所应对。其二，对于中老年人来说，如今投资房产、股市、基金、银行理财产品等所面临的风险都非常大，稍有不慎就可能损失本金。把钱存银行是一个不错的选择，这样至少本金和利息能够有保障，比其他方式要好。

现在出现了一个问题，若手中有 80 万，这两年到底该买房还是存银行呢？倘若将手中的 80 万存入中小银行的 3 年期大额存单，那么能够获得 3.55%的存款利率。如此一来，80 万平均每年的存款利息为 2.84 万，平均每个月的存款利息是 2366 元。当 3 年期存款到期之后，就可以得到 8.52 万的存款利息。

如果用 80 万去买房，即便未来几年房价保持稳定不跌，这笔钱也仅够支付首付款，并且每个月还需承担较重的还贷压力。此外，还得负担物业费等支出。一旦遇到房价下跌，就会面临房产市值缩水的情况。从当前房地产市场的趋势来看，未来几年房价出现下跌是很有可能的事情，主要有以下三个方面的原因：

我国已进入老龄化社会。资料表明，我国 60 岁以上老年人口达 2.8 亿，且每年新增 2000 多万人。与此同时，年轻人数量呈减少趋势，90 后有 1.75 亿，00 后为 1.45 亿。

我国在 2016 年放开二胎政策后，2017 年新生儿出生数量为 1765 万。到了 2022 年，新生儿出生数量跌到了 956 万。这表明，未来城里的多数年轻人无需买房。他们完全可以通过继承上一代人的房产来解决自己的居住问题。所以，未来刚性购房需求会越来越少。

第二，改善型购房需求呈现出快速下滑的态势。在 1998 年房改之后一直到 2020 年之前这段时间里，我国的经济处于中高速增长的阶段，人们对于未来的收入增长有着乐观的预期。正因如此，大家都会竭尽全力去加杠杆买房。

最近这两年，国内经济增速出现放缓的情况，到 2022 年更是降至 3%。这种经济形势使得很多家庭对未来收入增长的预期进行了下调，并且停止了原本的购房计划。依据央行的问卷调查结果显示，在 2023 年 1 至 3 月份，仅有 16%的居民有购房打算，这一比例创下了 2016 年下半年以来的最低值。

第三，各地都在加快保障房入市的速度。最近，我国决策层举行了视频会议。会议明确指出，2023 年要大力提升保障性租赁住房的供给量。要切实推进棚户区改造工作。要新开工建设并筹集保障性租赁住房、公租房、共有产权房等各类保障性住房以及棚改安置住房 360 万套（间）。与去年的 240 万套相比，增长较为迅速。保障房加快入市，会对商品房市场需求产生分流作用。未来，会有越来越多的投机炒房需求从商品房市场中退出。

对于当前房地产市场的走势，曹德旺早已作出判断。他曾用两句话给出答案：其一，当下有一些有钱人（炒房客）持有数套房产，甚至几十套房产；其二，真正需要房子的人却买不起房子。如此长期发展下去，房子在未来只会在有钱人之间流转，就如同一场“击鼓传花”的游戏。曹德旺显然认为，这场有钱人参与的“击鼓传花”游戏迟早会有终结之时，到那时房地产市场就会进入调整的轨道当中。

实际上，手里若有 80 万现金，就应老老实实将钱存入银行，这样至少本金和利息不会受损。而若用这 80 万去购买房产，不但要承受沉重的持房成本，还得担心未来房价下跌以及市值缩水的问题。其实，手里有 80 万是可以存入银行的，等将来房价泡沫挤干净之后，再出手买房。到那时，买房成本会下降很多，这是很值得去做的事情。