随着2022年半年度报告披露的结论，上市银行的运营绩效也浮出水面。

根据第一位财务记者的统计数据，今年上半年，归因于A股份上市银行股东的净利润超过1亿元人民币，而24个银行的净利润增长率超过10％。同时，银行继续增加他们处理不良资产的努力，31家银行的不良税率也下降了。但是，尽管净利润有所提高，资产质量不断提高，但资本充足率的反复下降也已成为银行业面临的重要问题。

上市银行的净利润增长率减慢

作为A-的一名大型赚钱球员，在今年的上半年，归因于42个上市银行的股东的净利润在今年上半年达到了8100万元人民币，相当于每天赚取58.1亿元人民币。其中，有24家银行实现了两位数的增长，而杭州银行的净利润增长了31.67％，排名排名第一。此外，成都银行，江苏银行和Wuxi银行还包括股东的30％以上的净利润。

从绩效数据来看，与去年同期相比，六个列出的国有银行的净利润增长率显着下降。中国工业和商业银行的净利润最高，可归因于1715.5亿元人民币的股东，从去年同期的9.87％放缓至4.9％；中国建筑银行在今年上半年的净利润为1616.42亿美元，将增长率从11.39％降低到5.44％；中国农业银行的净利润为1.亿，从12.4％降至5.45％；中国银行的净利润增长率从11.79％降至6.3％；邮政储蓄银行的净利润增长率从21.84％下降到14.88％；通信银行从15.10％下降到4.81％。

同时，上半年每个联合股票银行的运营条件差异很大。 Ping一家银行在联合股票银行中排名第一，净利润增长率为25.62％，而 Bank成为唯一的联合股票银行，利润增长率为-7.22％。中国商人银行，工业银行和 Bank的净利润均取得了两位数的增长，分别为13.52％，11.90％和12.03％。

中国商人银行在联合库存银行中排名第一，最多694.2亿元人民币，其次是工业银行， Bank和 Bank；千套商业银行的净利润最低，只有69.74亿元人民币，这是中国商人银行差额的10倍。

另一方面，城市和农村商业银行在今年上半年也取得了良好的业绩。除了西安银行的净利润增长率外，其他26个银行的净利润增长率还取得了正增长。其中，有19家银行实现了两位数的净利润增长，杭州银行的净利润增长了最快，为31.67％；其次是成都银行，江苏银行和Wuxi银行，同比增长31.52％，31.2％和30.27％。

值得注意的是，在2022年上半年，A股票上市银行的净利润增长的放缓是显而易见的。在42家银行中，上半年25个银行的净利润增长率低于去年同期，约为60％。除了千座商业银行以外的大型国有银行和联合股票银行中，其他银行的净利润增长率与去年同期相比，其他银行的净利润增长率降低了。

但是，大多数城市和农村商业银行的净利润增长率高于国有银行和联合股票银行，净利润增长率为18个城市和农村商业银行高于去年同期，显示出恢复趋势。

证券研究报告指出，从长远来看，高质量地区的高质量城市商业银行和农村商业银行具有其自己的优势，包括加深该地区，潜入渠道和当地股东，并且长期以来一直坚持使用中小型企业客户和中小型企业和小客户的战略地位。在逐渐合并客户群的背景下，从长远来看，城市农村商业银行的基本面有望改善。

31个银行的不良速度正在下降

在加速风险解决的背景下，今年上半年的A股份上市银行的总体不良贷款比率下降，银行业的风险控制能力继续提高。

根据第一本《金融日报》记者的统计数据，上半年上半年，上市银行的资产质量是积极的。截至2022年6月底，在42家A股份上市银行中，有31个银行的不良税率低于去年年底，而3个银行的不良税率保持不变。包括邮政储蓄银行和中国商人银行在内的八家银行的不良税率上升，北京银行的增长最大，增长了0.2个百分点。

数据表明，在31家银行中，不表现率下降的银行中，江因农村商业银行的下降最大。截至6月底，该银行的不表现率为0.98％，比年初下降了0.34个百分点；其次是 Bank，不表现率下降了0.25个百分点，至1.2％；苏州银行的不表现率下降了0.21个百分点，至0.9％。

在六家大型国有银行中，通信银行排名最高，不表现率为1.46％，而邮政储蓄银行则以0.83％的不良税率排名最后；中国农业银行，中国工业和商业银行，中国的建筑银行和中国银行在今年上半年末分别为1.41％，1.41％，1.4％和1.34％。

