小Z

好想买辆车啊，但又没钱，诶~

听说现在买宝马、奔驰都不要你花钱啦！

朋友

小Z

有这等好事？

某某公司在推广“零首付购车”这一业务，我的一个朋友购买了一辆小车，并且觉得超级划算。

朋友

石狮法院近日宣判了一起案件。该案件以办理“零首付购车”为幌子，引诱购车者前往购车。之后，涉案车行“大路公司”“方卓公司”“宇川公司”“若亚方舟公司”实施了集团化、规模化伪造贷款材料的行为，进而实施了贷款诈骗等涉黑社会性质组织犯罪。这是骗局！这是骗局！这是骗局！

现在和小编一起来揭开骗子设下的骗局吧!

且看骗局是如何一步步展开的！

2015 年，摩的司机小 Z 资金短缺，却又渴望买车。他从朋友那里得知泉州有一家车行能够办理“零首付”购车业务，即无需支付一分钱的首付款就能买回一辆车。内心被触动的他，按照朋友提供的地址，来到了泉州市福新花园，找到了这家名为大路公司的车行。这家车行位于一栋楼的中楼，上下有两层，装修得十分精美，看上去确实像是一家汽车贸易公司。一楼有一个年轻女性，她穿着正装接待了他。小 Z 说明来意后，这位年轻女子把他引见给了公司老板庄总。庄总详细介绍了公司业务，他说：“我们车行是正规公司，和银行有业务合作，能够‘零首付’贷款购车。这项业务，在大泉州地区只有我们一家公司有准入资格。”

小 Z 心中没底，仍对是否真的不用出一分钱首付持半信半疑的态度。

庄总摆出一沓合同，“绝对可以！你看，这些购车贷款合同都是我们办下来的，并且全都是零首付的。”

看到那一份份合同，小 Z 开始有些相信了。再回头看看车行里四处张贴的零首付购车广告中的豪车，小 Z 内心更是涌起了强烈的心动之感。

“那我没有什么正经工作，也没有房产，银行能批得下贷款吗？”

“这你就不用担心了，只要有身份证，就可以帮你批下贷款。”

“那我需要做什么呢？”

“就是需要帮你‘包装’一下。”

“包装？”小Z十分不解。

庄总露出了神秘的笑容。他说：“我们车行的工作人员能够帮你准备一套材料。通过这些材料，能让你变成一位具备贷款资格的客户。这样一来，银行就可以批准给你款项了。不过，我需要对你进行一番包装。”

“那得花多少钱啊？这样做不会犯法吧？”

包装费的金额较小，比首付款少很多。会违法吗？绝对不会的，我们是和银行合作的正规车行。贷款下来之后，需要进行分期付款，一共是 36 期，也就是要在 3 年内付完。你只需按照规定的时间归还银行的按揭款就行，怎么会违法呢？

小 Z 想到以后要进行分期付款，于是担忧地问道：“那我要是还不起贷款该怎么办呢？”

这个事情不难处理哦。要是你还不上贷款，那么可以把车放在我们的车行。我们的车行能够帮忙把车租出去，通过出租车辆得到的租金就可以用来偿还贷款啦。倘若租金还有剩余的话，还可以给你分一部分。当 3 年的期限到了的时候，要是你不想要车了，还能够把车过户给公司。

庄总的这一席话让小 Z 心里踏实了不少，他愉快地与公司签订了合同。在公司推荐的车型中，他挑选了一款奔驰 C180 轿车。接着，他交出了自己和妻子的户口簿、结婚证、身份证，并且缴纳了 1 万元的手续费和包装费。一想到自己即将拥有一辆奔驰轿车，即将踏入成功人士的行列，小 Z 别提有多高兴了。过了几天，车行人员打电话告知，银行工作人员将要来家访并要求其配合。同时告知他，为他安排的身份是某某公司的经理，月收入为 5 万元，其妻子是某某公司的财务总监，月收入 2.5 万元，夫妻名下在晋江有一套商品房，让他牢记这些信息，以便在应对银行家访的提问时使用。后来庄总的下属何经理带着银行工作人员前来家访。他依据车行事先交代的信息，应对了银行工作人员的简单询问。并且在一叠材料上签了字。

不久后，小 Z 收到了银行发来的短信，短信显示他已收到银行贷款 49 万元，然而款项紧接着就被转到了车行账户。他打电话向庄总询问是怎么回事，庄总解释称车行都是如此操作的。庄总让小 Z 从本月开始还银行的按揭款，这样才能提车。然而，每月将近 1.5 万元的贷款，让小 Z 几乎喘不过气来。于是，他前往车行找庄总，表达自己既未拿到钱，也未拿到车，却还要还银行贷款，觉得这样很不合理。庄总表示车行可以借钱给他来还贷款，不过需要小 Z 签一张 5 万元的借条。然而之后，银行一直催促他还款，小 Z 这才意识到庄总并未帮忙还贷款。接着他去找庄总，可庄总却让他又签了一张 15 万元的借条。事后，庄总依旧没有还款，再去联系庄总时已经联系不上了。小 Z 只能借债还了 4 期贷款，之后就再也没有能力还款了。银行方面持续打电话催讨贷款，同时还接到一伙社会闲杂人员来催讨庄总的 20 万元借款。小 Z 不堪重负，一时想不开，喝了农药准备自杀，幸好他的妻子及时发现并将其送医。

