银行内控整改措施

【篇一,加强银行内控管理促进业务健康发展】

内部控制是个古老且具活力的话题 其目的在于规避风险 商业银行有高负债 高风险特点 其经营标的物是货币 易成犯罪分子作案目标 从近年银行案件看 不少是因内部控制不到位所致 所以 商业银行若想平稳开展各项业务 实现既定发展目标 就得加强内控管理内控管理存在模糊认识与薄弱环节。其一，对内控管理和业务发展的辩证关系认识不清。存在重业务发展、轻内控管理的情况。内控管理是监督过程。在业务平稳发展时，人们常忽视其存在。对其重要性认识淡漠。说起来重要、做起来次要、忙起来不要的现象普遍。工作中 在业务与内控岗位做取舍时 往往牺牲内控岗位 在业务人员和内控人员都紧张时 时常压缩内控人员 在业绩考核时 主要以业务指标完成情况作为评价标准 甚至出现业务一好遮百丑的现象 长此以往 削弱了内控队伍力量 影响了内控人员积极性 还给业务经营带来隐患内控制度建设和业务发展不匹配。金融新业务、知识、技术不断涌现，内控制度滞后明显。创新是发展的源头与动力，不创新业务就没出路，会在激烈市场竞争中被淘汰。银行要发展就得不断创新业务。不过创新业务要和管理一起抓，从防范风险角度讲应内控优先然而在实际工作里，有时是出于改革需求，有时是出于竞争需求。常常是改革在前，创新在前，内控在后，制度滞后。这主要体现于两方面。一方面，在开办新业务时，为抢占市场，先开展起来，可管理制度没能及时跟上，出现了一些断层，甚至有空白点。另一方面，在内部岗位改革上，为节省

存在约人力物力以方便服务的情况。同时存在改革在先但制度滞后的问题。规章制度与业务操作不相匹配。业务人员制度观念淡薄。业务人员对执行内控制度的重要性认识不足。这导致差错事故时有发生。一方面，上级行业务管理部门对现行规章制度和管理办法缺乏系统梳理。有的规章制度明显无法适应当前银行业务发展及业务处理要求。管理制度存在缺失、执行不统一、控制过度与控制不力等问题。另一方面，前台一线业务操作人员凭感情行事，不依规章。疏于内控，违章操作，违反程序办理业务，从而形成事故隐患。内控管理检查部门数量多。各部门缺乏协调。当下。针对基层行的内部监控管理。存在业务职能管理部门。还有监察的内控部门。以及上级行的稽核中心。另外有人行等外审部门。各个检查部门依照不同业务规章。怀着不同检查目的开展检查。检查重点不一样。检查时 常常相互采信 互为依据 致使有的业务被多次检查 有的业务一次都没检查 造成监控效率降低 此外 有些检查结论相互矛盾 令基层行不知如何是好

银行必须建立健全高效且系统的内部控制体系。领导要重视内控建设，始终坚持以业务为中心，以内控为保证。一手抓业务开拓，一手抓内控监督。要提高思想认识，将建立健全内控制度当作大事来抓。逐步建立一套较为完善的内部控制机制，建立第一责任人制度，实行“谁主管，谁负责，一把手总负责”的工作要求

要健全内控机制，进一步完善规章制度，让管理制度逐渐实现系统化、规范化、科学化。首先要合理确定岗位，基层银行需依据自身业务开展状况，严格进行岗位分工，按照事情设置岗位，依据岗位确定人员，对于一些不相容的岗位，必须实行岗位分离，以此达到相互制约、预防风险的目的。上级行也能够在调查研究的基础上，根据不

