理财产品的本质是风险而非安全

金融产品并不具备所谓的"稳固"，其核心是风险性。所说的风险，就是投入资金或获取回报的不可预测性。需要投资者清楚的是，所有金融产品都有可能遭遇不同程度的亏损，差别仅在于风险层级的深浅。

平台安全与产品风险的区别

安全程度一般针对理财平台进行考量，而不是针对产品进行评估。例如，要判断理财通作为平台是否稳固，需要考察其有无虚假项目或资金被挪用的隐患。与早期的P2P平台不一样，理财通是由持牌金融机构负责运营的正规平台，资金由银行进行监管，基本上不会出现机构倒闭的情况。另一方面，支付宝和理财通在资金监管方式上有所不同，这也是两者在安全方面存在区别的重要原因。

理财通的安全卡模式优势

理财通运用"本卡往来"规则，钱款仅能经关联的储蓄卡进行流转，构成封闭式管控。这种构造能够显著防范风险：即便账号遭窃，钱款亦无法直接划转至他方账户，务必返回初始银行卡。反观支付宝将账户余额、余额宝及各类投资产品资金整合的做法，虽增强了使用的便捷程度，却也意味着一旦账号失窃，所有资产都可能遭遇被转移的危机。

支付宝与理财通的流动性差异

支付宝的一大长处体现在资金极强周转性上，账户里的余额、余额宝还有开放式投资产品能立刻互相转换，并且可以直接用来付款。相比之下，理财通的投资资金和零钱账户是分开的，取钱要交千分之一的手续费，这样做虽然让资金更安全，但确实让一些用户的感受变差，资金运用起来也不那么方便。

理财产品风险的实质来源

理财产品的风险程度完全由其基础资产决定。货币基金主要投向国债、银行存款等低风险领域，因此被划分为低风险类别；债券基金的风险相对大一些；股票型基金直接参与股市交易，有可能出现单日价格变动幅度超过百分之五的情况，这类产品属于中高风险等级。投资者应该明白，所谓的"高风险高回报"其实意味着：收益预期越高，本金可能发生波动的幅度就越大。

理财产品的风险谱系

理财通平台产品的风险梯度清晰可见：

1. 货币基金（低风险）

2. 定期理财（中低风险为主）

3. 债券基金（中低至中风险）

4. 混合基金（中风险及以上）

5. 股票基金（中高风险）

这个风险序列实际上反映了资金投向的波动性递增规律。

资产配置的黄金法则

应当采取八二法则来安排资金，绝大部分钱要投入到与个人风险承受能力相符的资产中，以此保障整体投资组合的风险水平在可接受的程度；少部分钱可以用来配置一些风险相对较高的资产，借此增加获取更高回报的可能性。这种方法既不是一味地贪图高收益，也没有因为过于谨慎而导致资产缩水的问题。务必明确指出，全部投资选择必须依据全面确实的风险评估来做，任何财务指导的意见都无法取代个人对风险的判断。