重磅好消息！能够省下一笔贷款啦！从本月开始，住房商业贷款转公积金贷款的非自筹模式开始试行啦！大家再也无需自筹资金去结清商贷啦，这减轻了大家的资金压力呢。

办理“商转公”需要具备的条件有哪些呢？又该如何进行操作呢？楼叔为大家进行了如下解读：

NO. 1｜壹

商业贷款是否有必要转成公积金贷款呢？楼叔为大家计算一笔账。假如商贷首套利率是 3.45%，而公积金贷款首套 5 年以上利率为 2.85%，并且选择等额本金还款方式，同时还有剩余贷款 60 万元，贷款期限是 30 年。

“商转公”之后，公积金贷款的首月月供比商业贷款少 300 元。30 年下来能节省 55 元。

对于贷款额度较少或者贷款年限较短的人而言，节省一两万似乎意义不是很大。然而，即便只是一点点，也是有价值的，能省一点就是一点。那么，申请“商转公”需要满足哪些条件呢？

重点需具备两个条件：一是已经取得了《不动产证书》；二是在宝鸡本地缴纳公积金，异地缴纳的情况不可以申请。

具体申请条件如下：

- 能够以所购住房办理抵押登记。

属于宝鸡公积金中心的缴存职工，同时办理了个人住房商业按揭贷款且尚未结清。如果借款人在异地缴存住房公积金，那么就不予以办理；倘若配偶在异地缴存，其缴存的余额、基数以及额度都不纳入计算范围。

该套个人商业按揭贷款住房已取得《不动产权证书》，可将此套住房用作抵押物。此套住房产权清晰明确，仅存在原商业贷款银行设定的抵押权登记，不存在设定其他抵押事项、居住权，也未被查封、保全等而导致权利受限的情况。

商转公贷款申请人需为原个人住房商业贷款的借款人，或者是房屋的共有产权人。倘若以共有产权人来申请，那么该房屋的共有产权人就必须是原个人住房商业贷款的借款人配偶。

原个人住房商业贷款若存在共同借款人，此共同借款人需为借款人的配偶。倘若房屋所有权人是单独所有，但其父母在原商贷借款合同中担任共同借款人，那么就可以选择自筹模式来办理。除此之外的其他情况，不在受理范围之内。转为公积金贷款时，若存在共同申请人，此共同申请人应该为公积金贷款申请人的配偶。

原个人住房商业贷款若存在担保人，就会进行重新审核。借款人以及其配偶必须共同满足住房公积金贷款的条件。而商转公贷款是不设置担保人的。

符合公积金贷款条件且开具了《商转公审批单》的，需要在受理通知书开具后的 3 个月内办理公积金贷款，之后将不再重复受理。

NO. 2｜贰

目前我市支持“商转公”贷款自筹和非自筹两种模式办理。

以自筹模式办理：

贷款审批通过后，自筹资金用于结清原本的商业住房贷款。接着办理房屋公积金贷款的抵押登记事宜。之后，公积金贷款会发放到借款人指定的账户中。

需提供资料：

个人住房商业按揭贷款的《借款合同》，还有《贷款抵押合同》，以及贷款凭证，同时有《商品房买卖合同》或者《存量房买卖合同》，再有《不动产权证书》，以及购房发票（增值税普通发票）；

提前准备好商业银行剩余住房贷款已一次性还清的证明以及还款凭证，或者提供一次性还款的流水；

3.《宝鸡市不动产登记信息查询证明》；

4.借款人的银行一类借记卡（中心受托银行可自选）。

以非自筹模式办理：

公积金中心审核后，原商贷银行表示同意。在原所购住房抵押登记不注销的情况下，办理住房公积金顺位抵押登记。接着，公积金贷款发放至原商贷银行，用于一次性提前结清原个人商业住房贷款。之后，注销原个人商业住房贷款抵押登记，只保留住房公积金贷款抵押登记。

需提供资料：

1.原个人住房商业按揭贷款的《借款合同》《贷款抵押合同》、贷款凭证、《商品房买卖合同》或《存量房买卖合同》《不动产权证书》、购房发票（增值税普通发票）；

商业贷款银行盖章确认的个人近期 6 个月的还款明细，若不足 6 个月则提供近期所有的还款明细，并且要注明贷款余额。

3.《宝鸡市不动产登记信息查询证明》；

借款人拥有银行一类借记卡，该借记卡与原商业个人住房贷款的银行一致，并且适用于受托银行随后公布的相关规定。

5.公积金中心要求提供的其他资料。

需要提供借款人及配偶双方的居民身份证，还需要婚姻状况证明，同时需要借款人及配偶的《个人信用报告》等公共材料原件，除了以上两种模式需要提供的资料外。

NO. 3｜叁

恒丰支持非自筹模式。

“商转公”的贷款期限是否受限制？

贷款期限不受原商贷期限限制，会重新计算。它不得超过房屋剩余使用年限，最短不能低于 1 年，最长期限为 30 年。并且实际贷款期限不能超过借款人法定退休年龄后 5 年。

“商转公”的贷款额度如何界定？

并且该额度不得超过公积金贷款发放时的拟转贷余额，需取万元以上的整数。

公积金中心审核后，申请人为双职工缴存。其最高可贷 60 万，然而经核算，公积金贷款发放时的拟转贷余额仅为 55 万，所以“商转公”的贷款额度是 55 万。

单位没有缴纳公积金怎么办？

不用担心，目前宝鸡公积金中心已开通灵活缴纳公积金业务。只要个人缴存达 6 个月以上，就能够申请“商转公”。而具体的额度需在审核之后才能确定。

缴存比例可以在 10%至 24%之间进行灵活选择。

具体办理流程大家可以拨打宝鸡公积金中心电话 -进行咨询。

“商转公”存在一些限制，比如涉及房本以及本地缴存等方面。但总体而言，已经宽松了很多。如果具备相应条件，那么选择“商转公”非自筹模式是较为合适的，这样能够节省不少开支。

以上为正文，宝鸡新楼市稿件。