根据业务特点和规模大小 提出多种不同岗位设置方案供基层参考 加强岗位设置指导 二是要明晰职责 明确各岗位或员工在业务操作中的责权划分 明确其应承担的责任 使每一项业务环节都纳入控制过程三是要建立规章制度。坚持实行制度在先。学习紧随制度之后。业务最后开办。根据“授权有限、相互牵制”的原则。按照全面、具体、精炼、有针对性、便于操作的要求。不断完善制度。要按照业务项目建立健全制度与操作规程。避免不同管理部门在同一业务不同环节上制度与操作规范脱节或矛盾。四是要建立管理流程。要建立以市场为导向的新业务流程。还要建立以市场为导向的管理流程。突出内部控制的中心环节。突出内部控制的重点部位。以此推动基层行经营管理明晰化。推动基层行经营管理规范化。推动基层行经营管理科学化。三是要实行内部制约制度。杜绝任何个人包办业务处理的全部环节。从而达到有效控制的目的会计结算业务和出纳业务里 实行证章分管 压押分管 电子联行业务必须经办 复核 授权分开 相互监督 保障银行资金安全 信贷业务要坚持审贷分离 严格执行信贷经营 审批 监管分离制度 明确各环节责任 推行信贷第一责任人 经营主责任人 审批主责任人制度信用卡岗位要建立全方位双人复核制度。营业网点岗位要建立全方位双人复核制度。会计账务岗位要建立全方位双人复核制度。资金计划岗位要按内部牵制、授权有限要求建立相互制约工作流程。人事行政岗位要按内部牵制、授权有限要求建立相互制约工作流程。强化内部控制的督查机制。业务管理部门与内控检查部门要转变监督观念。要变被动为主动。要强化过程监督。不仅要检查各项业务操作是否合规。更重要的是要防患于未然。要将稽核关口前移。实现从查弊到防范的转移。要对业务中有倾向性的问题及时分析、判断。并提出切实可行的整改措施和建议

要充分利用现有各类业务的信息资料。开展非现场业务监控。通过对不同业务系统、业务数据进行比较分析。以此发现差错或问题。进而提高内部控制管理的时效与质量。要积极开展现场检查。重点检查是否按程序操作。特别要注意测试程序控制的合规性与有效性。防范业务程序流于形式、实质失效此外内控部门要和业务职能部门紧密配合。要加强沟通与协调。从而让内部控制管理更全面。更深入。加大科技投入。提升内控的科技含量。客观来讲人控物控只能解决不想违和不敢违问题。但解决不了个别人想违却不能违的问题。要真正解决不能违问题需要程序控制科学技术飞速发展。尤其是计算机在银行业务里的应用持续深入。这为内部控制提供了新手段。借助软件开发。把内部控制的部分规定编入程序。依靠软件程序实施控制。能解决人控和物控无法控制的问题。让个别员工无意或故意犯下的错误都会被电脑程序察觉且难以蒙混过关柜员密码要定期更换，要进行柜员权限控制，重要业务需换人复核与授权等。另外，对重要岗位实施电视监控及录像，在一定程度上提升了内控管理能力，对提高员工自觉执行制度能起到积极作用。建立违规必纠的处罚机制。加强内部管理，关键在于全面落实各项规章制度，督促全体员工按程序办事只有制定恰当的处罚标准。建立严格的处罚机制。对违反规章的任何人及时予以处罚。对屡查屡犯的从重处罚。必要时给予通报批评。才能从根本上解决长期重检查、轻整改的弊端。才会起到警示作用。要进行人性化管理。实施以德治行。提高全员内控管理的自觉意识不可否认，当前我国银行管理带有明显行政色彩。其中“人治”成分多，“法治”成分少。并且内部控制严重不足。导致

让道德风险愈发显著。与此同时 银行经营战略在调整 人事制度各项改革不断深入 分配制度各项改革也不断深入所以新的形势对内控工作有了更高要求。我们强调按制度办事时。要切实加强员工思想道德教育。提高员工职业道德水准。通过长期不间断渗透合规经营理念。培育企业文化。强化员工合规经营、合规操作的经营观念。提高每位员工执行内控制度的意识和自觉性。如此才能真正促使银行业务朝着健康方向发展

【篇二,银行内控工作总结】

银行内控工作总结

银行内控工作总结,一,

自xxxx年起，结合个人金融业务特性，我部着重强化了相关业务品种业务流程整合、相关制度建设、业务及政策学习等方面的管理。召开了主任办公会与部门全体会议，对相关内控工作进行了部署。现将我部近期内控工作报告如下。

我部开展了银行卡业务检查。针对信用卡业务。检查发现客户档案、密码信封、库存银行卡以及成品银行卡，均帐实相符。

加强了内控合规建设。对内控合规员做了调整与落实。依据个人金融部实际状况。指定副主任牵头。几位同志成为个人金融部的内控合规员。计划部门每季度召开一次案件形势分析会。强化全辖风险及自身风险的认识。此外规定合规员在每季度案件形势分析会上提出建设性意见并在会议上评估

