商业车险必买险种中，除了第三者责任险，就是车损险。然而在实际购买时，许多车主不愿购买车损险。这是为何呢？三责险的最大特点在于保额较低但赔付较高，30 万保额一年约 500 多块，100 万满额一年仅 1000 多。发生重大事故的概率较小，然而一旦出现严重的伤残事故，30 万很容易就可以赔满；倘若运气不佳撞伤豪车，100 万的三责险作用就极为显著。你能够预估很多事情，但却无法预估意外是否会降临，以最低的成本为自身不可预见的风险提供保障，通过少量的资金撬动自身难以获取的资金杠杆，这便是三责险的意义所在。你不出险的话，三责险的保费每年都会降低。它的性价比极高。如今大部分人都有风险意识，因此三责险也变成了必须购买的险种。那么，大家为什么不购买车损险呢？很多车主只买三责不买车损，小新对此的理解如下：车损险的保费比三责险贵很多。像一辆 20 多万的新车，车损险需 3000 多。并且车子每年都在贬值，然而车损险的保费不会下降太多。这样一看，买车损确实不划算。车损险有一个比较尴尬的情况，那就是遇到小事故时不敢轻易选择出险。在车险费改之后，如果连续三年以上都没有出险，商业折扣能够低到 3.8 折，有些地区甚至能低至 3 折以下。很多价值仅几百块钱的小事故，车主都会考虑到第二年的折扣，所以就自己处理和维修了。最终会发现，自己购买了车损险，但却完全用不上。

在这种情况下，许多车主会选择放弃投保车损险。然而实际上，车损险是我们必须购买的险种。因为它在车险中的作用十分重要：买车相对容易，但修车却很困难，这里所说的修车难，不仅指买车后所需的油费、保险费、停车费等各种杂项费用，还指汽车后市场中极高的零部件维修费用。零整比系数简单来讲，就是如果把车的配件全部更换，所花费的钱能够购买几辆新车。零整比系数高的车型，意味着维修成本比较高。费改之后，商车险的保费也会更贵。车损险是什么呢？在保险期间内，被保险人或者其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车的过程中，如果因碰撞、倾覆等属于保险责任范围内的自然灾害（不包含地震）或者意外事故，导致被保险机动车受损，保险人会依照本保险合同的约定进行赔偿。自己的车子出现问题需要花钱修理。若购买了此险，修车费用由保险公司承担。一般来讲，车损险很有必要买。它是多数私家车车险中保费最高的险种。若不保此险种，车辆碰撞后的修理费用可能全部由被保险人承担。一般只有驾驶经验丰富，驾驶过程中极少发生事故的老司机，才会放弃购买车损险。还有就是车的年头比较长，上个车损就得不少钱，即便出了一两次小事故，车损的钱也足够修车了，如果不影响验车甚至都可以不修。

车损险的投保金额是多少呢？建议进行足额投保。特别是对于豪车，更应该足额投保，也就是按照你的车的实际价值来投保，不要少报。比如说马大姐花费 20 万元购买了一辆车，然而电话车险却按照 15 万元甚至更低的车辆价值金额来进行车险报价。当你投保了这种车险，若发生全损情况，保险公司仅会依据 15 万保额进行赔付；在非全损时，损失赔付金额会按一定比例计算；倘若你的车不幸报废或被盗、被抢，也只能在 15 万的基础上进行折旧合算，这样赔付金额就会减少，你的损失会很大；在这几种情况的大前提之下，你的车辆价值最高为 15 万元。车损险的保费多少需要依据所投保的额度和车辆来确定；续保保费则要根据出险次数和折旧率等因素来确定。按照新的车险费率规则计算，若出险 1 次，保费不打折；若出险 2 次，保费上浮 25%；若出险 3 次，保费上浮 50%；若上年出险 4 次，保费上浮 75%；若出险 5 次，保费上浮 100%。车主整体花费的保险费用会降低。以三年不出险为例，二次费改后，最低能享受到接近 3-4 折的车险折扣。三次费改后，若三年不出险，基本都在 3 折以下。相应地，车损险也会下降。 - 载运保险车辆的渡船遭受自然灾害（仅限于有驾驶人员随车照料）。

保险事故发生时，被保险人若为防止或减少保险车辆的损失而进行了支付。这些支付的是必要且合理的施救费用，该施救费用由保险人承担，并且最高不能超过保险金额的数额。小新举两个例子：其一，自己倒车时不小心撞到大树，致使我们的后杠或大灯受损，只要承保了车损险，就可以报案并获得赔付；其二，开车时不小心发生追尾且我们负全责，只要保了车损险，就能够给自身车辆进行赔付。那么车损险哪些情况不赔呢？驾驶人出现以下情形时，保险公司不负责赔偿：其一，无驾驶证或者驾驶证的有效期已经届满；其二，驾驶的被保险机动车与驾驶证所载明的准驾车型不相符；其三，持有未按照规定进行审验的驾驶证，并且在暂扣、扣留、吊销、注销驾驶证的期间驾驶被保险机动车；其四，依照法律法规或者公安机关交通管理部门的有关规定，不被允许驾驶被保险机动车。