银行网点的经营风险大多源自内部。抓好内控管理等同于抓住防范银行网点经营风险的关键部分。所以，网点负责人要健全并完善内控合规管理机制。促使该机制成为保持银行业稳健经营的根本保障。

目前，实现网点内部控制的方式主要有：

抓实风险意识教育

目标：

增强制度标准化观念。提高文件政策理解能力。提高业务综合素质。让员工清楚制度规范本质。通过掌握业务知识提升制度执行能力。以此增强员工业务操作的风险防范意识。

具体：

通过网点晨会搭建起网点内控合规工作日常学习宣传体系。针对重点岗位开展相关文件专题教育。针对不同层次管理人员开展相关文件专题教育。比如开展对《红线手册》的文件教育。开展对《底线手册》的文件教育。开展对银监“八不准”的文件教育。开展对员工违规处理办法（188条）的文件教育

（2）在员工中实施多层次多方位内控教育：

Ø 加强对员工的风险意识教育；

Ø 注重对员工思想道德的培育、法律意识的培养；

Ø 抓好整肃行风行纪和各类案件的警示教育；

致力于建设风险内控文化

（3）要加强与员工的交流沟通：

密切留意员工思想动态。密切关注员工行为表现。定期开展员工行为排查工作。尽力把各种隐患消除在萌芽状态。

加强内控培训

目标：

让网点从业人员熟练操作各类业务系统。使其掌握各项业务制度规定。确保人员能力符合本岗位要求。让他们能够尽职尽责做好本岗位工作。

将制度规定学习与实践操作问题相结合。切实提升网点员工内控培训的针对性。切实提升网点员工内控培训的有效性。

具体：

建立内部培训制度，该制度按岗位、条线划分。把网点内控合规工作要求传达给每一位基层员工。还要传达考核方案等具体工作要求。

对网点各岗位人员开展业务培训。在此基础上安排相应业务考试。使柜员能够持证上岗。

开办新业务之前。要先明确内部控制措施。控制住风险之后。再开办业务。

可以开展合规先进典型评选活动。评选出合规之星。评选出合规团队。以此提高参与度。

加强监管

（1）讲究监督检查方法：

积极推行“五不”检查方式。检查时不打招呼。不固定检查方式。不固定检查项目。不固定时间和路线。不固定被查单位。

实行明查和暗查相结合。实行抽查与普查相结合。实行节假必查与突击检查相结合。确保每一项检查都能查全。确保每一项检查都能查实。确保每一项检查都能查深。确保每一项检查都能查透。及时发现风险隐患。督促问题整改。

监督检查需和指导辅导相融合。要解决制度理解方面的歧义。还要解决制度执行方面的歧义。要指导员工合规操作。要确保检查的质量。要确保检查的效果。

各类检查要讲事实。不能讲情面。要讲制度。不能打折扣。要讲合规。不能找借口。真正做到查得严。处得严。及时堵塞漏洞。防患于未然。

（2）制约监督业务授权行为：

在业务授权时充分发挥制约监督作用。让各类业务操作在发生时能得到有效监控。让风险隐患在出现之际能被协同控制。防范疏忽行为。制止恶意行为。

（3）坚持内部审计独立：

完善业务经理委派制。让其独立行使职权。实行垂直管理。强化事中监控与授权监控。确保能有效监管。防范柜面出现违规操作行为。

（4）坚持动态监管：

强化IT系统中的监测、稽核、对账等功能。增强对重点业务操作风险的实时监控能力。增强对重点环节操作风险的实时监控能力。增强对重点时段操作风险的实时监控能力。

（5）加强内部检查制度：

要自觉接受外部监管检查。还要积极组织内部自查自纠。切实解决合规制度执行有偏差的问题。切实解决合规管控失效的问题。切实解决操作行为失范的问题。

内部检查与内部控制相互联系且相互依存。内部检查具备检查、监督以及评价各内部控制环节的职能。它是内部控制不可或缺的组成部分。

本文节选自《纵观环球银行杂志》

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