强调业务学习与规章制度学习很重要。每月至少安排2天，组织部门全体员工集中学习业务知识。还要学习大豆异黄酮知识、政策法规和规章制度。营造良好的学习氛围。加强对员工的思想教育工作。培养员工正确的人生观。培养员工正确的价值观。培养员工正确的道德观。

四、对外围系统的柜员展开全面清理。近期全辖业务人员变动幅度大。为强化内控。我部对全辖信用卡系统的操作和管理柜员及时予以清理与更新。同时对零售信贷系统的操作和管理柜员也及时进行清理和更新。并且把清理和更新情况进行登记备案

银行内控工作总结,二,

自x年起，结合个人金融业务特性，我部着重于相关业务品种的业务流程整合、相关制度建设、业务及政策学习等方面强化管理。召开主任办公会与部门全体会议，对相关内控工作进行部署。现将我部近期内控工作报告如下。

我部对信用卡业务展开检查。客户档案帐实相符。密码信封帐实相符。库存帐实相符。成品帐实相符。

加强了内控合规建设。对内控合规员进行了调整与落实。依据个人金融部实际情况，规定由副主任牵头。确定了几位同志为个人金融部的内控合规员。计划部门每季度召开一次案件形势分析会。强化全辖风险及自身风险的认识。此外规定合规员在每季度的案件形势分析会上提出建设性意见并在会上评估

强调业务学习与规章制度学习很重要。每月至少安排2天，组织部门全体员工集中学习业务知识。每月至少安排2天，组织部门全体员工集中学习政策法规。每月至少安排2天，组织部门全体员工集中学习规章制度。营造良好的学习氛围。加强对员工的思想教育工作。培养员工正确的人生观。培养员工正确的价值观。培养员工正确的道德观。

四、对处于外围系统的柜员展开全面清理。由于近期全辖业务人员变动幅度较大，目的是强化内控。

我部及时开展了全辖信用卡系统和零售信贷系统操作及管理柜员的清理与更新工作。我部将清理和更新情况进行了登记备案。近日工商银行临沂分行采取三项措施强化全行内控管理工作。目的是进一步提升全行内控管理水平。目的是保持各项业务健康持续发展。

首先加强内控精细规范化管理。认真总结经验。查找工作不足。查找内控管理漏洞。在此基础上。内控合规部牵头制定了《临沂分行加强内控精细规范管理的实施方案》。并在全行实施该方案。方案要求全行内控管理工作要从基础工作着手。需严格依照上级行的内控管理及操作规范标准。要细化控制管理环节。规范监督检查程序。完善内控管理中发现问题的整改与处罚措施。力求做好内控管理的每项工作。实现科学管理目标。依据此方案。各专业部室结合自身实际。制定了内控精细规范管理的工作计划

二是增强对市行部室内控管理考核的挂钩力度。目的是强化市行部室落实内控管理职责。从今年开始，将上级行及外部监管部门各类检查发现的问题以及整改情况，采用倒扣分的形式，计入各部室经营绩效考评得分。考核时，依据发现问题的性质严重程度，将问题分成四个层次，分别是一般问题、较严重问题、严重问题、重大违规问题。同时，根据检查发现问题整改率进行考核。考核按项目分别统计，然后累计扣分。

三是加大对信贷业务的检查力度。加大对银行卡业务的检查力度。加大对电子银行等重点业务的检查力度。进一步规范操作程序。特别是力求信贷业务管理工作有新突破。全面扭转管理粗放的被动局面。提高风险防控能力。实现全年无案件、无事故的总体目标。确保信贷业务全面、健康、稳定、持续发展。确保其他各项业务全面、健康、稳定、持续发展。

银行内控工作总结,三,

20**年起我行秉持“从严治行”理念。高度看重内部控制管理工作。将内控工作当作重要工作来抓。在严格落实上级行制度、办法基础上。结合**支行实际情况。着力完善、细化内控管理制度。精心做好各项内控工作。为达成经营目标。我行坚持业务发展与内控管理并行的经营策略。在规范操作程序、防范风险方面发挥了积极作用现将我行内控管理基本情况汇报如下,

