刚开年，小李夫妇考虑到孩子上学的问题，打算贷款购买一辆汽车。他们都是很会精打细算的人，于是夫妻两人咨询了很多银行关于贷款买车的事宜。

小李打算贷款三年，贷款金额为 7 万块。依据银行 4.75%的利率来计算，需要支付的利息是 9975 元。

小两口向 4S 店销售员进行了咨询，得知 4S 店的贷款利率为 4%，三年的利息是 8400 元。他们得知这个利息与其他渠道相比差距近 1500 元后，老婆很高兴地去交了钱。然而，交完钱后一计算，发现多出了 2000 元，销售员解释这是金融服务费。老婆看到这比银行贷款多了近 500 元，心情变得很郁闷。

4S店贷款买车“潜规则”

1、“零利率”车贷有猫腻

消费者选择“零利率”车贷后，在约定时间内无需支付贷款利息。然而，在办理手续期间，需要缴纳一笔手续费，其额度通常为贷款金额的 3%至 8%。并且，还款期限越长，手续费率就越高，同时还要求消费者一次性支付这笔手续费。这笔所谓的“手续费”实际上是一种变相的利息。如果把它折合成贷款利率，那么消费者的实际现金支出要远远高于贷款利息支出。

“零利率”免息购车之后，消费者通常无法享受到这款车的促销优惠政策。例如某款车进行降价 5000 元的促销活动，若消费者一次性付款购买，便能享受该优惠；然而，倘若选择“零利率”贷款购车，4s 店或许就不会给予优惠了。

2、低利率通常捆绑销售

办理金融贷款时，4S 店会推出一些贴息的优惠活动。所以需要在 4S 店里购买全险并办理车牌。这意味着 4S 店不仅赚取了车贷业务的利润，还在保险、上牌以及装饰费用等方面赚取了更多费用。那些足够吸引眼球的金融方案，在算上各种强制消费后，购车的整体费用甚至比正常的贷款购车方案还要高。

3、积少成多的手续费

手续费早已成为 4S 店、销售顾问以及金融机构的利润来源之一。一些官方宣称的贴息贷款政策，也需通过一笔手续费将贴息成本转嫁给消费者。这是目前贷款购车中，消费者最易被坑的环节。对消费者而言，目前贷款缴纳手续费属于业内潜规则，购车时需考虑清楚。

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