妻子想不通。不就是买辆车嘛。车子还没拿到呢。怎么就会欠下一堆债务呢。怎么就把自己的生活弄成这样了呢。

【大路公司方面】

小 Z 签订了汽车买卖合同，并且留下了户口簿、结婚证、身份证。之后，庄总翘着二郎腿，斜靠在沙发上。车行股东陈总走了进来，问他：“呵呵，又有一条鱼儿上钩了？”

庄总生意确实不错。他随手打了个电话，把综合部主管小吴叫了进来。接着，他把材料递给小吴，说：“这个客户小 Z 要买奔驰 C180，车价大概 30 万元。你按照奔驰的标准准备合同和贷款材料，贷款就按车价 70 万元去申请。这样一来，银行大概能批 49 万元的贷款，买辆奔驰 C180足够了，还能多赚些钱。”等贷款审核通过之后，去购买一辆奔驰 C180。接着制作一张与真实购车完全一样的发票，把车价改成 70 万元。对于小 Z 的贷款资格包装材料，依旧像平常那样制作一些房产证、银行流水、薪资证明等。房产证按照 130 平方米的标准制作，薪资证明制作成家庭月收入六七万的，这样应该就可以了。

“懂了，老板。”

“庄总啊，贷款批下来后，这客户有能力还几期啊？”

“陈总啊，你指望他还几期啊。”

一个摩的司机，想要买奔驰？我觉得他没有能力偿还贷款了。贷款一旦下来，就直接把车处理掉吧。

“我也是这么想的。”庄总和陈总相视一笑。

过了一段时间，小Z的车贷批下来之后。

庄总正在接听小 Z 的电话，他说道：“小 Z 呀，要是你现在没钱还贷，不用着急。你到公司来签个借条，公司会帮你把款还了，你觉得怎么样呢？”电话那头回应了一声好。之后，庄总挂断了电话，接着询问公司后勤部主管小黄：“那辆奔驰 C180 已经处理好了吗？”

小黄称：GPS 已安装完毕，并且额外安装了几个，钥匙也自留了一把。陈总已与买家取得联系，明天就能够把车卖出。

庄总说：“做得不错，生意真好。”

小黄问：“那小Z这边怎么办呢？”

庄总露出狡黠的笑容，说道：“对于这种客户，稍微忽悠一下就可以了。他能掀起什么风浪呢？”

庄总是怎么操作的呢？欲知后事如何，且看下回分解。

案情还原

2014 年 5 月开始，陈某洪、庄某海的黑社会性质组织利用宇川、方卓、大路、若亚方舟等公司。他们明知购车人没有还款能力，也没有豪车消费需求，却以给客户办理“零首付”车贷业务为借口，将客户吸引过来办理业务。接着，他们指使综合部员工为客户伪造个人收入证明、银行流水清单、房屋所有权证、商品房买卖合同、村委证明等财力证明材料，对购车客户的财力资质进行包装，使其看起来虚假。然后，他们伪造机动车销售统一发票，把车辆价格虚增，比如在本起故事中，实际购买的是 30 万元的奔驰 C180，却伪造发票称客户购买的是 70 万元的奔驰，以此骗得银行批下更高额度的贷款。同时，他们还出具不实的首期款支付证明，就像在本起故事里，购车客户根本没有支付 21 万元的首期款。并且，他们谎称购车人已支付首付款，还提供伪造的机动车辆保险单，为客户办理贷款手续。该组织使用伪造的材料，先后向泉州地区的多家银行提出贷款申请，并且都获得了贷款款项。

这些购车客户本身没有偿还全部贷款的能力，涉案组织也没有为这些客户偿还贷款。最终导致 114 笔银行贷款本金损失总计.76 元。其中，有 27 笔贷款，该组织未把贷款购得的车辆交付给贷款人，致使银行贷款本金损失总计元，从而构成了贷款诈骗罪。其余有 87 笔贷款，这些贷款骗得了贷款本金，导致银行贷款本金损失总计.76 元，从而构成了骗取贷款罪。

“剧中”庄总等人以“零首付购车”为幌子

通过伪造财力证明

为购车客户包装虚假财力资质

再伪造机动车销售统一发票

虚增车辆价格

骗取银行贷款

疯狂敛财

已构成贷款诈骗罪和骗取贷款罪

这个犯罪组织会受到怎样的惩罚呢