一

、加强制度的梳理及学习

今年以来 我行对各条线规章制度做了梳理 针对新文件变化 认真组织 做好相关政策学习与指导 在实际业务操作及经营中 始终贯彻落实最新制度要求与规定 确保我行相关业务操作依法合规今年四月 我行依据支行教育月活动内容 全面且深入地开展了多项活动 涵盖《柜员及营业机构负责人十个严禁》 《银行业金融机构从业人员职业操守》 《**银行股份有限公司员工守则》 《员工违规行为处理办法》 《国有企业领导人员廉洁从业若干规定》

学习了《中国共产党党员领导干部廉洁从政若干准则》 。学习了《党内监督条例》 。学习了《中国共产党纪律处分条例》等一系列规章制度。我行全体员工遵章守纪意识进一步提升。我行全体员工依法合规意识进一步提升。二、继续落实重要岗位人员管控措施。我行严格依照相关制度要求。在柜员号使用环节，责任到人。在开户环节，责任到人。在验印环节，责任到人。在业务印章保管环节，责任到人。在对账环节，责任到人。在票据交换环节，责任到人。在大额资金收付的授权与证实等业务环节，责任到人。明确不相容岗位和业务。坚决杜绝串岗问题发生。坚决杜绝混岗问题发生。坚决杜绝违规顶岗问题发生。坚决杜绝兼岗等问题发生。与此同时 我行依照要求 对重要岗位人员 施行轮岗及强制休假制度 截至目前 已完成轮岗三人 强制休假三人

三、坚持对重要操作环节及高风险业务的实施管控

我行每月至少检查一次“双十禁”规定执行情况。每月至少对现金、重要空白凭证、贵金属等进行一次账账、账实检查。每季度至少对开户、挂失、账户冻结、大额存取和转账、客户预留印鉴、业务印章和柜员私章保管等进行一次检查。每季度至少主动了解一次我行重点客户对账情况。积极开展今年各项风险排查工作。依据省行及支行今年最新文件精神开展我行风险排查工作。进一步加强对各业务环节的管理。规范日常操作。增强员工合规操作意识。增强员工风险意识。

(一)公司条线

依据《关于明确人民币大额交易查证及授权登记制度管理要求的通知》这份文件的要求 我行再度针对大额交易查证的标准 核实人员 查证方式以及登记工作展开了自查与规范 以此保证我行在该业务操作及执行方面能够依法合规

(二)个金条线

按照《关于发送的通知》文件要求 进一步规范本行个人客户信息查询工作 进一步规范本行个人客户信息调阅工作 切实做好本行个人客户信息保密工作

根据《关于发送的通知》文件要求 我行对20**年8月至20**年3月期间 通过个人理财销售系统办理的员工个人理财产品业务 进行了全面自查 进行了逐笔自查 重点检查员工是否存在利用工作之便办理本人理财业务行为 经过自查 我行的理财业务均合规 无上述情况出现

(三)监察及法律合规方面

按照《关于对银行员工泄露客户资料风险提示的通知》文件要求 我行切实开展员工思想教育工作 同时切实开展员工管理工作 并且加大员工保密工作培训力度

依据《关于加强对员工自办业务和使用个人账户过渡客户资金等操作风险防范的通知》文件要求。对我行员工开展业务指导。同时开展学习。培育全员操作风险管理文化。规范柜台操作流程。

五、 员工思想动态分析与行为排查制度落实到位

近期我行开展了员工思想动态分析和行为排查工作。通过多种方式了解员工情况，像观察、谈话、会议分析、家访、客户回访等，以此掌握每位员工的思想动态与行为变化。同时常和每位员工交流，开展“双十禁”、思想道德、合规操作以及案例警示等教育。还畅通沟通渠道，鼓励每位员工为支行合规内控工作出谋划策。

支行领导与我行全体员工不懈努力。我行内控合规工作运行良好。今后工作中。我行会继续高度重视。把内控合规当作长期不懈工作来抓。让合规内

控工作为我行的经营发展保驾护航。

【篇三,银行内控自查报告】

银行内控自查报告

一

、特别提示,本行公司治理方面存在的有待改进的问题

1、进一步完善董、监事会决策机制,

2、进一步加大基层机构的内控执行力,

3、制定、完善独立董事和外部监事津贴制度。

二、公司治理概况

本行在股份制公司设立的时候。着重思考如何依照境内外相关法律法规。构建公司治理结构。并规范其运作。本行设立并完善了股东大会、董事会、监事会和高级管理层的组织架构。本行制定了符合现代金融企业制度要求的银行章程。本行明确了股东大会、董事会、监事会与高级管理层以及董事、监事、高级管理人员的职责权限。目的是实现权、责、利的有机结合。本行要建立科学、高效的决策、执行和监督机制。以此确保各方独立运作、有效制衡。

