首先能明确告诉大家，银行流水能够造假。但也能清晰告知大家，造假的银行流水很难通过贷款审批。原因是贷款机构比造假机构更具优势。

（1）银行流水造假有哪些手段？

一、比较隐蔽的手段

方法一：大金额反复操作：卡对卡、卡对卡循环转账，多次操作。

请提供具体的句子内容，以便我按照要求进行改写。

优点：速度快。进项高。操作5次。每月银行流水进项将近10万元。这表面上意味着偿还或支出的经济能力强。

缺点：操作麻烦，涉及多次跨行转账。需承担一定手续费用，尽量办理允许一定数量跨行转账的银行卡。转账备注要谨慎，防止带来交税麻烦。每次转账或取出的金额不一定是整数，也不一定相同。

方法二：大金额分小金额转入：多卡对一卡转账，每月都操作。

需要A卡迅速提升银行流水，总元分金额分别存于B卡3050元（最大低于个人所得税起征点）、C卡2050元、D卡2050元、现金2850元，之后每月将B卡、C卡、D卡内的钱转至A卡、现金2850元存入A卡，也就是B卡3000元转至A卡（注明“商铺租金”）、C卡2000元转至A卡（注明“房租金”）、D卡2000元转至A卡（注明“房租金”）、现金2850元存入A卡；每月下旬取出A卡现金；......每月反复操作。

优点：具备安全性。转账操作费用低廉。每月银行流水进项将近2万元。这表面上意味着拥有一定偿还或支出的经济能力。

缺点：转账操作多次、速度慢、进项一般。

方法三：大金额一次操作：找单位帮忙改备注“工资”。

需要A卡迅速增多银行流水，花钱购买公司产品，制作假合同，比如劳务合同，经由公司进行资金往来，通过备注“工资”或者“收入”向A卡转账；如此便容易许多，接着让公司开具收入证明即可。

优点：转账操作只需进行一次。高工资收入是高偿还或支出经济能力的直接体现。高收入证明也是高偿还或支出经济能力的直接体现。

缺点：需要承担一定的费用（税费高）、需要配合的公司。

方法四：找造假机构操作

给予造假机构一定费用。将卡交给造假机构去操作，造假机构要掌握银行卡密码，还要开通网银。造假机构依照你的需求来模拟一些账户来往。

优点：比较隐蔽，是真实的进账流水，可以通过电话核实。

缺点：钱通常快进快出。这是明显的恶意交易。容易被贷款机构察觉。

二、比较明显的手段

最明显的是模仿真实银行流水。利用软件生成一份能以假乱真的流水。并且有的地方能模仿银行公章。使其与真实银行流水较为接近。

但是现在这种做法基本无法实行。因为如今贷款机构大多需要人工核实流水。核实方式是登录网银或者通过电话银行。造假很难通过这一环节。

（2）银行流水造假为何不能通过贷款审批？

第一，现在贷款机构基本都需要人工审核流水，真假查了便知；

第二、贷款机构有丰富的实战审核经验，真假流水很容易就看出；

第三、银行流水并非独立存在。风控在核实银行流水时，会结合借款人工作情况。风控在核实银行流水时，还会结合借款人经营等实际情况来分析。银行流水必须与实际情况相匹配，如此才算有效。