8月30日 中国农业银行（以下简称“农业银行”.SH/1288.HK） 交出了一份高质量的中期答卷 实现了量、价、险、效协调发展 不辜负众人期望

在2021年中期业绩发布会上。该发布会于同日举办。农业银行行长张青松称。农业银行致力于高质量发展。规模、质量、效益稳步提高。上半年。农业银行全面施行三农县域、绿色发展、数字经营三大战略。深入推进体制机制改革。前瞻性应对各类风险挑战。经营业绩整体态势良好。

截至6月末 农业银行实现净利润1228亿元 同比增长12.5% 在盈利能力显著提升的情况下 农业银行不良贷款率逐季降低 到6月末为1.5% 比上年末下降0.07个百分点

量质并举：净利增幅达12.5%%，逾期贷款“双降”

农业银行是服务三农的国家队主力军。今年农行的期中考业绩值得肯定。业绩做到了量质并举。发展态势稳中向好。不断夯实高质量发展的根基。增强了可持续发展的韧性

到6月末时，农业银行总资产规模为28.7万亿元，相较于上年末增长了5.3%。其吸收存款余额是21.9万亿元，比上年末增长7.6%。贷款余额为16.5万亿元，较上年末增长9.0%。

营收方面，农业银行上半年实现净经营收入3663亿元，该收入同比增长7.8%。利息净收入为2834亿元，同比增长6.1%。手续费和佣金净收入是481.5亿元，同比增长8.8%。净利润录得1228亿元，同比增长12.5%。

这样的一份利润增速引发了市场关注。对此，农业银行行长张青松称，今年以来，国内经济企稳回升。农行秉持稳中求进总基调。持续提高服务实体经济质效。不断加大三农金融服务力度。牢牢守住风险合规底线。从盈利驱动因素看。有四个方面：

上半年净利收入为2834亿元。同比增长了6.1%。保持着较快的增长态势。主要原因是生息资产规模同比增长10.8%。以量浮价的方式带动利息净收入稳健增长。

第二，上半年手续费及佣金净收入为482亿元。同比增长8.8%。其中，网络金融、投行、信用卡等业务贡献较大。这些业务均保持了两位数增长。网络金融的手续费及佣金收入增长了21.9%。投行增长了17.7%。信用卡增长了13.3%。值得关注的是 上述手续费及佣金净收入得以实现 这是在农行积极主动执行国家减费让利的前提之下达成的

第三 持续提升经营效率 尽可能控制各类成本 上半年成本收入比为24.5% 较去年同期下降0.1个百分点

最后是经营减值损失同比下降3%，为961亿元。

对于全年盈利展望 张青松表示 从全年情况看 我们判断 随着国内经济延续回升势头 预计利息净收入会保持稳定增长 手续费净收入也会保持稳定增长 全年盈利增长稳中有升 总体向好

净利润显著回升。与此同时，农业银行资产质量良好。不良贷款认定标准进一步趋严。在此情况下，农行不良贷款率逐季下降。到6月末，不良贷款率为1.5%。相较于上年末，下降了0.07个百分点。逾期贷款实现了“双降”。其中，逾期贷款与不良贷款之比为73.7%，相较于上年末下降了8.7个百分点。另外，逾期90天以上贷款与不良贷款之比为44.2%，比上年末下降了5.2个百分点。拨备覆盖率为275%，比上年末提升了14个百分点，风险抵补能力进一步增强。

为维持资产质量平稳，农业银行进一步巩固风险防线与管理基础，持续健全信用风险管理机制，强化信用风险的归口管理，坚持“增量防控、存量处置”两手都要抓，加强重点领域风险监测，提前做好风险处置化解工作。

服务实体：新增贷款1.4万亿 重大项目、重点领域全覆盖

金融活跃，经济才会活跃。金融稳定，经济才能稳定。受疫情反复影响，宏观经济面临诸多挑战。市场主体的生产经营也遭遇诸多挑战。农业银行坚定与实体经济紧密相连，稳定实体经济基本盘。

今年上半年，农业银行紧密围绕服务构建新发展格局以及高质量发展的要求。持续对信贷结构进行优化调整。全面提高金融服务的精准性与适配性。上半年新增实际贷款达1.4万亿元。相比去年同期多增加2178亿元。

