【银行卡收购黑色产业链调查】

北京商报的记者进行了调查，他们发现社交平台上有许多中介广告，这些广告以“高价回收银行卡”和“快速上岸”为宣传点。这些中介通过购买或租赁银行卡，为电信诈骗、跨境赌博等犯罪行为提供资金流转的渠道。购买银行卡的方式主要有两种：一种是直接买断银行卡的所有权，另一种是短期租赁，租赁的期限一般以天或周为单位。中介在挑选收购的银行卡时，有清晰的要求，特别在意非柜台办理业务的额度，还有购买外币的用途。

【非柜面交易成洗钱关键工具】

非柜面操作，涵盖网络银行、移动银行及自动柜员机等，不受银行服务时段的约束，转变成不法分子挪用资金的有效途径。中介追求银行卡的非柜台转账限额越高越佳，比如某地方金融机构单日额度可高达五十万元，以利于迅速拆分赃款。博通顾问的王蓬博表示，高额度的非柜台交易能一次性挪用巨额资金，符合犯罪活动对资金流转范围和速度的要求。

【购汇功能助非法资金跨境流动】

高额转账之外，购汇也是犯罪分子看重的渠道，他们借助众多银行卡分散交易，逐步聚集起可观的外币数额，以此绕过外汇管理。比如，诈骗集团拿到赃款后，会先注入买来的银行卡，然后动用购汇额度换成美元这类货币，最后经由境外账户完成资金清洗。中介李杨讲明，要使卡片能正常使用，必须将两种卡片结合起来，这两种卡片要既有较高的非柜面额度，又有可以用来换汇的功能。

【资金转移“闭环”模式曝光】

犯罪集团运用“获取银行卡—分开汇款—合并购汇—流出境外”的方式实现资金循环。被捕的嫌疑人龚某承认，他将自己的银行卡提供给他人用来接收非法钱款，然后依照要求转给指定账户，每单能拿到几百元的费用。在这个流程里，银行卡“存钱后不会马上冻结”的特点，被中间人当作关键的挑选标准。

【监管与平台责任亟待强化】

中国企联副理事长柏文喜表示，一些社交平台对于“YHK”“高价收”这类隐语管控不够到位，他提议要设立即时词汇检测和人工审核流程，针对违规账号执行封群、封设备、冻结账户资金等处理。在执行层面，应该强化公安部门、金融机构和支付服务商之间的配合，构建资金迅速冻结和原路退回体系，从而尽可能降低受害者蒙受的损失。各地公安机关现已发起专项治理行动，集中整治私自交易金融账户的情况，不过彻底消灭这种犯罪链条仍要持续努力。