汽车保险坑避免指南！一个老司机呕吐并分散

我的小男孩，让我首先谈论丑陋的事情：保险本身不会欺骗人们，但是不确定卖保险的人是！今天，我将谈论汽车保险。

让我首先自我介绍。我毕业于上海金融与经济学大学，一旦毕业，就陷入了保险圈。这已经完成了16年。我曾在领先的人寿保险公司和互联网平台上工作，并担任了承销，索赔和产品设计等职位。我不敢说我​​精通人寿保险，汽车保险，财产保险和其他保险产品，但我可以认为我很熟悉。现在，我是 的高级合伙人。我不是很擅长说服人们购买保险，所以我想与所有人合理地讨论并创造思维的火花。我以前曾参加过保险公司的汽车保险对接项目，并帮助我的朋友去了大学和大学通过汽车保险班，所以我知道这一切，无论是理论知识还是实践运营。

最近，我自己的汽车保险已经到期。在询问和确认过程中，我认为我必须写一篇文章，以使您有关汽车保险的知识，主要是在谈论“购买什么”和“如何购买”的两个关键问题。

1。我应该为汽车保险购买什么？

统一条款和定价是怎么回事？

在2020年的商用车票价改革之后，整个汽车保险业将使用“机动车全面的商业保险演示条款”，因此您不必担心不同保险公司的不同保险责任。在定价方面，现在也有统一的标准。每辆车的报价必须通过当地的汽车保险协会平台传递，该平台将统一地返回“汽车模型，违规和事故”的信息。所有保险公司都可以调整的是“独立的定价系数”，因此主流模型之间的价格差异实际上并不大。但是，在一些具有高补偿和新能源在线汽车车辆的旧燃料汽车的报价上可能存在相对较大的差异。

中国银行和保险监管委员会已将商业汽车保险的独立定价系数扩大到[0.5-1.5]。每个银行和保险监管局必须根据自己管辖范围内的情况确定政策实施时间，然后转到备案过程。原则上，它不能迟于2023年6月1日。

什么是必需的和可选的保险类型？

汽车保险主要分为保险类型，例如对另一方的人 +汽车的保险保护，对自己的汽车的保护以及对自己的汽车中的人的保护。

- 强制性交通保险：这是国家的强制购买。保护内容是统一的，但保险金额不高。如果您不购买强制性交通保险，您将继续前进。如果您被交通警察抓住，则必须“从汽车 + 100 + 1点罚款”中。不要自己尝试！其薪酬项目包括医疗费用，死亡和残疾赔偿，财产损失的赔偿以及负债和不责任的薪酬限额不同。

- 三个保险：这是强制性交通保险的好助手。它主要保护汽车中的人们以及汽车外的其他人和财产。承保范围相对较高，但仅支付医疗保险范围内的费用。如果您在一线城市，我强烈建议您购买300万保险费。为什么？一线城市中人们的生活很有价值，薪酬金额很大。此外，每增加100万元人民币的保险金额，溢价为100-200元。这笔钱真的没有，在关键时刻可以帮助很多。

- 汽车伤害保险：这是为了保护我们自己的汽车。无论是自然灾害还是事故，例如被淹没的汽车或遇到地震，都可以得到补偿。但是，对于战争和军事冲突等特殊情况，将没有任何赔偿。

- 座位保险：它可以保护您的汽车中的驾驶员和乘客，但是负责事故的人是他本人，否则他将无法补偿。

- 驾驶和骑行保险：这是个人事故保险，不是一个人。覆盖范围相对较高，可以用作座位保险的补充，无论是谁负责事故，这都是非常实用的。

- 附加的医疗保险责任保险：这种类型的保险主要保护三者的医疗费用中的自助药。它并不昂贵，但非常实用。例如，如果汽车所有者负责并且受伤人员使用进口医学，则进口药物不在医疗保险偿还范围内，并且汽车保险所有人没有补偿。如果未购买额外的保险，则汽车所有者将必须为本部分本身支付这一部分费用，这将是巨大的损失。

- 外部网格故障损失保险（电车独有）：此保险并不昂贵，但对于电车来说尤其重要。众所周知，现在有许多电车火灾发生在充电时发生，并且由于这种危险，我感到更加放松。

收费改革后，许多原始的额外保险都包装到主要保险中，这太无忧了。必要的保险类型是强制性交通保险 +车辆损失保险 + 300万元 +外部医疗保险外科医学 +外部电网故障损失保险（TRAM）；例如，驾驶和乘客保险，座位保险以及假期加倍，您可以根据自己的情况选择购买。如果您经常带出局外人，最好购买驾驶保险和座位保险；如果乘公共汽车的人都是自己的家庭成员，而家人则拥有事故保险，那么这取决于您是否购买，因为这两项保险和事故保险不能合并。如果您单独购买事故保险，价格和保护责任可能更具成本效益。

