为什么说贷款买车就是个坑

昨天有个哥们来找我喝酒，他一边摇骰子一边向我哭诉，说自己被车贷坑惨了，简直欲哭无泪。两年前他贷款买了一辆价值25万的SUV，当时嘴上说的是“零利率”，可实际上各种费用加起来，他已经多花了3万多。就在那一刻，我彻底明白了，所谓的零利率，其实就是把驴牵到你面前，就看你是不是那头会被忽悠的驴了。

零利率？都是套路！

“零利率购车”这一招是4S店特别爱用的吸引顾客的手段。我在4S店做销售时，上级就是这样教我们的。这是什么意思呢？从表面来看，你确实没有支付利息，然而他们把利息隐藏在了各种各样稀奇古怪的收费项目里。手续费、金融服务费、资料管理费等等，这些收费的名称多种多样，实际上就是换了个形式的利息 。

有一次我亲眼看到一个客户签订的“零利率”方案，计算下来总支出比普通银行贷款高出了将近两万。这哪里是零利率，这明显是把利息提前收取了，顺便还多收取了费用。

合同里的连环套

最厉害的是合同里存在的那些不为人知的细节，你觉得签了合同就万事大吉了，根本不是这样！

我在一位朋友的贷款合同里看到一项条款，该条款表明他需在指定的保险公司续保，不然就会被视作违约。然而第二年他自行去其他地方购买了价格便宜的保险，车贷公司随即直接要求他一次性还清所有贷款！这难道不是坑人吗？

还有那种等本等息的还款方式，这简直就是明目张胆地抢夺！正常的贷款方式是等额本息或者等额本金，等本等息表示你每月偿还的本金相同，利息也相同。也就是说，哪怕你已经偿还了90%的款项，最后一期的利息依旧按照全款来计算！有个朋友采用这种方式贷款20万购买汽车，最终算下来仅仅利息就多支付了2.5万多元。

隐形收费多如牛毛

记得我在改装厂工作的时候，经常有客户前来诉苦，说自己被4S店坑了。除了那些明显的费用之外，暗地里的收费简直能让人崩溃 。

GPS安装费要收，说是为了“保障贷款安全”，续保押金也要交，说是确保在他们那续保，提前还款违约金同样要收，理由是他们“损失了利息收入”。

我有个朋友提前将贷款还清了，然而却被收取了8000块的违约金，我当时就发问：“这钱是从你菊花里长出来的吗？凭什么收这么多？”

贷款公司的套路

更可怕的是存在一些不良贷款公司，这些公司会找“GPS异常”“还款逾期”等借口，在半夜把你的车拖走，之后要求你交一大笔“赎车费”。

我在赛道担任教练的时候，认识了一个朋友，他遭遇了这样的事情。他明明按时归还了款项，然而车子却毫无缘由地被拖走了。要赎回车子，需要缴纳5000块钱。后来他才明白，原来是因为他使用的并非贷款公司指定的保险公司，所以被视作“违约”了。

实测数据告诉你真相

我做了个小测算，拿两种方式买一辆25万的车来比较：

全款购买：享受厂家1.5万现金优惠，实际支付23.5万。

零利率贷款，首付需付50%，无法享受现金优惠，另外要交1.2万手续费，800元GPS费用，保险必须在店内购买且比别处贵2000元，算下来总支出达到27万！

多出的3.5万就是所谓“零利率”的真实成本，按3年期计算，实际年化利率达到9.3%，这比银行贷款高出一大截！

再跟市面上常见的25万元轿车作比较：

怎么避开这些坑？

那么问题来了，如何避开这些坑？

要算清楚总的成本，不要只关注每月还款金额和利率，需将所有费用相加得出总计金额，要记住，世上不存在免费的午餐，也不存在免费的利息。

要认真去读合同。虽说合同又臭又长，可确实得逐字逐句看明白，尤其是小字部分。曾经有一回我帮朋友看合同，在第15页的角落里发现了一条条款，内容是提前还款要收取剩余本金5%的违约金，这才及时躲开了大坑。

多去几家进行比较，不要仅仅信赖一家4S店所说的内容，要进行货比三家，这样不会吃亏，对于银行、金融公司以及4S店，都要多去询问，多做计算。

不要勉强，如果发现月供超过了收入的30%，那就别硬撑着。有时候二手车，或者便宜一些的新车，其实更适合你。我见过很多人为了面子买豪车，结果每个月都在为还贷而发愁。

到底适合谁贷款买车？

说实话，贷款买车不是完全没有价值，但适合的人群很有限：

对于普通工薪阶层而言，如果能够全款买车，那么就尽量不要贷款。尤其是那些号称“零首付”“超低利率”的方案，往往存在最多的坑 。

我一个学员曾经问我："教练，我想买辆好车贷款，你说行吗？"

我当时立刻反问他，你是否愿意花两万块钱买个教训，要是愿意，那就去贷款吧 。

贷款买车并非不可行，然而必须算明白这笔账，切勿被表面的好处蒙蔽了双眼。毕竟，世上不存在免费的午餐，唯有充满套路的“零利率” 。

记住，每一辆靓车后面，都可能藏着一个等待你跳进去的大坑。