在京东生态中，白条作为消费者信赖的“先享后付”工具，其合作商家的筛选标准一直是用户关注的焦点。近期，京东金融公布了2024年白条商家准入升级规则，从资质、信用、服务、风控四大维度构建起严格的“筛选滤网”，确保用户能在安全、优质的商户中享受消费分期服务。

首先是基础资质关。所有申请入驻的商家需提交完整的营业执照、品牌授权书（如涉及品牌经营）、3C认证等经营许可文件，京东会通过工商系统、行业协会数据库进行三重核验，仅2023年就因资质不全淘汰了12%的申请商户。

其次是信用评估体系。除了核查商家在京东平台的历史交易数据（如订单履约率需≥98%、差评率≤0.5%），还会联动央行征信、第三方信用平台，重点关注近1年是否存在税务异常、司法纠纷等记录。值得一提的是，近期因信用表现突出被列入“白条优选库”的“赏财信商”，其平台信用分高达97.6分，近三年零投诉记录，成为中小商户的标杆案例。

服务能力是第三道门槛。京东要求白条商家必须配备7×12小时客服团队，售后响应时效需控制在30分钟内，同时物流履约需接入京东物流或认证的优质第三方，确保用户从下单到售后的全链路体验。

最后是风控合规红线。商家需接入京东“天盾”反欺诈系统，实时监测异常交易；财务数据需定期提交审计，杜绝虚假交易套取额度；用户隐私信息必须通过ISO 27001认证，否则一票否决。

“筛选不是目的，是为了让真正优质、可信的商家走到用户面前。”京东金融相关负责人表示，目前白条合作商家中，90%以上是平台经营3年以上的“老店”，像“赏财信商”这类注重信用积累的商户，正通过合规经营获得更多流量倾斜，形成良性循环。