农业银行行长张青松表示，上半年全行贷款投向有五个方面：

首先，要充分发挥服务三农国家队主力军的作用。加大对乡村振兴重点领域的信贷支持力度。到6月末的时候，县域贷款余额达到5.91万亿元，增速为11.4%。脱贫县贷款增速是10.5%，比全行平均增速高出1.5个百分点。

第二，服务强基固链，做好制造业高质量发展的信贷服务。到6月末时，制造业贷款余额为1.48万亿元，增速是11.6%。其中，中长期贷款余额为4616亿元，增速为27.9%。高技术制造业贷款余额为2977亿元，增速为20.7%。

第三持续加大对民营小微企业信贷支持力度聚焦实体经济薄弱环节 截至6月末银保监会口径普惠贷款增量为2898亿元增速30.4% 民营企业贷款新增5191亿元增速18.5%

第四，服务国家重大战略，全力加大重点区域信贷投放力度。到6月末时，长三角贷款增速较快。较上年末增加11.2%。珠三角贷款增速较快，较上年末增加10.2%。中部地区贷款增速较快，较上年末增加9.8%。上述三个地区贷款增量合计占全行贷款增量的63.4%。较上年末提升0.5个百分点。国家重大区域战略涉及的相关省市贷款增长了1.17万亿元。这些省市的贷款增速达到了9.4%。

第五，个人贷款。到6月末的时候。个人贷款余额为6.8万亿元。增速是8.9%。同比增加了1152亿元。

展望下半年 张青松称 信贷投放的项目储备充足 所以贷款能够保持稳定增长态势农业银行会更突出对经济转型的适配性。把金融活水更多引向普惠等经济薄弱环节。还引向现代服务业等新功能、新供给上。更积极服务好国家重大战略、重大改革举措及重点项目建设。持续提升服务实体经济的质效

数字化赋能：普惠小微贷贷款余额亿元 增幅超30%

头雁领航，雁群方能高飞。

逐渐形成自身特色

中报数据表明，在上半年时，农业银行普惠型小微企业贷款余额有一定数额（此处缺失具体金额）。较年初增加了2898亿元，增速为30.4%，比全行增速高出21.4个百分点。有贷客户数为198.24万户，较年初增加了41.51万户。累放贷款年化利率是4.09%，符合“两增两控”的要求

普惠型小微企业贷款实现“提量扩面”。与此同时，农业银行持续深化“三农 + 小微”双轮驱动的普惠金融服务体系。据悉，农业银行构建总分两级普惠金融专营机构体系。打造 1000 家总行级专营机构。还打造 1000 家分行级专营机构。以此全面提升基层网点普惠金融服务能力。

张青松称，农业银行针对下半年普惠金融投放计划，会持续强化普惠金融服务，确保小微普惠贷款达监管要求。其一，发挥农行特色优势，把普惠金融与乡村振兴有效衔接，有力支持县域经济发展。其二，继续加大线上贷款投放力度，提高首贷户占比以及中长期等贷款占比三是对科技型小微企业予以支持。大力发展供应链金融。促使产业链升级。推动供应链升级。

当前中小微企业、三农领域仍存在融资难融资贵的状况。农业银行大力推动数字化转型创新。目的是打通金融服务的最后一公里。比如持续打造数字化营销体系。推进“普惠e站”全流程、一站式服务体系建设。小微客户服务平台取得新突破。上线“普惠金融专区”PC端和移动端新功能。加快小微业务经营管理平台建设

实际上，农业银行的数字化转型已在全行业务条线全面展开。2019年初在全行范围启动“推进数字化转型，再造一个农业银行”战略后，农业银行一直致力于建设客户体验一流的智慧银行。同时，农业银行还致力于打造“三农”普惠领域最佳数字生态银行。

当前，掌上银行成了农业银行线上经营的主要阵地。通过持续增强线上经营能力，客户粘性明显提高。值得注意的是，农业银行推出了掌银乡村版。它丰富了服务“三农”的特色功能，满足了农村居民的需求。报告期内，农行县域个人掌银有1.7亿户注册用户。县域掌银月活跃客户达5410万户。农行在832个脱贫县，电子机具行政村覆盖率为90.7%。

农业银行借助线上、线下、远程渠道融合发展，达成了不间断立体化服务。在数据里看到成效，和万千市场主体一同成长，农业银行的高质量发展之路，也是蜕变之路。农业银行会持续全力服务三农与实体经济，深入推进体制机制改革以及数字化转型，为推动形成金融与实体经济良性循环的高质量发展格局，贡献农行力量