2。如何购买汽车保险？

哪个渠道购买更具成本效益？

从2022年开始，汽车保险将实施一项综合报告和减少委员会的政策。消费者最直观的感觉是，最初的汽车保险溢价更便宜，不同渠道之间的价格差异和回报也减少了，并且汽车保险机构较少。保险公司对渠道提供的处理费用标准已减少，并且更透明，因此不同渠道之间的价格差异实际上并不大，而且保险公司内不同渠道的权重之间的平衡更大。

-4S商店频道：在3年内，它对新车所有者更加友好。通常没有新车的折扣。如果您购买贷款的汽车，则还必须在商店中购买保险，因此在4S商店购买了许多新车。如果续签保险，则4s商店通常会提供维护，油漆和维护礼物等服务。尽管汽车保险的原始价格相对较高，但实际价值仅为50％-30％。此外，考虑到质量保证问题，大多数三年内大多数新车所有者都会选择在4S商店续签其保险。为了吸引汽车所有者在处于危险之中后来商店进行维修，大约4s商店甚至为自己的钱付费以促进保险续约。

- 电话销售或平台（例如ANT保险）：它更适合不再在4S商店中维护的旧车。这些渠道的价格非常透明。有更多的礼物，以高价的价格，较少的原始价格礼物较少。购买时，您应该注意选择时间。通常，保险公司将有更大的折扣，以便在本月底完成保费任务。建议您比较1-2家公司的价格。您可以在“ Apay”上搜索“汽车保险”，首先了解平均市场价格，然后选择最佳购买。如果您更加关注服务并想节省忧虑，请选择4s商店；如果您追求便宜的价格，请更多地关注电动销售渠道。

的选择重要吗？

的规模和品牌的价格更为重要。首选是PICC，Ping An和。一方面，我们的汽车旅行范围很广。如果您在另一个地方提出索赔，则必须考虑当地是否有保险公司。第三家族在全国各地都有很多商店，因此根本不必担心这个问题。另一方面，从汽车保险市场集中度的角度来看，只有少数顶级保险公司有利可图。如果保险公司获利，则在提出索赔时会相对宽松。此外，大型公司的内部控制和服务系统非常完整，并且基本上根据标准规则进行操作，使人们感到更加轻松。

增值服务价值多少？

为了使每个人都知道自己的想法，我将所有共同增值的汽车保险服务转换为货币价值：

- 重新粉刷：如果您可以去4S商店构成油漆，价格约为200元，如果您去维修店，则大约为150元。如果您仍然需要钣金，则必须单独计算成本。旧车给出的重新粉刷表面数与商业保险费有关。如果您想要其他重新粉刷的表面，则可以与销售人员进行交流。

- 维护：4S商店为您提供原始维护，价格与制造商的价格相同； 4S商店为您提供了唯一去外部汽车维修店的商店，而发动机油是由4S商店购买的，价值约为200-300元。

- 委派驾驶：通常，它在30公里以内，集中式采购价格约为100-150元。

- 道路救援：这项服务不是特别必要的，您可以将其发送一次或多次。

- 洗车：使用的插座尚不清楚，保安人员可能会随时更改它们，并且很可能需要排队，因此对此服务的期望不太期望。

- 机场停车：通常，每次5天内，集中的采购价格约为100元，其中大多数是私人停车场，环境和服务可能不是很好。

- 代表公司的年度检查：保险部门仅负责将汽车运送到测试站，并且必须由汽车所有者本人支付检查费。检查豁免时间现在很长，检查站的需求过多。如果您不是很忙，那么此服务实际上是可选的。

为什么我的汽车保费如此昂贵？

商业汽车保险费的计算公式为： =基准保费（行业统一）×无薪酬优先系数（根据保险的前几年行业统一）×交通违规系数（行业统一）×自动定价系数（0.65-1.35）。影响汽车保险费的主要因素包括车辆型号，交通违规，NCD系数（突发状况）和独立的定价系数。其中，汽车模型的影响是最大的，主要是从“零整个比率”或保险补偿率判断。例如，一些利基豪华汽车（例如，）和普通的新能源在线汽车车辆（例如Aion，等），保费通常相对较高，一些保险公司甚至不愿意承保它们。交通违规和无薪酬是由前三年的数据衡量的，最低降低了60％至30％的折扣，最大降低1.5-2次。因此，违规或事故的成本很高。如果损失价格相对较低（在1,000范围内），则只需私下解决，否则如果影响溢价，它将不会具有成本效益。

我的公司还提供汽车保险服务，但是由于缺乏保费且没有价格竞争力，目前它只是在帮助单个老客户和朋友以及一些特殊型号（例如难以购买保险的电车，汽车年龄超过10年的油车）汽车保险折扣-andy -Andy。