商业银行与第三方支付机构业务关联的规范要求

银行与第三方支付平台初次合作时，须启动双重验证程序。客户既要通过支付平台的身份核实，也要通过银行自身的客户身份确认环节。开户银行必须借助实体网点、线上渠道等可靠途径直接核实客户身份，同时要清楚界定双方的权利与责任。这一政策大幅增强了工作启动时的安全程度，不过或许会干扰快速付款的方便程度。

客户风险承受能力评估制度

银行必须全面考察客户的科技风险接受程度。根据考察情况，银行要恰当确定客户同其他支付平台挂钩的账户关联方式、业务种类以及交易额度等控制要素。考察范围应涵盖客户的身份信息、操作模式、风险态度等多个层面，务求业务安排符合客户真正的风险承担水平。

支付限额管理机制

公告清晰要求金融机构必须制定匹配客户风险等级的支付额度，涵盖单次交易和每日总额度。此外，机构应设置临时修改支付额度业务的办理途径。经完成必要身份核实，依据客户需求，可在规定时限内酌情放宽支付额度，既能确保资金安全，又能考虑使用便利。

业务风险监控要求

银行需要把和第三方支付机构的合作项目放到整体业务风险控制体系中管理。这个体系要能随时跟踪合作商号和储户在本行的资金流转情况，一旦发现交易有疑点，就要马上安排检查。这种无死角、即时性的监管方式，能够帮助快速找出并处置可疑的金融活动。

备付金存管统一管理

官方文件指示各银行总行统一负责处理与第三方支付企业关于资金保管的事务,各分行若未得到总行正式许可,不可单独同支付公司建立资金保管合作关系,此项措施旨在加强资金监管,避免支付企业借由分散合作来逃避管理规范。

支付接口用途规范

文件着重指出，必须对支付接口的运用进行严密管理。银行在向支付机构提供支付接口时，需要清晰界定其具体功能。对于某些支付机构随意拓宽接口运用范畴的情况，规定商业银行应强化审查与监督，保证接口的运用与事先约定的目的相符。

监管协作机制

此次规范系银监会与央行共同颁布，彰显了监管机构的联合管理理念。经由构筑跨领域的监管联动体系，汇聚监管力量，防范监管缺位与投机行为，整体强化对银行与支付平台合作事务的管控水平。