(一)构建现代公司治理的组织架构。依据法律法规、部门规章的规定 本行设立了股东大会 董事会 监事会 选举了独立董事 职工监事 外部监事 聘请了有丰富商业银行工作经验且过往业绩卓越的人士担任本行董事长 行长 选聘了副行长 风险负责人 行长助理 财务负责人 董事会秘书等高级管理人员 建立了有效治理机制 其中股东大会是最高决策机构 董事会是主要决策机构 监事会是监督机构 高管层是执行机构 还建立了独立董事和外部监事制度 引入了5名独立董事 2名外部监事 3名职工代表监事本行董事会下设多个专门委员会。包括战略发展委员会、审计与关联交易控制委员会、风险管理委员会、提名与薪酬委员会。各专门委员会负责人皆由董事担任。其中。审计与关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会的主席均为独立董事。

1、股东大会

股东大会是本行权力机构。股东于股东大会合法行使权利。股东遵守法律法规规定。股东遵守公司章程规定。股东不得干预董事会履行职责。股东不得干预高级管理层履行职责。本行股东大会制定了明确的股东大会议事规则。该规则详细规定了股东大会的召开程序。包括通知、登记等。还规定了表决程序。涵盖提案的审议、投票、计票等。也规定了表决结果的宣布、会议决议的形成、会议记录及其签署、公告等内容。此外。还包括股东大会对董事会的授权原则等内容该议事规则是本行章程的附件。它经过本行2007年第一次临时股东大会通过。并且经过中国银监会核准。之后已贯彻执行。

此外本行建立了与股东沟通的有效途径。借此确保所有股东对公司重大事项平等享有知情权与参与权。这些重大事项是由法律、行政法规以及公司章程规定的。还要确保股东大会的工作效率以及科学决策。最终让投资者获取较高回报。

2、董事会

董事会是本行决策机构，由股东大会授权对公司直接经营管理。怎样确保董事会充分发挥作用、履行职责，这是公司治理的重要问题。董事会成员有15人，其中独立董事5名，执行董事2名，大部分董事由战投派出。本行每位董事都清楚自身职责，且付出了充足时间与精力去处理

处理本行的事务。多元化董事结构。高素质董事队伍。这有利于董事会对重大经营事项做出正确决策。有利于本行的业务发展。有利于本行的业绩提升。

目前本行已初步建立董事会组织架构及决策程序。董事会下设有四个专业委员会，分别是战略发展委员会、审计与关联交易控制委员会、风险管理委员会、提名与薪酬委员会。这四个专业委员会于2007年3月开始正式运作。四个专门委员会里。审计与关联交易控制委员会成员大多是独立董事。提名与薪酬委员会成员大多是独立董事。审计与关联交易控制委员会主席由独立董事担任。提名与薪酬委员会主席由独立董事担任。

3、监事会

监事会是本行监督机构。本行监事会成员共8名。其中有2名外部监事。还有3名股东监事。另外有3名职工监事。监事会制定了监事会议事规则。明确了监事会的议事方式。也明确了表决程序。以此确保监事会能有效监督本行章程规定监事会依法享有知情权、建议权和报告权。为保障监事合法权益实施，本行及时向监事会提供有关信息和资料。目的是让监事会能对本行财务状况进行有效监督、检查和评价。同时也能对本行风险控制情况进行有效监督、检查和评价。还能对本行经营管理等情况进行有效监督、检查和评价。

4、 内部控制制度

良好的公司治理需要较好的内部控制，这是基本要素之一。本行一直秉持内控优先原则，持续不断完善与改进内部控制。目的是促进本行各项业务持续健康发展，切实防范和化解金融风险，提高本行核心竞争力，确保银行资本保值增值。本行以《中华人民共和国商业银行法》为指导。本行以《中华人民共和国银行业监督管理法》为指导。本行以《商业银行内部控制指引》为指导。本行遵循全面的内部控制原则。本行遵循审慎的内部控制原则。本行遵循有效的内部控制原则。本行遵循独立的内部控制原则。进而推进相关工作。