在汽车消费市场中，分期付款已成为购买汽车的常见方式。但是，其中有很多技巧。同时，了解普通贷款的年利率也至关重要，这可以帮助消费者在购买汽车时做出更明智的决定。

1。汽车分期付款的常规例程

（i）虚假折扣归纳

4S商店中的许多销售人员会声称，在分期付款中购买汽车可以享受更高的汽车价格折扣。例如，如果完全购买了200,000元的汽车，并且分期付款购买汽车，则可以获得10,000元的折扣。但是实际上，这些优惠通常是羊毛来自绵羊。该银行将根据总贷款金额的一定比例退还4S商店。假设贷款为200,000元，普通回扣比率为10％，即20,000元。 4S商店将使用20,000元人民币的一部分作为对消费者的所谓汽车价格折扣，另一部分将考虑到另一部分。因此，似乎4S商店给出的折扣实际上是由消费者自己支付利息的。

（ii）还款方法陷阱

1。使平等的本金和利息与同等的本金和利益混淆：偿还方法的选择对利息支出产生了巨大影响。通常，将两年的提前还款为平等的本金和利息偿还方法。同等的本金和利息似乎是固定的每月还款，但大多数早期还款是利息，而本金则占很小的比例。这导致了这样一个事实，即如果消费者打算在2年后提前偿还贷款，那么过去4年的利息实际上是支付的。本金和利息是固定的，利息每月都会保持不变，这更适合具有早期还款计划的消费者。

2。隐藏的还款详细信息：介绍还款方式时，销售人员可能不会指定差异的细节，这导致消费者选择不适合他们的还款方式，从而不知道它，从而支付了更高的利益。

（iii）高额外费用

除了四项必要的费用外：汽车价格，购买税，汽车保险和许可注册外，4S商店还可能会误入各种杂项费用，例如全面的服务费，贷款处理费，PDI托运费，完美的交付费用等。大多数此类费用不合理，消费者都是不合理的，可以完全拒绝支付。例如，综合服务费可能高达几千人民币，但实际上没有与之相对应的明确服务内容。

（iv）利息和利率陷阱

1。兴趣浮动和议价空间：在同一家商店和同一辆汽车中，不同的消费者可能具有不同的分期付款，并且有一个大房间可以上下漂浮。例如，一些消费者被引用为5％的5％的分期付款，而擅长讨价还价的消费者可能会说3％-3％的5％。因此，消费者应该清楚地表明利息可以讨价还价。

2。误导的虚假利率：销售人员可能报告看似低的利率，但实际计算出的实际利率要高得多。他们所说的是利率可能是年度利率，而不是年率，这对于消费者来说很容易混淆。例如，年率为4％，听起来不高，但通过转换年率可能达到7％-8％。

（v）早期还款罚款

当消费者申请分期付款时，销售人员可能会口头承诺在不罚款的情况下预先偿还贷款，但这通常不写合同。当消费者想提前偿还贷款时，银行可能会收取3％至5％的违规赔偿。因此，必须在合同中清楚地说明“提前还款的条款”，例如说：“我将提前偿还贷款XX年，而不会违反损失和其他费用。”

2。普通贷款的年度利息

汽车贷款的年利率受各种因素的影响，包括贷款期限，贷款机构，个人信贷等。

1。不同贷款条款的年度利息：

一年的汽车贷款：当前主流一年的汽车贷款总利率在3.5％至5％之间，相应的年度贷款利率约为6.5％至9.3％。例如，每月必须偿还一年的120,000元汽车贷款。如果总利率为4％，则将与第一阶段一起偿还4,800元费用。由于平均贷款期限为6.5个月，因此年度贷款利率估计约为7.4％。

为期两年的汽车贷款：总利率为7％-9.5％的主流。其中7％的利率对应于年度贷款利率约为6.7％，8％对应于年度贷款利率约7.7％，而9.5％的利率对应于年度贷款利率9.1％。

为期三年的汽车贷款：主流在9.5％至12.5％之间，其中9.5％的贷款利率对应于约6.2％的年度贷款利率，10.5％对应于年度贷款利率约为6.8％，约为6.8％，12％对应于年度化的贷款利率，对应于约7.7％的年度贷款利率，而年度贷款利率约为7.7％，大约为8.1％。

2。不同银行的汽车贷款利率：不同银行的汽车贷款利率存在差异。当中国银行的贷款期为1年时，利率为4％；当贷款期限为2年时，利率为8％；当贷款期限为3年时，利率为12％。中国建筑银行有1 - 3年（包括3年），利率为5.31％*； 3 - 5年（包括5年）和5.4％*年。中国工业和商业银行，在6个月内（包括6个月），利率为5.60％；在6个月至1年（包括1年）中，利率为6.00％；在1 - 3年（包括3年）中，利率为6.15％*；在3 - 5年（包括5年）中，利率为6.40％*；超过5年，利率为6.55％*。中国农业银行1年贷款的总利率为5％，2年汽车贷款的总利率在8％至10％之间，而3年的汽车贷款为12％。

购买汽车时，消费者应充分了解汽车分期付款的各种常规，仔细计算正常贷款的年度利益，并避免陷入不必要的经济损失。同时，您应该根据自己的财务实力和还款能力仔细选择购买汽车购买方法和贷款计划。