此外，从不良贷款行业的分配的角度来看，批发和零售，租赁，商业服务和房地产行业仍处于压力下。例如，6月底，中国建筑银行批发和零售业的不良速度为4.38％，比上年底增加了0.19个百分点；中国建筑银行房地产行业的不良速度为2.98％，中国租赁和商业服务行业的不良速度均为2.4％，这两者均从上一年末提高；从年初开始，中国工业银行的房地产，租赁和商业服务的不良税率分别为2.15％和1.40％。

一位银行业的内部人士告诉记者，自今年年初以来，银行业继续增加其处置不良资产的努力，降低风险的结果已取得了显着的结果。在流行病，房地产法规和资本市场表现缓慢的影响的背景下，银行的风险管理能力正面临许多测试，资产质量反弹的压力仍然相对较高。上市银行可以通过发行特殊债券来处理不良贷款，以补充中小型银行的资本，引入当地资产管理公司，并证券化不良贷款。

33家银行的资本充足率下降

在资产质量改善的背后，大多数银行的资本充足率相关的指标显示出在不同程度上下降的情况。

从截至2022年6月底的42个A股份上市银行的半年度报告来看，与上一年年底相比，核心1级资本充足率相比下降了30个银行，而与上一年年底相比，31级银行的资本足够比率下降了；资本充足比率下降的银行数量达到33，占78.5％的股份，其中包括三家国有银行，中国农业银行，邮政储蓄银行，通信银行以及包括中国商人银行在内的8家联合储备银行。

具体而言，中国农业银行的三个资本充足率指标，邮政储蓄银行和通信银行的均下降，下降了0.04至0.96个百分点；其中，通信银行的资本充足率下降了0.96个百分点，至14.49％，排名是国有银行下降的最高下降。他们的1级资本充足率和核心层1资本充足率分别从去年年底下降了0.81和0.63个百分点。这三个指标的下降高于其他两家银行的下降。

除工业银行外，在联合股银行中，其他八家银行的三个资本充足率指标都拒绝了。中国商人银行的资本充足率下降了1.27个百分点，至11.55％，排名是联合股票银行下降的最高下降；从年初开始，商业银行的一级资本充足率从年初开始下降1.16个百分点，而中国商人银行的核心层级资本充足率从年初开始降低了0.34个百分点，使其成为联合股票银行下降最高的银行。

此外，包括 Bank， Bank，Qilu Bank和 Bank在内的22个地区中小型银行的资本充足率也有所下降。其中， Bank的资本充足率为17.15％，比上年底下降了1.7个百分点，这是所有上市银行中资本充足率最高的下降；苏州银行的核心层1资本充足率为9.6％，比上年底下降了0.77个百分点，这也是所有上市银行中最大的下降。

实际上，不仅A股份上市的银行，而且还考虑整个行业，对商业银行补充资本的需求越来越强劲。中国银行和保险监管委员会的数据显示，在2022年第二季度末，商业银行的资本充足率（不包括外国银行分支机构）为14.87％，比上一季度末降低了0.14个百分点。 1级资本充足率为12.08％，比上一季度末下降了0.17个百分点。核心1资本充足率为10.52％，比上一季度末下降了0.18个百分点。

自今年年初以来，商业银行一直在不断“补充他们的鲜血”，许多银行已经通过各种手段来补充其资本，例如发行可转换债券，二级资本债券和永久债券。根据第一本金融记者的统计数据，包括银行，农村商业银行，Qilu银行， Bank和其他银行在内的许多银行已获得批准或计划发行可转换债券或二级资本债券。同时，银行永久债券的发行团队也在增长。在今年上半年，包括苏州银行在内的14家银行，中国银行，明申银行和赫比银行发行了永久债券，总发行量表近1600亿元人民币。

上述银行业内部人士说，上市银行的资本充足率下降与商业银行的资产质量压力持续增加有关。 “在稳定增长的背景下，由于增加了不良贷款的处置等因素，银行的盈利能力已下降；与此同时，诸如银行风险资产，规模的扩大，信贷资产分配，股息等的因素也可能导致资本充足比率下降。”在此人的看来，资本充足率是衡量银行抵抗风险和可持续发展能力的重要指标。因此，支持商业银行通过多个渠道补充资本至关重要。