21世纪经济报道 记者李愿 北京报道

9月6日举办了由《清华金融评论》主办的2024“银行家论道”研讨会以及中国银行业排行榜200强发布会。“中国银行业排行榜200强”榜单含两个榜单。一个是“2024中国银行业排行榜200强：资本实力总榜单”。另一个是“2024中国银行业排行榜200强：竞争力总榜单”。后者首次采用核心一级资本净额以外的参数来排名。

“2024中国银行业排行榜200强：竞争力总榜单”依据商业银行“三性原则”。从中遴选出安全性、流动性、效益性三方面的指标因子。安全性方面有四个指标因子。分别是核心一级资本净额、资本充足率、不良贷款率和拨备覆盖率。流动性方面有两个指标因子。即流动性比例和存贷款比率。效益性方面有四个指标因子。为净利润、ROE、净息差和成本收入比。还制定了合理的权重配比

研究报告称 此举目的在于进一步增添商业银行的评价维度 对商业银行总体经营情况予以评估 对其竞争力水平予以评估 且评估更为综合 以此促进行业高质量发展 为打造强大金融机构提供参考借鉴 为建设金融强国提供参考借鉴

结果表明，招商银行处于首位。建设银行、工商银行分别位列第2名、第3名。在排名前10的银行里，有5家大型银行，分别是建设银行、工商银行、邮储银行、农业银行、中国银行。还有3家股份制银行，为招商银行、兴业银行、平安银行。另外有2家城市商业银行，即宁波银行、江苏银行。这些银行得分都在85分以上

研究报告分析上述结果称，招商银行资本实力排第5。不过结合多项运营指标看，其竞争力在中国银行业居领先位置。宁波银行情况与之相似。六大行在竞争力榜首中都处于前列位置。不过和资本实力相比较，有4家大行在竞争力榜首中的排名较低。邮储银行是唯一一家竞争力排名高于资本实力排名的大行。这主要是因为该行在安全性、流动性指标方面具备优势。交通银行竞争力排名和资本实力排名相差6位。这主要是受净息差影响，进而导致盈利能力下滑。

民营银行里有3家银行登上榜单。它们是微众银行、网商银行、新网银行。报告分析称，在净息差收窄的情况下，民营银行运营成本低的特点愈发明显。其盈利能力强的特性也日益突显。

外资行里有19家银行登上榜单。汇丰银行、渣打银行、瑞穗银行表现较为突出。其突出体现在安全性指标方面。绝大多数外资行竞争力表现不容乐观。这主要是因为净利润、ROE等指标表现欠佳。

商业银行新的竞争格局正逐步形成。商业银行要寻得服务实体经济的平衡点。还要维持自身财务可持续性。报告总结表示，在盈利性方面，经济下行以及净息差收窄等因素，长期对商业银行资本构成考验。银行急需通过一系列举措，解决当前盈利能力危机。其一，要优化资产负债结构，拓展“第二增长曲线”。其二，鉴于存贷款业务受低息差影响持续承压，银行急需加快轻资本转型，另寻途径增强盈利能力。其三，要提升资产质量，防范金融风险。其四，要完善跨境金融服务体系，为我国贸易出海提供保障。